First Digital USD
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Sobre a First Digital USD
O First Digital USD (FDUSD) é uma nova stablecoin regulamentada com lastro em USD 1:1 emitida pela FD121 Limited. Combina a conveniência e a velocidade das criptomoedas com a estabilidade e a confiança das moedas tradicionais. O objetivo da FDUSD é fornecer serviços financeiros mais rápidos, mais baratos e mais acessíveis.
O que é um dólar digital e moedas estáveis
O conceito de um “dólar digital” existente numa forma puramente eletrónica tem atraído um interesse considerável nos últimos anos. As moedas estáveis tentam lidar com a volatilidade das criptomoedas, como a bitcoin, indexando-as à moeda fiduciária. A primeira moeda estável amplamente utilizada foi o USDT da Tether.
No entanto, a incerteza regulamentar e as preocupações com as reservas levaram alguns a pedir uma maior supervisão das moedas estáveis. A FDUSD está a tentar criar confiança obtendo aprovação federal e tornando as suas reservas de USDT transparentes.
Lançamento do primeiro dólar americano digital
Em 1 de junho de 2023, a FD121 Limited, uma subsidiária da empresa de serviços financeiros First Digital Limited, sediada em Hong Kong, lançou o primeiro dólar americano digital (FDUSD). Este lançamento ocorreu pouco depois de Hong Kong ter adotado as orientações para os operadores de plataformas de negociação de activos virtuais.
Em resposta à retirada do apoio à sua moeda estável BUSD, a Binance aconselhou os seus utilizadores a mudarem para o FDUSD. Este conselho constava de um aviso publicado em 1 de setembro de 2023. A decisão da Binance é um movimento para eliminar gradualmente o BUSD até fevereiro de 2024.
O FDUSD estava disponível nas cadeias Ethereum e BNB, aderindo aos protocolos ERC20 e BEP20, respetivamente. Estas plataformas fornecem confirmação de transacções e integridade de registos através dos métodos Proof of Stake (PoS) ou Proof of Stake Asserted Authority (PoSA), proporcionando um ambiente seguro e transparente aos utilizadores.
A First Digital Limited promove o FDUSD como uma stablecoin universal que facilita a realização de acordos financeiros, serviços de custódia e transacções de seguros diretamente, sem a necessidade de intermediários terceiros.
Reserva FDUSD
A criptomoeda FDUSD está indexada ao dólar americano, o que torna cada moeda FDUSD equivalente a um dólar americano ou a activos de valor igual a um dólar americano. A reserva inclui investimentos seguros, tais como obrigações do Tesouro dos EUA a curto prazo, bem como dinheiro e activos semelhantes em dólares americanos. Estes activos estão protegidos pela First Digital Trust Ltd, uma empresa fiduciária reconhecida com sede em Hong Kong, e estão também depositados em instituições bancárias na Suíça, Austrália e Hong Kong.
Todos os meses, a First Digital Labs publica um relatório detalhado sobre a composição das reservas, fornecendo informações sobre os activos detidos. Além disso, uma empresa de auditoria independente audita e verifica mensalmente estes activos, proporcionando um nível de transparência e garantia aos detentores de FDUSD e mantendo-os informados sobre o estado das reservas de stablecoin.
Exemplos de utilizações
Enquanto moeda estável regulamentada, o FDUSD representa uma ponte entre as finanças tradicionais e as criptomoedas descentralizadas.
As utilizações possíveis incluem a aceleração dos pagamentos transfronteiriços, aplicações financeiras baseadas na cadeia de blocos que exigem liquidez ligada ao dólar, investimentos sem volatilidade, pagamentos comerciais e transferência de fundos entre bolsas centralizadas e descentralizadas.
O FDUSD foi concebido para ser utilizado por empresas de fintech, bancos, empresas e consumidores comuns, graças à supervisão das autoridades reguladoras dos EUA.
FDUSD comparado com outras moedas estáveis
Ao contrário do USDT da Tether, as reservas de dólares da FDUSD são separadas dos activos das empresas e verificáveis de forma transparente. Além disso, como uma verdadeira moeda estável, evita a volatilidade das opções algorítmicas como o TerraUSD.
A FDUSD equilibra segurança e disponibilidade, ao contrário de moedas fiduciárias como a Binance USD, que continua a ser uma criptomoeda. As moedas estáveis que dependem de criptomoedas criam vulnerabilidades que a FDUSD não tem.
Perspectivas futuras
A Stablecoin First Digital USD (FDUSD), apoiada pela Binance, um dos titãs do mundo das criptomoedas, demonstrou uma elevada fiabilidade. Este facto é evidenciado pelo impressionante crescimento do seu capital, que aumentou 90 vezes em menos de seis meses, passando de 20 milhões de dólares para 1,8 mil milhões de dólares, quase triplicando só no último mês.
No entanto, o facto de a Binance depender da conformidade e aprovação regulamentares posiciona-a como uma estrutura centralizada, totalmente gerida pelos seus criadores, que cumprem rigorosamente os requisitos regulamentares. Alguns investidores de retalho vêem este controlo centralizado como um risco potencial, preferindo a abordagem descentralizada tradicionalmente associada às criptomoedas. Por outro lado, estas mesmas caraterísticas podem ser atractivas para os investidores institucionais, o que poderia contribuir para um crescimento significativo tanto do FDUSD como de todo o panorama das criptomoedas.
Um problema notável é a história relativamente curta do FDUSD no mercado, menos de seis meses, o que faz com que a sua fiabilidade a longo prazo ainda seja questionável. Ao contrário das suas antecessoras, como a USDT, a USDC, a DAI e até a BUSD, a FDUSD não sofreu grandes perturbações no mercado, o que mantém o risco de desvio da paridade do dólar bastante elevado.
Apesar destes problemas, a liquidez da FDUSD é impressionante e excede a de outras moedas como a DAI e a TrueUSD. O seu volume de transacções ultrapassou os 3,5 mil milhões de dólares, metade do da USDC, a segunda maior capitalização, o que indica uma forte presença no mercado, apesar da sua curta existência.