Como as stablecoins se tornaram uma ferramenta poderosa para lavadores de dinheiro e evasores de sanções.
Redes criminosas em todo o mundo encontraram uma alternativa moderna aos diamantes contrabandeados, malas cheias de dinheiro e obras de arte valiosas: moedas estáveisEsses são tokens digitais altamente voláteis, atrelados ao dólar americano.
Ao contrário dos bens de luxo tradicionais usados para ocultar riqueza, as stablecoins são fáceis de armazenar e transferir, e extremamente difíceis de rastrear pelas autoridades. A análise de dados de blockchain, fóruns online e relatórios corporativos revela a rapidez com que fundos ilícitos podem contornar os mecanismos regulatórios internacionais.
A nova ferramenta preferida para transações financeiras criminosas.
Na última década, contrabandistas, traficantes de drogas, elites sancionadas e grupos extremistas usaram stablecoins para movimentar milhões de dólares através das fronteiras. Um relatório da Chainalysis publicado em fevereiro estimou que Transações ilegais no valor de até 25 bilhões de dólares. No ano passado, o foco estava nesses tokens digitais de dólar.
Como as stablecoins operam fora do sistema bancário tradicional, elas ameaçam uma das alavancas de política externa mais eficazes de Washington: a capacidade de isolar os oponentes do dólar.
‘Os criminosos estão se movendo mais rápido do que nunca’, disse Ari Redbord, ex-funcionário do Departamento do Tesouro dos EUA e atual diretor de políticas da TRM Labs, uma empresa de análise de blockchain. Se os criminosos conseguem transferir grandes somas de dinheiro em segundos, as sanções se tornam menos eficazes, acrescentou.
Descoberta rede multimilionária.
Os governos estão trabalhando incansavelmente para monitorar a situação. No final de novembro, as autoridades britânicas prenderam membros de uma vasta rede de lavagem de dinheiro que havia adquirido um banco inteiro no Quirguistão para burlar as sanções e canalizar fundos para apoiar a intervenção militar da Rússia.
Seu instrumento favorito? Tether, a maior stablecoin do mundo.
Segundo a Agência Nacional de Combate ao Crime do Reino Unido, essas plataformas de conversão de dinheiro em criptomoedas tornaram-se parte integrante das operações criminosas globais.
Por que as stablecoins estão passando despercebidas pelo público?
Durante décadas, o Departamento do Tesouro dos EUA exigiu que os bancos investigassem transações suspeitas e bloqueassem relações comerciais com entidades sancionadas. As stablecoins contornam completamente esse sistema.
Você pode negociar dólares digitais por meio de plataformas de câmbio, serviços de mistura de moedas, corretoras não oficiais e serviços baseados no Telegram, conforme descrito a seguir:
- Comprado no local em dinheiro.
- Troca descontrolada entre diferentes carteiras.
- trocados entre diferentes tokens,
- misturados com outros agentes para ocultar sua origem, e
- Com o tempo, eles retornaram ao setor financeiro tradicional, às vezes usando produtos pré-pagos da Visa ou Mastercard.
Redbord destaca que esse processo de múltiplas etapas complica significativamente o monitoramento dos fluxos financeiros ilícitos.
Teste: Quão fácil é emitir stablecoins?
Para testar a disponibilidade desses métodos, o jornalista que escreveu a reportagem original foi a um caixa eletrônico de criptomoedas em Weehawken, Nova Jersey, e inseriu duas notas de 20 dólares.
Em poucos minutos, as stablecoins apareceram na carteira digital e um bot do Telegram guiou o usuário por todo o processo de conversão.. cartão de pagamento Visa que pode ser usado em praticamente qualquer lugar sem exigir endereço ou informações de identificação.
Esses cartões funcionam como cartões de débito, mas estão sujeitos a controles muito menos rigorosos. A WantToPay, empresa que criou esse robô de pagamento, os vende especificamente para russos que não podem mais usar seus cartões americanos devido às sanções relacionadas à guerra na Ucrânia.
