TrueFi

Tentang TrueFi

TrueFi adalah Protokol Pembiayaan Terdesentralisasi (DeFi) yang dibangun di atas platform TrustToken. Ini memungkinkan pengguna untuk mengakses pinjaman tanpa jaminan yang didanai oleh TrueFi. Protokol ini dirancang untuk menilai kelayakan kredit peminjam berdasarkan perilaku mereka di blockchain, bukan penilaian kredit tradisional.

Sejarah TrueFi

TrueFi diluncurkan pada November 2020 oleh TrustToken, perusahaan di balik stablecoin populer seperti TUSD. Tujuannya adalah untuk memperluas akses kredit secara global menggunakan mata uang kripto dan teknologi terdesentralisasi. Protokol ini dibangun di atas blockchain ethereum. Pada tahun 2021, TrueFi memperkenalkan fitur penilaian dan manajemen menggunakan token TRU-nya sendiri. Hal ini memungkinkan pemegang TRU untuk mendapatkan hadiah dan berpartisipasi dalam perubahan protokol. Tim ini juga telah bermitra dengan proyek DeFi besar seperti Aave untuk meningkatkan kemampuan peminjaman TrueFi.

Cara Kerja TrueFi

Protokol TrueFi terdiri dari dua pemain utama: peminjam dan pemberi pinjaman. Peminjam dapat mengajukan pinjaman tanpa jaminan dengan mengajukan penawaran dengan token TRU dan membuktikan bahwa mereka memiliki riwayat pembayaran yang solid. TrueFi Fund, yang dikelola berdasarkan perjanjian, menyediakan dana untuk pinjaman tersebut. Model pinjaman berbasis kecerdasan buatan dan panel manusia mengevaluasi peminjam berdasarkan berbagai faktor baik di dalam maupun di luar blockchain. Pinjaman yang disetujui harus dilunasi tepat waktu untuk mempertahankan riwayat kredit yang baik. Pemberi pinjaman menerima suku bunga tetap atas pinjaman mereka. Token TRU memainkan peran kunci dalam menyelaraskan insentif dan memberikan hak manajemen. Penggunaan TRU juga memungkinkan pemegang token untuk menerima hadiah dalam game.

Perjanjian Kredit TrueFi

Perjanjian kredit TrueFi dirancang untuk memberikan pinjaman tanpa jaminan kepada peminjam berdasarkan kelayakan kredit mereka. Berikut adalah beberapa aspek penting:

• Peminjam bertaruh token TRU untuk mengajukan pinjaman. Semakin banyak token TRU yang dipertaruhkan, semakin tinggi skor kreditnya.
• Pinjaman didanai oleh TrueFi Fund dengan jumlah awal $ 20 juta. Dana tersebut dikelola oleh token TRU.
• Model kecerdasan buatan menganalisis reputasi peminjam di dalam dan di luar blockchain untuk menciptakan skor kredit TrueFi.
• Komite manusia menganalisis kasus-kasus ekstrem sebelum menyetujui pinjaman. Jangka waktu pinjaman berkisar dari 1 bulan hingga 12 bulan.
• Setelah peminjam yang disetujui menerima dana pinjaman, mereka harus melunasi pinjaman tepat waktu. Bunga diperoleh dari pinjaman yang dilunasi dan bunga tersebut ditransfer ke Dana.
• Pinjaman yang gagal bayar akan ditagih oleh Dana. Peminjam yang gagal bayar tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman baru.

RTU dan daftar

Token TRU adalah token kontrol dan utilitas untuk protokol TrueFi. Berikut adalah beberapa fitur utamanya:

• Pemegang TRU dapat memperoleh hadiah taruhan dan biaya peminjam dengan bertaruh token.
• Taruhan TRU juga meningkatkan kelayakan dan nilai kredit dalam perjanjian.
• Pemegang TRU dapat memberikan suara pada perubahan perjanjian, pengelolaan dana, dan keputusan tata kelola lainnya.
• Satu persen dari pembayaran pinjaman akan dibakar untuk mengurangi pasokan token. Token TRU baru akan dicetak setiap minggu dan didistribusikan sebagai hadiah.
• Di masa depan, TRU akan beralih ke tokenisasi berbasis komisi. Komisi akan mendanai pengembangan protokol.

