Криптовалютные банкоматы процветают в розничных магазинах, поскольку мошенничество выходит из-под контроля
Крипто-банкоматы незаметно распространились по мини-маркетам, заправочным станциям и продуктовым сетям в США, обещая легкий доступ к цифровой валюте. Но по мере того, как эти машины множатся, множатся и мошенники, оставляя жертв опустошенными, в то время как розничные торговцы и операторы продолжают получать прибыль.
В декабре 2024 года Стив Беккет, 66-летний житель Индианы, потерял свои сбережения в круглосуточном магазине Circle K. Преступление не было связано с насилием или кражей в традиционном смысле этого слова. Вместо этого он осуществлялся через биткоин-банкомат, управляемый Bitcoin Depot, установленный внутри магазина в рамках общенационального партнерства с Circle K.
Испытания Беккета начались дома, когда его компьютер завис и на экране появилось предупреждение, призывающее его позвонить в службу поддержки Microsoft. Этот номер связывал его с мошенниками, выдававшими себя за техподдержку, банковскими чиновниками и даже представителями Федеральной резервной системы. Они сказали Беккету, что его аккаунты были связаны с преступной деятельностью и что ему может грозить тюрьма, если он не предпримет немедленных действий.
Перепуганный Беккет получил указание снять наличные и конвертировать их в биткоин, чтобы “обезопасить” свои средства. В течение двух дней он внес 7000 долларов в банкомат Bitcoin Depot, следуя пошаговым инструкциям мошенников по телефону. Деньги были мгновенно переведены на кошельки, контролируемые преступниками. Bitcoin Depot собрал около 2000 долларов комиссионных от транзакций. Беккет потерял все.
Этот автомат был всего лишь одним из тысяч. Bitcoin Depot управляет более чем 8000 криптовалютными банкоматами по всей территории США, многие из них расположены на заправочных станциях Circle K и Holiday. По состоянию на конец 2024 года компания сообщила о наличии автоматов примерно в 750 филиалах Circle K по всей территории США и Канады.
По мере роста числа криптовалютных банкоматов — их число приближается к 40 000 по всему миру — мошенничество растет вместе с ними. Данные ФБР показывают, что в 2024 году было подано почти 11 000 жалоб на мошенничество, связанное с криптовалютными банкоматами, что почти вдвое больше, чем годом ранее. Заявленные убытки достигли 247 миллионов долларов, а к концу 2025 года уже превысили 330 миллионов долларов.
Расследования ICIJ и CNN показали, что розничные продавцы, размещающие эти машины, продолжают свои партнерские отношения, несмотря на растущие жалобы. С начала 2024 года по меньшей мере 150 жертв сообщили о мошенничестве с использованием автоматов для хранения биткоинов в Circle K и местах отдыха, убытки которых превысили 1,5 миллиона долларов.
Сотрудники магазинов Circle K говорят, что проблему невозможно игнорировать. Некоторые описывали наблюдение за покупателями, часто пожилыми, которые стояли у автоматов, пока мошенники наставляли их по телефону. В одном случае жертва вернулась с кувалдой, пытаясь взломать банкомат, чтобы вернуть потерянные наличные. Несмотря на это, Circle K продлила свой контракт с Bitcoin Depot в начале 2025 года.
Circle K заявляет, что ее сотрудники проходят обучение распознаванию мошенников, но настаивает на том, что машины принадлежат третьим лицам и управляются ими. Bitcoin Depot, со своей стороны, утверждает, что большинство клиентов используют его киоски законно, и заявляет, что вкладывает значительные средства в инструменты соблюдения требований, предупреждения о мошенничестве и сотрудничество с правоохранительными органами.
Тем не менее, бывшие сотрудники Bitcoin Depot рисуют более мрачную картину. Несколько человек заявили, что значительная доля транзакций приходится на мошенничество, а один бывший сотрудник заявил, что полное устранение мошенничества нанесет серьезный ущерб прибыли. Судебные иски генерального прокурора Айовы свидетельствуют о том, что более половины всех транзакций, проведенных с помощью биткойн-депо в штате за многолетний период, были связаны с мошенничеством.
Другие крупные операторы криптовалютных банкоматов сталкиваются с аналогичной проверкой. Следователи в Айове и Вашингтоне, округ Колумбия, обнаружили, что до 90% транзакций в конкурирующих сетях были связаны с мошенничеством. Критики утверждают, что эти машины служат лишь для облегчения мошенничества и отмывания денег, особенно учитывая комиссию за транзакции, которая может достигать 30% и более.
Ритейлеры начали оказывать сопротивление. В 2024 году продуктовая сеть Fareway Stores отключила все банкоматы Bitcoin Depot в своих точках, назвав их инструментами “массового мошенничества”. Bitcoin Depot подал в суд, и машины в конечном итоге были снова включены после того, как новые законы штата ввели ограничения на транзакции, ограничения комиссий и обязательное возмещение средств для некоторых жертв.
Сейчас в дело вступают регулирующие органы по всей территории США. По состоянию на конец 2025 года по меньшей мере в 18 штатах были приняты законы, направленные на защиту потребителей от мошенничества с криптовалютными банкоматами, включая ограничение ежедневных транзакций и требования к проверке личности.
Однако для таких жертв, как Беккет, перемены приходят слишком поздно. Служитель и добровольный пожарный, он говорит, что потерянные им деньги оплачивали повседневную жизнь — ипотеку, счета и семейные нужды. Сейчас он подает в суд на Bitcoin Depot, утверждая, что к ответственности должны быть привлечены как операторы банкоматов, так и розничные продавцы, принимающие их у себя.
“Я думаю, они знают, что происходит”, — сказал Беккет о магазинах, в которых размещены автоматы. “Они зарабатывают на этом деньги”.
Поскольку криптовалютные банкоматы продолжают распространяться, остается вопрос, будут ли удобство и прибыль по—прежнему перевешивать защиту потребителей — или отрасль, наконец, будет вынуждена столкнуться с ущербом, заложенным в ее бизнес-модель.
Отказ от ответственности: Эта статья представляет собой переписанное резюме. Оригинальный репортаж был опубликован Международным консорциумом журналистов-расследователей (ICIJ) и доступен по адресу https://www.icij.org/
