Boom di sportelli bancomat per criptovalute nei negozi al dettaglio, mentre le truffe sfuggono al controllo

Gli sportelli bancomat per criptovalute si sono diffusi silenziosamente in minimarket, stazioni di servizio e catene di supermercati negli Stati Uniti, promettendo un facile accesso alla valuta digitale. Ma con la moltiplicazione di questi sportelli, aumentano anche le truffe, lasciando le vittime devastate mentre rivenditori e operatori continuano a trarne profitto.

Nel dicembre 2024, Steve Beckett, un residente dell’Indiana di 66 anni, perse i risparmi di una vita in un minimarket Circle K. Il crimine non coinvolse violenza o furto nel senso tradizionale del termine. Si verificò invece tramite un bancomat Bitcoin gestito da Bitcoin Depot, installato all’interno del negozio grazie a una partnership nazionale con Circle K.

Il calvario di Beckett iniziò a casa, quando il suo computer si bloccò e mostrò un avviso che lo invitava a chiamare quello che sembrava essere il supporto Microsoft. Il numero lo mise in contatto con truffatori che si spacciavano per supporto tecnico, funzionari di banca e persino rappresentanti della Federal Reserve. Dissero a Beckett che i suoi conti erano collegati ad attività criminali e che avrebbe potuto rischiare il carcere se non avesse agito immediatamente.

Terrorizzato, a Beckett fu ordinato di prelevare contanti e convertirli in bitcoin per ‘mettere al sicuro’ i suoi fondi. In due giorni, depositò 7.000 dollari in un bancomat Bitcoin Depot, seguendo passo dopo passo le istruzioni fornite dai truffatori al telefono. Il denaro fu immediatamente trasferito su portafogli controllati dai criminali. Bitcoin Depot incassò circa 2.000 dollari di commissioni dalle transazioni. Beckett perse tutto.

Quella macchina era solo una delle migliaia. Bitcoin Depot gestisce più di 8.000 sportelli bancomat per criptovalute negli Stati Uniti, molti dei quali situati all’interno delle stazioni di servizio Circle K e Holiday. Alla fine del 2024, l’azienda ha dichiarato di avere sportelli bancomat in circa 750 sedi Circle K negli Stati Uniti e in Canada.

Con l’aumento del numero di sportelli bancomat per criptovalute, che si avvicinano ai 40.000 in tutto il mondo, anche le frodi sono esplose. I dati dell’FBI mostrano che nel 2024 sono state presentate quasi 11.000 denunce per frode relative agli sportelli bancomat per criptovalute, quasi il doppio rispetto all’anno precedente. Le perdite segnalate hanno raggiunto i 247 milioni di dollari e alla fine del 2025 avevano già superato i 330 milioni di dollari.

Le indagini di ICIJ e CNN hanno rilevato che i rivenditori che ospitano queste macchine hanno continuato a collaborare con loro nonostante le crescenti lamentele. Dall’inizio del 2024, almeno 150 vittime hanno segnalato truffe che hanno coinvolto le macchine Bitcoin Depot presso Circle K e Holiday, con perdite superiori a 1,5 milioni di dollari.

I dipendenti dei negozi Circle K affermano che il problema è impossibile da ignorare. Alcuni hanno raccontato di aver visto i clienti, spesso anziani, in piedi davanti agli sportelli automatici mentre venivano istruiti dai truffatori al telefono. In un caso, una vittima è tornata con una mazza, cercando di forzare l’apertura del bancomat per recuperare il denaro smarrito. Nonostante ciò, Circle K ha rinnovato il contratto con Bitcoin Depot all’inizio del 2025.

Circle K afferma che i suoi dipendenti ricevono una formazione specifica per riconoscere le truffe, ma insiste sul fatto che i dispositivi sono di proprietà e gestiti da terze parti. Bitcoin Depot, da parte sua, sostiene che la maggior parte dei clienti utilizza i suoi chioschi in modo legittimo e afferma di investire molto in strumenti di conformità, avvisi sulle truffe e collaborazione con le forze dell’ordine.

Tuttavia, gli ex dipendenti di Bitcoin Depot dipingono un quadro ancora più fosco. Molti hanno affermato che le truffe rappresentavano una quota significativa delle transazioni, e un ex dipendente ha affermato che eliminare completamente le truffe avrebbe danneggiato gravemente i profitti. I documenti depositati in tribunale dal procuratore generale dell’Iowa suggeriscono che oltre la metà di tutte le transazioni effettuate sui terminali Bitcoin Depot nello stato in un periodo pluriennale erano collegate a frodi.

Altri importanti operatori di sportelli bancomat per criptovalute sono sottoposti a controlli simili. Gli investigatori in Iowa e Washington, DC, hanno scoperto che fino al 90% delle transazioni sulle reti concorrenti era correlato a truffe. I critici sostengono che le macchinette non servono a molto se non a facilitare frodi e riciclaggio di denaro, soprattutto considerando le commissioni di transazione che possono raggiungere il 30% o più.

I rivenditori hanno iniziato a reagire. Nel 2024, la catena di supermercati Fareway Stores ha disattivato tutti gli sportelli bancomat Bitcoin Depot, definendoli strumenti di ‘frode su larga scala’. Bitcoin Depot ha intentato causa e gli sportelli sono stati infine riattivati ​​dopo che nuove leggi statali hanno introdotto limiti di transazione, limiti alle commissioni e rimborsi obbligatori per alcune vittime.

Le autorità di regolamentazione degli Stati Uniti stanno ora intervenendo. Alla fine del 2025, almeno 18 stati hanno emanato leggi volte a proteggere i consumatori dalle truffe sugli sportelli bancomat che utilizzano criptovalute, tra cui limiti alle transazioni giornaliere e requisiti di verifica dell’identità.

Per vittime come Beckett, tuttavia, i cambiamenti arrivano troppo tardi. Ministro e vigile del fuoco volontario, afferma che il denaro perso gli è servito per la vita di tutti i giorni: mutui, bollette e bisogni familiari. Ora sta facendo causa a Bitcoin Depot, sostenendo che sia i gestori degli sportelli bancomat sia i rivenditori che li ospitano dovrebbero essere ritenuti responsabili.

‘Penso che sappiano cosa sta succedendo’, ha detto Beckett riferendosi ai negozi che ospitano le macchinette. ‘Ci guadagnano.’

Mentre gli sportelli bancomat per criptovalute continuano a diffondersi, resta da chiedersi se la comodità e il profitto continueranno a prevalere sulla tutela dei consumatori o se il settore sarà finalmente costretto ad affrontare i danni insiti nel suo modello di business.

Disclaimer: Questo articolo è un riassunto riscritto. Il reportage originale è stato pubblicato dall’International Consortium of Investigative Journalists (ICIJ) ed è disponibile all’indirizzo https://www.icij.org/