TrueFi

Informazioni su TrueFi

TrueFi è un protocollo di finanziamento decentralizzato (DeFi) costruito sulla piattaforma TrustToken. Consente agli utenti di ottenere prestiti non garantiti finanziati dal fondo TrueFi. Il protocollo mira a valutare l’affidabilità creditizia dei mutuatari in base al loro comportamento sulla blockchain piuttosto che ai punteggi di credito tradizionali.

Storia di TrueFi

TrueFi è stato lanciato nel novembre 2020 da TrustToken, l’azienda che sta dietro a popolari monete stabili come il TUSD. È stato progettato per espandere l’accesso al credito su scala globale utilizzando criptovalute e tecnologie decentralizzate. Il protocollo è stato costruito sulla blockchain di Ethereum. Nel 2021, TrueFi ha introdotto funzioni di staking e di governance attraverso il suo token nativo TRU. Questo ha permesso ai titolari di TRU di guadagnare ricompense e partecipare alle modifiche del protocollo. Il team ha anche stretto partnership con importanti progetti DeFi come Aave per aumentare la capacità di prestito di TrueFi.

Come funziona TrueFi

Il protocollo TrueFi comprende due attori principali: i mutuatari e i prestatori. I mutuatari possono richiedere prestiti non garantiti scommettendo token TRU e dimostrando una solida storia di rimborso. Il fondo TrueFi, gestito dal protocollo, fornisce il capitale di prestito. Un modello di credito basato sull’intelligenza artificiale e un panel umano valutano i mutuatari in base a una serie di fattori sia all’interno che all’esterno della catena. I prestiti approvati devono essere rimborsati puntualmente per mantenere un buon punteggio di credito. I prestatori ricevono tassi di interesse fissi per i prestiti che finanziano. Il token TRU svolge un ruolo chiave nell’allineare gli incentivi e nel fornire diritti amministrativi. L’utilizzo di TRU consente inoltre ai titolari di token di ottenere premi di gioco.

Protocollo di credito TrueFi

Il protocollo di credito TrueFi è progettato per fornire prestiti non garantiti ai mutuatari in base alla loro affidabilità creditizia. Ecco alcuni aspetti importanti:

• I mutuatari scommettono gettoni TRU per richiedere un prestito. Più gettoni TRU si scommettono, più alto è il punteggio di credito.
• I prestiti sono finanziati dal fondo TrueFi, che parte da 20 milioni di dollari. Il fondo è gestito dalla governance dei token TRU.
• Un modello di intelligenza artificiale analizza la reputazione dei mutuatari all’interno e all’esterno della blockchain per creare un punteggio di credito TrueFi.
• Un comitato umano esamina i casi estremi prima di approvare i prestiti. I termini del prestito possono variare da 1 a 12 mesi.
• I mutuatari approvati ricevono i fondi presi in prestito e devono rimborsarli in tempo. I prestiti rimborsati fruttano interessi, che vengono versati al fondo.
• I prestiti non rimborsati vengono ripresi dal fondo. I mutuatari inadempienti sono esclusi da ulteriori prestiti.

UTR e foglio di controllo

Il token TRU è il token di controllo e di utilità del protocollo TrueFi. Ecco alcune delle sue funzioni principali:

• I titolari di TRU possono scommettere token per guadagnare premi di scommessa e commissioni per i mutuatari.
• I TRU scommessi aumentano anche l’idoneità al credito e il punteggio del credito nel protocollo.
• I titolari di TRU votano sulle modifiche al protocollo, sulla gestione dei fondi e su altre decisioni di governance.
• L’1% dei rimborsi dei prestiti viene bruciato per ridurre l’offerta di token. Ogni settimana verranno coniati nuovi token TRU e distribuiti come ricompense.
• In futuro, TRU passerà a una tokenizzazione basata sulle commissioni. Le commissioni finanzieranno lo sviluppo del protocollo.

Nel complesso, il token TRU allinea gli incentivi tra mutuatari, creditori e detentori di token in TrueFi.

Vantaggi di TrueFi

TrueFi offre vantaggi unici alla finanza decentralizzata:

• Espande l’accesso al credito a livello globale utilizzando la criptovaluta e la tecnologia blockchain. Nessun controllo del credito tradizionale.
• Il modello di credito AI proprietario e il processo di verifica umano riducono le inadempienze attraverso il controllo.
• I prestiti non sono garantiti e consentono ai mutuatari di mantenere la proprietà dei propri beni.
• I tassi di interesse sono fissati in modo competitivo per fornire valore a mutuatari e prestatori.
• Con il token TRU, gli incentivi sono allineati attraverso strutture di capitale, governance e commissioni.
• Il supporto di TrustToken fornisce legittimità, partnership e integrazione con i dati di prestito del mondo reale.

Svantaggi e rischi

Tuttavia, TrueFi presenta anche alcuni svantaggi:

• I prestiti non garantiti comportano un rischio di insolvenza più elevato rispetto ai prestiti garantiti. Il fondo potrebbe subire delle perdite.
• Essendo un protocollo in fase di avvio, la liquidità dei prestiti potrebbe rimanere limitata per qualche tempo.
• I token TRU potrebbero perdere valore se il protocollo non riuscisse ad attrarre utenti a lungo termine.
• Il modello di prestito è in gran parte non testato e potrebbe inizialmente approvare prestiti troppo generosi o troppo rigidi.
• La regolamentazione dei prestiti in criptovaluta non garantiti non è attualmente chiara.
• Gli utenti devono avere fiducia nel fatto che la direzione di TrueFi non stia gestendo male il protocollo e i fondi.

Tabella di marcia e sviluppi futuri

TrueFi intende sviluppare ulteriori funzionalità e incrementare l’adozione su larga scala:

• Passare da un modello TRU a un modello di token a pagamento per finanziare meglio lo sviluppo.
• Lanciare app mobili per semplificare i prestiti.
• Offrire linee di portafoglio ai mutuatari che utilizzano il loro punteggio di credito TrueFi per ottenere tassi più bassi.
• Collaborare con gli uffici di credito, le piattaforme di identità e i rivenditori offline per estendere i dati sul credito e sulla reputazione.
• Aumentare la capacità di finanziamento a 1 miliardo di dollari attraverso partnership e iniziative comunitarie.
• Consentire l’uso di NFT come garanzia per i prestiti, in modo che i titolari di NFT possano conservare i propri beni.
• Ottenere licenze per offrire prestiti non garantiti regolamentati nei principali mercati globali.

Conclusione

TrueFi offre un nuovo approccio alla finanza decentralizzata attraverso prestiti non garantiti basati sulla reputazione. Con il suo modello di prestito, la sua capacità di finanziamento e il suo team forte, ha il potenziale per diventare un protocollo di prestito DeFi consolidato. Tuttavia, una governance e una gestione del rischio prudenti saranno essenziali per garantirne la redditività a lungo termine. La strada da percorrere per questo progetto pionieristico della DeFi rimane impegnativa ma entusiasmante.