TrueFi

Про TrueFy

TrueFi – це протокол децентралізованих фінансів (DeFi), побудований на платформі TrustToken, що дозволяє користувачам отримувати доступ до незабезпечених кредитів, що фінансуються за допомогою TrueFi. Протокол призначений для оцінки кредитоспроможності позичальників на основі їхньої поведінки в блокчейні замість традиційних кредитних історій.

Історія TrueFi

TruePay був запущений в листопаді 2020 року компанією TrustToken, розробником популярних стейблкоінів, таких як TUSD. Мета TruePay – розширити доступ до кредитів у всьому світі за допомогою криптовалюти та децентралізованих технологій. Протокол базується на блокчейні Ethereum. У 2021 році TruePay впровадила функції оцінки та управління з використанням власного токена TRU, що дозволило власникам TRU отримувати винагороду та брати участь у змінах протоколу. Команда також співпрацює з великими проектами децентралізованого фінансування, такими як Aave, щоб розширити можливості кредитування TruePay.

Як працює TrueFi?

Протокол TrueFi складається з двох основних гравців: позичальників і кредиторів. Позичальники можуть отримати незабезпечені кредити, подавши заявку на кредит в токенах TRU і довівши, що вони мають надійну платіжну історію. Фонд TrueFi, що управляється за контрактом, надає необхідні кошти для позики. Кредитна модель на основі штучного інтелекту та людська панель оцінюють позичальників на основі різних факторів як на блокчейні, так і поза ним. Затверджені кредити повинні бути погашені вчасно, щоб забезпечити хорошу кредитну історію. Позичальники отримують фіксовану процентну ставку за кредитами. Токен TRU відіграє ключову роль у вирівнюванні стимулів та наданні прав управління. Власники токенів також можуть використовувати TRU для отримання винагород у грі.

Договір позики TrueFi

Кредитна угода TrueFi призначена для надання незабезпечених кредитів на основі кредитоспроможності позичальника. Ось деякі важливі моменти

• Позичальники депонують токени TRU, щоб подати заявку на позику. Чим більше токенів TRU вони вносять, тим вищий їхній кредитний рейтинг.
• Кредити фінансуються з фонду TrueFi, початковий розмір якого становить 20 мільйонів доларів. Фонд управляється за допомогою токенів TRU.
• ШІ-модель аналізує репутацію позичальника в блокчейні і поза ним, щоб сформувати кредитний рейтинг TrueFi.
• Людський комітет аналізує екстремальні випадки, перш ніж схвалити позику. Термін кредитування становить від одного місяця до 12 місяців.
• Після схвалення позики позичальники зобов’язані погашати її вчасно. На погашені кредити нараховуються відсотки, які перераховуються до фонду.
• Прострочені кредити відшкодовуються з фонду. Позичальники, які порушили зобов’язання, не мають права на отримання нових кредитів.

RTU та списки

Токен TRU – це контрольний і службовий токен протоколу TrueFi. Ось деякі з його основних особливостей

• Власники TRU можуть депонувати свої токени, щоб отримувати винагороду за стейкінг і комісію за позику.
• Частки TRU також підвищують їх правомочність і кредитоспроможність в контрактах.
• Власники TRU можуть голосувати за поправки до контрактів, управління фондом та інші управлінські рішення.
• Щоб зменшити пропозицію токенів, 1% від виплат за кредитами спалюється. Нові токени TRU карбуються щотижня і розповсюджуються як винагорода.
• В майбутньому TRU перейде на платну токенізацію, де плата буде використовуватися для розробки протоколу.

В цілому, токен TRU вирівнює стимули між позичальниками, кредиторами і власниками токенів в TrueFi.

Переваги TrueFi

TruePay надає унікальні переваги децентралізованим фінансам:

• Розширює доступ до кредитів по всьому світу завдяки криптовалюті та технології блокчейн. Усуває необхідність у традиційних кредитних перевірках.
• Власні кредитні моделі на основі штучного інтелекту та процеси ручної перевірки зменшують кількість дефолтів завдяки моніторингу.
• Незабезпечені кредити дозволяють позичальникам зберігати право власності на свої активи.
• Відсоткові ставки встановлюються на конкурентній основі, що вигідно як позичальникам, так і кредиторам.
• З токеном TRU стимули вирівнюються через структуру капіталу, управління та комісійні.
• Підтримка TrustToken забезпечує легітимність, партнерство та інтеграцію з реальними кредитними даними.

Недоліки та ризики

Однак TruePay має деякі недоліки:

• Незабезпечені кредити мають вищий ризик дефолту, ніж забезпечені, що може призвести до втрати коштів.
• Оскільки це початкова угода, ліквідність ваших позик може бути обмежена на деякий час.
• Якщо угода не зможе залучити довгострокових користувачів, вартість токена TRU може впасти.
• Модель кредитування в значній мірі не відпрацьована, і спочатку можуть бути схвалені занадто щедрі або занадто обмежувальні кредити.
• Регулювання незабезпечених криптовалютних позик наразі є нечітким.
• Користувачам слід остерігатися зловживань з боку керівництва TrueFi щодо використання контрактів і коштів.

Дорожня карта і подальший розвиток

TrueFi планує розробляти додаткові функції для збільшення масового впровадження:

• Перехід від моделі TRU до моделі токенізації “pay-as-you-go” для кращого розвитку фондів.
• Запуск мобільного додатку для спрощення кредитування.
• Пропонування портфельних кредитних ліній позичальникам, які використовують кредитні рейтинги TrueFi, для отримання нижчих відсоткових ставок.
• Співпраця з кредитними бюро, платформами верифікації особистості та традиційними ритейлерами для розширення наших кредитних даних та покращення репутації.
• Залучення до $1 млрд фінансування через партнерства та громадські ініціативи.
• Надання можливості використовувати NFT як заставу для отримання кредитів, що дозволяє власникам NFT захистити свої активи.
• Отримано ліцензії на надання регульованих незабезпечених кредитів на ключових світових ринках.

Висновок

TruePay пропонує новий підхід до децентралізованого фінансування за допомогою кредитного незабезпеченого кредитування. Завдяки своїй кредитній моделі, можливостям фінансування та сильній команді, TruePay має потенціал стати визнаним протоколом DeFi кредитування. Однак для забезпечення його довгострокової життєздатності необхідне належне управління та управління ризиками. Попереду у цього новаторського DeFi-проекту складний, але захоплюючий шлях.