Máy ATM tiền điện tử bùng nổ tại các cửa hàng bán lẻ khi các vụ lừa đảo vượt tầm kiểm soát.
Các máy ATM tiền điện tử đã âm thầm lan rộng khắp các cửa hàng tiện lợi, trạm xăng và chuỗi siêu thị ở Mỹ, hứa hẹn cung cấp quyền truy cập dễ dàng vào tiền kỹ thuật số. Nhưng khi số lượng máy móc này tăng lên, các vụ lừa đảo cũng gia tăng – khiến các nạn nhân bị thiệt hại nặng nề trong khi các nhà bán lẻ và nhà điều hành tiếp tục thu lợi.
Vào tháng 12 năm 2024, Steve Beckett, một cư dân 66 tuổi ở Indiana, đã mất toàn bộ tiền tiết kiệm của mình tại một cửa hàng tiện lợi Circle K. Vụ việc không liên quan đến bạo lực hay trộm cắp theo nghĩa truyền thống. Thay vào đó, nó diễn ra thông qua một máy ATM Bitcoin do Bitcoin Depot vận hành, được lắp đặt bên trong cửa hàng thông qua mối quan hệ đối tác trên toàn quốc với Circle K.
Nỗi khổ của Beckett bắt đầu tại nhà, khi máy tính của anh bị treo và hiển thị cảnh báo yêu cầu anh gọi đến số điện thoại dường như là bộ phận hỗ trợ của Microsoft. Số điện thoại đó kết nối anh với những kẻ lừa đảo giả danh là nhân viên hỗ trợ kỹ thuật, nhân viên ngân hàng, và thậm chí cả đại diện của Cục Dự trữ Liên bang. Chúng nói với Beckett rằng tài khoản của anh có liên quan đến hoạt động tội phạm và anh có thể phải ngồi tù nếu không hành động ngay lập tức.
Hoảng sợ, Beckett được hướng dẫn rút tiền mặt và chuyển đổi thành bitcoin để ‘bảo đảm’ tiền của mình. Trong hai ngày, anh đã gửi 7.000 đô la vào máy ATM của Bitcoin Depot, làm theo hướng dẫn từng bước của những kẻ lừa đảo qua điện thoại. Số tiền ngay lập tức được chuyển vào ví do bọn tội phạm kiểm soát. Bitcoin Depot đã thu được khoảng 2.000 đô la phí từ các giao dịch. Beckett mất tất cả.
Chiếc máy đó chỉ là một trong hàng nghìn chiếc. Bitcoin Depot vận hành hơn 8.000 máy ATM tiền điện tử trên khắp nước Mỹ, nhiều máy trong số đó được đặt bên trong các trạm xăng Circle K và Holiday. Tính đến cuối năm 2024, công ty báo cáo có máy tại khoảng 750 địa điểm Circle K trên khắp nước Mỹ và Canada.
Khi số lượng máy ATM tiền điện tử tăng vọt—gần 40.000 máy trên toàn thế giới—thì nạn gian lận cũng bùng nổ theo. Dữ liệu của FBI cho thấy gần 11.000 đơn khiếu nại liên quan đến gian lận máy ATM tiền điện tử đã được đệ trình vào năm 2024, gần gấp đôi so với năm trước. Thiệt hại được báo cáo lên tới 247 triệu đô la, và đến cuối năm 2025 đã vượt quá 330 triệu đô la.
Các cuộc điều tra của ICIJ và CNN cho thấy các nhà bán lẻ đặt những máy này vẫn tiếp tục hợp tác bất chấp số lượng khiếu nại ngày càng tăng. Kể từ đầu năm 2024, ít nhất 150 nạn nhân đã báo cáo các vụ lừa đảo liên quan đến máy Bitcoin Depot tại các cửa hàng Circle K và Holiday, với tổng thiệt hại vượt quá 1,5 triệu đô la.
Các nhân viên tại các cửa hàng Circle K cho biết vấn đề này không thể nào làm ngơ. Một số người kể lại việc chứng kiến khách hàng, thường là người lớn tuổi, đứng trước máy ATM trong khi bị những kẻ lừa đảo hướng dẫn qua điện thoại. Trong một trường hợp, một nạn nhân đã quay lại với một chiếc búa tạ, cố gắng phá vỡ máy ATM để lấy lại tiền đã mất. Mặc dù vậy, Circle K vẫn gia hạn hợp đồng với Bitcoin Depot vào đầu năm 2025.