Secara keseluruhan, token TRU menyelaraskan insentif antara peminjam, pemberi pinjaman, dan pemegang token di TrueFi.

Keuntungan dari TrueFi

TrueFi menawarkan keuntungan unik untuk keuangan terdesentralisasi:

• Memperluas akses ke kredit secara global melalui mata uang kripto dan teknologi blockchain. Menghilangkan kebutuhan akan pemeriksaan kredit tradisional.
• Model kredit berbasis AI yang eksklusif dan proses verifikasi manual mengurangi gagal bayar melalui pemantauan.
• Pinjaman tanpa jaminan, memungkinkan peminjam untuk mempertahankan kepemilikan aset.
• Suku bunga ditetapkan secara kompetitif untuk memastikan bahwa peminjam dan pemberi pinjaman mendapatkan keuntungan.
• Dengan token TRU, insentif diselaraskan melalui struktur modal, tata kelola, dan biaya.
• Dukungan TrustToken memberikan legitimasi, kemitraan, dan integrasi dengan data pinjaman yang sebenarnya.

Kekurangan dan Risiko

Namun, ada beberapa kekurangan pada TrueFi:

• Pinjaman tanpa jaminan memiliki risiko gagal bayar yang lebih tinggi daripada pinjaman dengan jaminan. Dana dapat mengalami kerugian.
• Karena perjanjian ini adalah perjanjian awal, likuiditas pinjaman mungkin tetap terbatas untuk beberapa waktu.
• Token TRU dapat terdepresiasi nilainya jika perjanjian gagal menarik pengguna jangka panjang.
• Model peminjaman sebagian besar belum teruji dan pada awalnya mungkin menyetujui pinjaman yang terlalu murah hati atau terlalu ketat.
• Regulasi pinjaman mata uang kripto tanpa jaminan saat ini masih belum jelas.
• Pengguna harus memastikan bahwa manajemen TrueFi tidak menyalahgunakan perjanjian dan dana.

Peta Jalan dan Perkembangan Masa Depan

TrueFi berencana untuk mengembangkan fitur-fitur tambahan untuk meningkatkan adopsi massal:

• Beralih dari model TRU ke model tokenisasi “pay-as-you-go” untuk mendanai pengembangan yang lebih baik.
• Meluncurkan aplikasi seluler untuk menyederhanakan peminjaman.
• Menawarkan jalur kredit portofolio kepada peminjam yang menggunakan skor kredit TrueFi untuk mendapatkan suku bunga yang lebih rendah.
• Bermitra dengan biro kredit, platform identitas, dan peritel offline untuk memperluas data dan reputasi kredit.
• Meningkatkan pendanaan hingga $1 miliar melalui kemitraan dan inisiatif komunitas.
• Mengizinkan NFT digunakan sebagai jaminan untuk pinjaman, memungkinkan pemegang NFT untuk mempertahankan aset mereka.
• Memperoleh lisensi untuk menawarkan kredit tanpa jaminan yang diatur di pasar global utama.

Kesimpulan

TrueFi menawarkan pendekatan baru untuk keuangan terdesentralisasi melalui pinjaman tanpa jaminan berbasis kredit. Dengan model peminjaman, kemampuan pembiayaan, dan tim yang kuat, TrueFi memiliki potensi untuk menjadi protokol peminjaman DeFi yang diakui. Namun, hal ini membutuhkan tata kelola yang baik dan manajemen risiko untuk memastikan kelangsungan hidup jangka panjangnya. Jalan ke depan untuk proyek perintis DeFi ini tetap menantang tetapi menarik.