Как стейблкоины стали мощным инструментом для отмывателей денег и тех, кто стремится обойти санкции.
Преступные сети по всему миру нашли современную замену контрабандным алмазам, чемоданам, полным наличных денег, и ценным произведениям искусства : стабильные валютыЭто высоковолатильные цифровые токены, привязанные к доллару США.
В отличие от традиционных предметов роскоши, используемых для сокрытия богатства, стейблкоины легко хранить и переводить, и их крайне сложно отследить властям. Анализ данных блокчейна, онлайн-форумов и корпоративных отчетов показывает, как быстро незаконные средства могут обходить международные механизмы регулирования.
Новый излюбленный инструмент для совершения криминальных финансовых операций.
За последнее десятилетие контрабандисты, наркоторговцы, находящиеся под санкциями элиты и экстремистские группы использовали стейблкоины для перемещения миллионов долларов через границы. В отчете Chainalysis, опубликованном в феврале, подсчитано, что Незаконные сделки на сумму до 25 миллиардов долларов. В прошлом году основное внимание было уделено этим цифровым долларовым токенам.
Поскольку стейблкоины находятся вне традиционной банковской системы, они угрожают одному из наиболее эффективных рычагов внешней политики Вашингтона: способности изолировать противников доллара.
Преступники действуют быстрее, чем когда-либо , — заявил Ари Редборд, бывший сотрудник Министерства финансов США и нынешний директор по политике в TRM Labs, компании, занимающейся анализом блокчейна. Если преступники могут переводить крупные суммы денег за секунды, санкции теряют свою эффективность, добавил он.
Обнаружена многомиллионная сеть.
Правительства неустанно работают над мониторингом ситуации. В конце ноября британские власти арестовали членов обширной сети по отмыванию денег, которые приобрели целый банк в Кыргызстане, чтобы обойти санкции и перевести средства для поддержки российской военной интервенции.
Его любимый инструмент? Tether, крупнейший в мире стейблкоин.
По данным Национального агентства по борьбе с преступностью Великобритании, эти платформы для обмена наличных денег на криптовалюту стали неотъемлемой частью глобальных преступных операций.
Почему стейблкоины ускользают от внимания общественности?
На протяжении десятилетий Министерство финансов США обязывало банки расследовать подозрительные транзакции и блокировать деловые отношения с организациями, находящимися под санкциями. Стейблкоины полностью обходят эту систему.
Торговать цифровыми долларами можно через биржевые платформы, сервисы смешивания валют, неофициальных брокеров и сервисы на основе Telegram следующим образом:
- Приобретено на месте за наличные.
- Неконтролируемый обмен между различными кошельками.
- обмениваются между различными токенами,
- смешаны с другими средствами, чтобы скрыть их происхождение, и
- Со временем они вернулись в традиционный финансовый сектор, иногда используя предоплаченные продукты Visa или Mastercard.
Компания Redbord подчеркивает, что этот многоэтапный процесс значительно усложняет мониторинг незаконных финансовых потоков.
Тест: насколько легко выпускать стейблкоины?
Чтобы проверить доступность этих методов, журналист, написавший первоначальный репортаж, отправился к криптовалютному банкомату в Уихокене, штат Нью-Джерси, и вставил две купюры по 20 долларов.
В течение нескольких минут стейблкоины появились в цифровом кошельке, и Telegram-бот помог пользователю пройти весь процесс конвертации.. Платежная карта Visa который можно использовать практически где угодно, не требуя адреса или идентификационной информации.
Эти карты работают как дебетовые, но подвергаются гораздо менее тщательному контролю. Компания WantToPay, создавшая этого платежного робота, продает их специально россиянам, которые больше не могут использовать свои американские карты из-за санкций, связанных с войной на Украине.
На онлайн-форумах можно найти сотни отзывов на русском языке от пользователей, которые используют эти карты для оплаты таких сервисов, как Netflix, ChatGPT и международных онлайн-площадок.
После того, как журналисты связались с WantToPay, все упоминания Visa и Mastercard исчезли с веб-сайта компании, и компания объявила о прекращении выпуска карт.
Сеть посредников и пробелы в подотчетности.
Карта, выданная в рамках эксперимента, не могла быть напрямую связана с WantToPay, а только с ПоясКомпания Dock, бразильская финансово-технологическая фирма, помогающая предприятиям получать карты от традиционных банков, опровергла какие-либо преднамеренные сговоры с WantToPay и заявила, что блокировала подозрительные карты.
Эта сложная система, включающая эмитентов карт, поставщиков платежных услуг, финтех-компании и банки, создает уязвимости, которые могут быть использованы преступниками. WantToPay — лишь один из многих примеров: по меньшей мере два десятка компаний Анонимные карты Visa и Mastercard, финансируемые за счет стейблкоинов и имеющие лимит расходов до 30 000 долларов, продаются по всему миру.
Регуляторы пытаются наверстать упущенное.
В июле президент Трамп подписал закон GENIUS Act, первый крупный закон США, касающийся стейблкоинов. Он устанавливает новые федеральные правила, направленные на усиление контроля за соблюдением нормативных требований и предотвращение тех самых злоупотреблений, которые наблюдаются в настоящее время.
Компания Circle, эмитент USDC, приветствовала этот закон, заявив, что он представляет собой модернизацию правил борьбы с отмыванием денег в цифровую эпоху. Как Circle, так и Tether подчеркнули тесное сотрудничество с правоохранительными органами и отметили, что транзакции в блокчейне во многих случаях легче отследить, чем операции с наличными деньгами.
Компания Tether утверждает, что заморозила данные более чем 1000 человек.. 3,4 миллиарда долларов с использованием незаконных средств.
Однако закон в основном распространяется на организации, базирующиеся в США. Оффшорные платформы, нерегулируемые стейблкоины и протоколы децентрализованных финансов в значительной степени остаются вне юрисдикции США, и большая часть незаконной деятельности происходит именно в этих областях.
Проблемы, связанные с кабелем
Кабель, передатчик приблизительно. 180 миллиардов долларов США Эта компания из Сальвадора, владеющая ценными бумагами Казначейства США на сумму более 112 миллиардов долларов, работает с помощью токенов. Любые меры принудительного исполнения могут иметь последствия для всего финансового рынка.
Существуют также политические связи: деятельность Tether тесно связана с компаниями, входящими в семью министра торговли Говарда Лютника. Компания Cantor Fitzgerald, возглавляемая одним из сыновей Лютника, предоставляет Tether важные услуги. Министерство торговли и компания Cantor Fitzgerald отказались комментировать эти связи.
Даже санкции не всегда останавливают миграционные потоки.
Попытки ликвидировать сети отмывания денег в налоговых убежищах дали неоднозначные результаты.
Недавно киргизская компания выпустила продукты Visa и Mastercard за доллары США, финансируемые за счет привязанного к рублю стейблкоина под названием A7A5. Даже после введения санкций со стороны властей США и Европы в отношении этого токена, эмитент , его аффилированные банки и связанный с ним олигарх поддерживали активность валюты.
А за несколько дней до того, как американские регуляторы заморозили крупную биржу, стоящую за A7A5, она незаметно перевела десятки миллионов долларов в стейблкоинах на новые кошельки, о которых власти еще не сообщали.