Circle K cho biết nhân viên của họ được đào tạo để nhận biết các chiêu trò lừa đảo nhưng khẳng định các máy này thuộc sở hữu và được vận hành bởi bên thứ ba. Về phía Bitcoin Depot, họ khẳng định hầu hết khách hàng sử dụng máy của họ một cách hợp pháp và cho biết họ đầu tư mạnh vào các công cụ tuân thủ quy định, cảnh báo lừa đảo và hợp tác với cơ quan thực thi pháp luật.
Tuy nhiên, các cựu nhân viên của Bitcoin Depot lại vẽ nên một bức tranh ảm đạm hơn. Một số người cho biết, các vụ lừa đảo chiếm một phần đáng kể trong các giao dịch, và một cựu nhân viên khẳng định việc loại bỏ hoàn toàn các vụ lừa đảo sẽ gây thiệt hại nghiêm trọng đến lợi nhuận. Hồ sơ tòa án từ văn phòng tổng chưởng lý bang Iowa cho thấy hơn một nửa số giao dịch được thực hiện trên các máy Bitcoin Depot trong tiểu bang trong nhiều năm có liên quan đến gian lận.
Các nhà điều hành máy ATM tiền điện tử lớn khác cũng đang phải đối mặt với sự giám sát tương tự. Các nhà điều tra ở Iowa và Washington, DC, phát hiện ra rằng có tới 90% giao dịch trên các mạng lưới cạnh tranh có liên quan đến lừa đảo. Những người chỉ trích cho rằng các máy này hầu như không có mục đích gì ngoài việc tạo điều kiện cho gian lận và rửa tiền, đặc biệt là khi phí giao dịch có thể lên tới 30% hoặc hơn.
Các nhà bán lẻ đã bắt đầu phản kháng. Năm 2024, chuỗi cửa hàng tạp hóa Fareway Stores đã rút phích cắm tất cả các máy ATM của Bitcoin Depot khỏi các địa điểm của mình, gọi chúng là công cụ của ‘gian lận quy mô lớn’. Bitcoin Depot đã kiện, và cuối cùng các máy này đã được bật lại sau khi luật mới của tiểu bang đưa ra các giới hạn giao dịch, mức phí tối đa và hoàn tiền bắt buộc cho một số nạn nhân.
Các cơ quan quản lý trên khắp nước Mỹ hiện đang vào cuộc. Tính đến cuối năm 2025, ít nhất 18 tiểu bang đã ban hành luật nhằm bảo vệ người tiêu dùng khỏi các vụ lừa đảo ATM tiền điện tử, bao gồm giới hạn giao dịch hàng ngày và yêu cầu xác minh danh tính.
Tuy nhiên, đối với những nạn nhân như Beckett, những thay đổi này đến quá muộn. Là một mục sư kiêm lính cứu hỏa tình nguyện, ông cho biết số tiền ông bị mất dùng để chi trả cho cuộc sống hàng ngày – tiền thế chấp nhà, hóa đơn và nhu cầu gia đình. Hiện ông đang kiện Bitcoin Depot, cho rằng cả các nhà điều hành máy ATM và các nhà bán lẻ đặt máy đều phải chịu trách nhiệm.
“Tôi nghĩ họ biết chuyện gì đang xảy ra,” Beckett nói về các cửa hàng đặt máy chơi game. “Họ đang kiếm tiền từ việc này.”
Khi các máy ATM tiền điện tử tiếp tục lan rộng, câu hỏi đặt ra là liệu sự tiện lợi và lợi nhuận có tiếp tục lấn át việc bảo vệ người tiêu dùng hay không—hay liệu ngành công nghiệp này cuối cùng sẽ buộc phải đối mặt với những tác hại tiềm ẩn trong mô hình kinh doanh của mình.
Lưu ý: Bài viết này là bản tóm tắt được viết lại. Bài báo gốc được xuất bản bởi Hiệp hội các nhà báo điều tra quốc tế (ICIJ) và có thể xem tại địa chỉ sau: https://www.icij.org/
