Caixas eletrônicos de criptomoedas proliferam em lojas de varejo à medida que golpes saem do controle.

Caixas eletrônicos de criptomoedas se espalharam discretamente por lojas de conveniência, postos de gasolina e redes de supermercados nos EUA, prometendo acesso fácil à moeda digital. Mas, à medida que essas máquinas se multiplicam, os golpes também aumentam, deixando as vítimas devastadas enquanto varejistas e operadores continuam lucrando.

Em dezembro de 2024, Steve Beckett, um residente de Indiana de 66 anos, perdeu todas as suas economias em uma loja de conveniência Circle K. O crime não envolveu violência ou roubo no sentido tradicional. Em vez disso, ocorreu por meio de um caixa eletrônico de Bitcoin operado pela Bitcoin Depot, instalado dentro da loja através de uma parceria nacional com a Circle K.

O calvário de Beckett começou em casa, quando seu computador travou e exibiu um aviso instando-o a ligar para o que parecia ser o suporte da Microsoft. O número o conectou a golpistas que se faziam passar por suporte técnico, funcionários de banco e até mesmo representantes do Federal Reserve. Eles disseram a Beckett que suas contas estavam ligadas a atividades criminosas e que ele poderia ser preso caso não agisse imediatamente.

Aterrorizado, Beckett foi instruído a sacar dinheiro e convertê-lo em bitcoin para ‘proteger’ seus fundos. Ao longo de dois dias, ele depositou US$ 7.000 em um caixa eletrônico da Bitcoin Depot, seguindo instruções passo a passo dos golpistas por telefone. O dinheiro foi transferido instantaneamente para carteiras controladas por criminosos. A Bitcoin Depot arrecadou aproximadamente US$ 2.000 em taxas pelas transações. Beckett perdeu tudo.

Essa máquina era apenas uma entre milhares. A Bitcoin Depot opera mais de 8.000 caixas eletrônicos de criptomoedas nos EUA, muitos deles localizados dentro de postos de gasolina Circle K e Holiday. No final de 2024, a empresa informou ter máquinas em cerca de 750 lojas Circle K nos EUA e Canadá.

Com o aumento expressivo do número de caixas eletrônicos de criptomoedas — chegando perto de 40.000 em todo o mundo — a fraude também cresceu exponencialmente. Dados do FBI mostram que quase 11.000 denúncias de fraude relacionadas a caixas eletrônicos de criptomoedas foram registradas em 2024, quase o dobro do ano anterior. Os prejuízos relatados chegaram a US$ 247 milhões e, no final de 2025, já haviam ultrapassado US$ 330 milhões.

Investigações do ICIJ e da CNN revelaram que varejistas que hospedam essas máquinas mantiveram suas parcerias apesar do crescente número de reclamações. Desde o início de 2024, pelo menos 150 vítimas relataram golpes envolvendo máquinas da Bitcoin Depot em lojas Circle K e Holiday, com prejuízos superiores a US$ 1,5 milhão.

Funcionários das lojas Circle K afirmam que o problema é impossível de ignorar. Alguns relataram ter visto clientes, muitas vezes idosos, em frente aos caixas eletrônicos enquanto eram instruídos por golpistas ao telefone. Em um caso, uma vítima voltou com uma marreta, tentando arrombar o caixa eletrônico para recuperar o dinheiro perdido. Apesar disso, a Circle K renovou seu contrato com a Bitcoin Depot no início de 2025.

A Circle K afirma que seus funcionários recebem treinamento para reconhecer golpes, mas insiste que as máquinas são de propriedade e operadas por terceiros. A Bitcoin Depot, por sua vez, sustenta que a maioria dos clientes usa seus quiosques de forma legítima e diz investir fortemente em ferramentas de conformidade, alertas de golpes e cooperação com as autoridades policiais.

No entanto, ex-funcionários da Bitcoin Depot pintam um quadro mais sombrio. Vários afirmaram que os golpes representavam uma parcela significativa das transações, e um ex-funcionário alegou que eliminar completamente os golpes prejudicaria seriamente os lucros. Documentos judiciais do procurador-geral de Iowa sugerem que mais da metade de todas as transações realizadas nas máquinas da Bitcoin Depot no estado, ao longo de vários anos, estavam ligadas a fraudes.

Outras grandes operadoras de caixas eletrônicos de criptomoedas enfrentam escrutínio semelhante. Investigadores em Iowa e Washington, D.C., descobriram que até 90% das transações em redes concorrentes estavam relacionadas a golpes. Os críticos argumentam que as máquinas têm pouca utilidade além de facilitar fraudes e lavagem de dinheiro, especialmente considerando as taxas de transação que podem chegar a 30% ou mais.

Os varejistas começaram a reagir. Em 2024, a rede de supermercados Fareway Stores desligou todos os caixas eletrônicos da Bitcoin Depot de suas lojas, alegando que eram ferramentas de ‘fraude em massa’. A Bitcoin Depot entrou com um processo, e as máquinas foram eventualmente religadas após novas leis estaduais introduzirem limites de transação, tetos de taxas e reembolsos obrigatórios para algumas vítimas.

Órgãos reguladores em todos os EUA estão agora tomando medidas. No final de 2025, pelo menos 18 estados aprovaram leis com o objetivo de proteger os consumidores de golpes em caixas eletrônicos de criptomoedas, incluindo limites diários de transações e requisitos de verificação de identidade.

Para vítimas como Beckett, no entanto, as mudanças chegam tarde demais. Pastor e bombeiro voluntário, ele afirma que o dinheiro que perdeu era usado para custear o dia a dia — hipotecas, contas e necessidades familiares. Agora, ele está processando a Bitcoin Depot, argumentando que tanto os operadores dos caixas eletrônicos quanto os estabelecimentos que os hospedam devem ser responsabilizados.

‘Acho que eles sabem o que está acontecendo’, disse Beckett sobre as lojas que hospedam as máquinas. ‘Eles estão ganhando dinheiro com isso.’

Com a crescente popularidade dos caixas eletrônicos de criptomoedas, permanece a dúvida se a conveniência e o lucro continuarão a se sobrepor à proteção do consumidor — ou se o setor finalmente será forçado a confrontar os danos inerentes ao seu modelo de negócios.

Aviso: Este artigo é um resumo reescrito. A reportagem original foi publicada pelo Consórcio Internacional de Jornalistas Investigativos (ICIJ) e está disponível em [link para a reportagem original]. https://www.icij.org/