TrueFi

Over de trofee

TrueFi is een gedecentraliseerd financieel protocol (DeFi) gebouwd op het TrustToken platform, dat gebruikers toegang geeft tot ongedekte leningen gefinancierd door TrueFi. Het protocol heeft als doel om de kredietwaardigheid van leners te beoordelen op basis van hun gedrag op de blockchain, in plaats van op basis van een traditioneel kredietregister.

TrueFi verhaal.

TruePay werd in november 2020 gelanceerd door TrustToken, maker van populaire stablecoins zoals TUSD.TruePay wil de toegang tot krediet wereldwijd uitbreiden met behulp van cryptocurrencies en gedecentraliseerde technologie. Het protocol is gebaseerd op de Ethereum blockchain. In 2021 introduceerde TruePay een TRU-tokenwaarderings- en beheervoorziening, waardoor TRU-houders beloningen kunnen ontvangen en kunnen deelnemen aan wijzigingen in het protocol. Het team werkt ook samen met grote gedecentraliseerde financiële projecten zoals Aave om de leenmogelijkheden van TruePay uit te breiden.

Hoe TrueFi werkt.

Het TrueFi-protocol bestaat uit twee hoofdspelers: leners en uitleners. Leners kunnen een aanvraag indienen bij TRU’s voor nominale leningen en bewijzen dat ze een solide terugbetalingsgeschiedenis hebben om ongedekte leningen te ontvangen; TrueFi’s contract-beheerde fonds verstrekt de benodigde fondsen voor de leningen. Een AI-gebaseerd kredietmodel en menselijk panel beoordeelt leners op basis van een reeks factoren op en buiten de blockchain. Goedgekeurde leningen moeten op tijd worden terugbetaald om een goede kredietgeschiedenis te garanderen. Leners ontvangen een vaste rente op de lening. TRU-tokens spelen een belangrijke rol bij het afstemmen van incentives en het toekennen van managementrechten. Houders van tokens kunnen TRU’s ook gebruiken om beloningen in de game te ontvangen.

TrueFi-leenovereenkomsten

De TrueFi-leningovereenkomst is ontworpen om ongedekte leningen te verstrekken op basis van de kredietwaardigheid van de lener. De volgende punten zijn belangrijk.

• Leners storten TRU-tokens om een lening aan te vragen; hoe meer TRU-tokens ze storten, hoe hoger hun kredietscore.
• Leningen worden gefinancierd door het TrueFi Fund, met een initiële omvang van USD 20 miljoen. Het fonds wordt beheerd met behulp van TRU-tokens.
• Een model van kunstmatige intelligentie analyseert de reputatie van de lener binnen en buiten de blockchain om een TrueFi-kredietscore te creëren.
• Een menselijk panel analyseert extreme gevallen voordat de leningen worden goedgekeurd. Leningtermijnen variëren van één tot 12 maanden.
• Eenmaal goedgekeurd, moeten leners de lening op tijd terugbetalen. Rente wordt in rekening gebracht op terugbetaalde leningen en bijgeschreven op het fonds.
• Onbetaalde leningen worden terugbetaald uit het fonds. Leners die hun lening niet terugbetalen, komen niet in aanmerking voor nieuwe leningen.

Doorleeneenheden en aanbiedingen

TRU-tokens zijn controle- en servicetokens voor het TrueFi-protocol. Hun belangrijkste functies zijn als volgt.

• TRU-houders kunnen tokens storten en beloningen ontvangen voor weddenschappen en leenvergoedingen.
• TRU-aandelen verhogen ook de geschiktheid en kredietwaardigheid in contracten.
• TRU-houders kunnen stemmen over contractwijzigingen, geldbeheer en andere zakelijke beslissingen.
• Om de voorraad tokens te verminderen, wordt 1% van de terugbetalingen van leningen verbrand. Wekelijks worden nieuwe TRU tokens geslagen en uitgedeeld als beloning.
• In de toekomst zullen TRU’s worden omgezet in betaalde tokens en de vergoedingen zullen worden gebruikt om het protocol te ontwikkelen.

In het algemeen zullen TRU-tokens de stimulansen tussen TrueFi-leners, -leners en -tokenhouders op elkaar afstemmen.

Voordelen van TrueFi.

TruePay biedt unieke voordelen voor gedecentraliseerd lenen:

• Breidt de toegang tot krediet wereldwijd uit via cryptocurrency en blockchaintechnologie. Maakt traditionele kredietcontroles overbodig.
• Op kunstmatige intelligentie gebaseerde kredietmodellen en handmatige verificatie minimaliseren gecontroleerde insolventie.
• Leningen zonder onderpand stellen leners in staat eigenaar te blijven van hun activa.
• De rentetarieven worden concurrerend vastgesteld, wat voordelig is voor zowel leners als kredietverstrekkers.
• Het gebruik van TRU-tokens stemt stimulansen op elkaar af door middel van kapitaal-, administratie- en vergoedingsstructuren.
• Ondersteuning van TrustToken zorgt voor legitimiteit, partnerschap en integratie met echte kredietgegevens.

Nadelen en risico’s.

TruePay heeft echter ook nadelen:

• Leningen zonder onderpand hebben een hoger risico op wanbetaling dan gedekte leningen, wat kan resulteren in het verlies van fondsen.
• Omdat het een initiële transactie is, kan de liquiditeit van de lening enige tijd beperkt zijn.
• Als de transactie er niet in slaagt langetermijngebruikers aan te trekken, kan de waarde van het TRU-token dalen.
• Het leenmodel is nog grotendeels niet getest, dus leningen die te genereus of te restrictief zijn, kunnen in eerste instantie worden goedgekeurd.
• De regulering van ongedekte cryptocurrency leningen is momenteel onduidelijk.
• Gebruikers moeten op hun hoede zijn voor misbruik van contracten en fondsen door het TrueFi-management.

Routekaart en toekomstige ontwikkelingen

TrueFi is van plan om extra functies te ontwikkelen om massale adoptie te vergemakkelijken:

• Overschakelen van een TRU-model naar een tokenised pay-as-you-go-model om het lenen beter te optimaliseren.
• Aanbieden van mobiele apps om het lenen te stroomlijnen.
• Het aanbieden van portfoliokredietlijnen aan leners met TrueFi-kredietratings om lagere rentetarieven te bereiken.
• Samenwerken met kredietbureaus, platforms voor identiteitsverificatie en traditionele retailers om kredietgegevens uit te breiden en de reputatie te verbeteren.
• Tot 1 miljard USD ophalen via partnerschappen en gemeenschapsinitiatieven.
• Mogelijk maken dat NFT’s gebruikt kunnen worden als onderpand voor leningen, zodat houders van NFT’s hun vermogen kunnen beschermen.
• Licenties verkrijgen om gereguleerde ongedekte leningen te verstrekken in belangrijke wereldwijde markten.

Conclusie.

TruePay biedt een nieuwe benadering van gedecentraliseerde financiering door middel van ongedekte leningen. Met zijn leenmodel, financieringscapaciteit en sterke team heeft TruePay het potentieel om een gevestigd gedecentraliseerd leenprotocol te worden. Er is echter een sterk bestuur en risicobeheer nodig om de levensvatbaarheid op lange termijn te garanderen. De weg voor dit baanbrekende DeFi-project is uitdagend maar opwindend.