Centenas de avaliações em russo podem ser encontradas em fóruns online, feitas por usuários que utilizam esses cartões para pagar por serviços como Netflix, ChatGPT e plataformas online internacionais.
Após os repórteres entrarem em contato com a WantToPay, todas as referências à Visa e à Mastercard desapareceram do site da empresa, e a empresa anunciou que deixaria de emitir cartões.
Rede de intermediários e lacunas de responsabilização.
O cartão emitido como parte do experimento não pôde ser vinculado diretamente ao WantToPay, mas apenas a… CintoA Dock, uma fintech brasileira que ajuda empresas a obterem cartões de bancos tradicionais, negou qualquer conluio com a WantToPay e afirmou ter bloqueado cartões suspeitos.
Esse sistema complexo, que envolve emissores de cartões, provedores de serviços de pagamento, empresas de tecnologia financeira e bancos, cria vulnerabilidades que podem ser exploradas por criminosos. O WantToPay é apenas um exemplo: pelo menos duas dúzias de empresas Cartões Visa e Mastercard anônimos, financiados por stablecoins e com limite de gastos de até US$ 30.000, estão sendo vendidos no mundo todo.
Os órgãos reguladores estão tentando acompanhar o ritmo.
Em julho, o presidente Trump sancionou a Lei GENIUS, a primeira grande lei dos EUA sobre stablecoins. Ela estabelece novas regulamentações federais com o objetivo de fortalecer a supervisão regulatória e prevenir os abusos atualmente observados.
A Circle, emissora do USDC, saudou a lei, afirmando que ela representa uma modernização das regulamentações de combate à lavagem de dinheiro para a era digital. Tanto a Circle quanto a Tether enfatizaram a estreita cooperação com as autoridades policiais e observaram que as transações em blockchain são frequentemente mais fáceis de rastrear do que as transações em dinheiro.
A Tether afirma ter congelado os dados de mais de 1.000 pessoas.. 3,4 bilhões de dólares utilizando meios ilegais.
No entanto, a lei aplica-se principalmente a organizações sediadas nos EUA. Plataformas offshore, stablecoins não regulamentadas e protocolos de finanças descentralizadas permanecem em grande parte fora da jurisdição dos EUA, e a maior parte da atividade ilegal ocorre nessas áreas.
Problemas relacionados ao cabo
Cabo, transmissor aproximadamente. 180 bilhões de dólares americanos Essa empresa sediada em El Salvador, que detém mais de US$ 112 bilhões em títulos do Tesouro dos EUA, opera utilizando tokens. Qualquer ação de fiscalização poderá ter repercussões para todo o mercado financeiro.
Existem também ligações políticas: as atividades da Tether estão intimamente ligadas a empresas pertencentes à família do Secretário de Comércio, Howard Lutnick. A Cantor Fitzgerald, dirigida por um dos filhos de Lutnick, presta importantes serviços à Tether. O Departamento de Comércio e a Cantor Fitzgerald recusaram-se a comentar essas ligações.
Nem mesmo as sanções sempre impedem os fluxos migratórios.
As tentativas de desmantelar redes de lavagem de dinheiro em paraísos fiscais têm produzido resultados mistos.
Recentemente, uma empresa quirguiz lançou produtos Visa e Mastercard em dólares americanos, financiados por uma stablecoin atrelada ao rublo chamada A7A5. Mesmo após as autoridades americanas e europeias imporem sanções à criptomoeda, a emissora, seus bancos afiliados e um oligarca associado a ela mantiveram a atividade da moeda.
E apenas alguns dias antes de os reguladores dos EUA congelarem a principal corretora por trás do A7A5, ela transferiu discretamente dezenas de milhões de dólares em stablecoins para novas carteiras que as autoridades ainda não haviam divulgado.
