TrueFi

Acerca de TrueFi

TrueFi es un protocolo de financiación descentralizada (DeFi) construido sobre la plataforma TrustToken. Permite a los usuarios obtener préstamos sin garantía financiados por el fondo TrueFi. El protocolo tiene como objetivo evaluar la solvencia de los prestatarios en función de su comportamiento en la cadena en lugar de las puntuaciones de crédito tradicionales.

Historia de TrueFi

TrueFi fue lanzado en noviembre de 2020 por TrustToken, la compañía detrás de stablecoins populares como TUSD. Fue diseñado para ampliar el acceso al crédito a nivel mundial utilizando cryptocurrencies y tecnologías descentralizadas. El protocolo se construyó sobre la blockchain de Ethereum. En 2021, TrueFi introdujo funciones de estaca y gobernanza a través de su token nativo TRU. Esto permitió a los titulares de TRU obtener recompensas y participar en los cambios del protocolo. El equipo también se asoció con grandes proyectos DeFi como Aave para aumentar la capacidad de préstamo de TrueFi.

Cómo funciona TrueFi

El protocolo TrueFi tiene dos actores principales: los prestatarios y los prestamistas. Los prestatarios pueden solicitar préstamos sin garantía apostando tokens TRU y demostrando un sólido historial de reembolso. El fondo TrueFi, gestionado por el protocolo, proporciona el capital del préstamo. Un modelo de crédito basado en IA y un comité humano evalúan a los prestatarios en función de diversos factores dentro y fuera de la cadena. Los préstamos aprobados deben devolverse en el plazo previsto para mantener una buena puntuación crediticia. Los prestamistas reciben tipos de interés fijos por los préstamos que financian. El token TRU desempeña un papel clave a la hora de alinear los incentivos y proporcionar derechos administrativos. El uso de TRU también permite a los poseedores de tokens obtener recompensas de apuesta.

Protocolo de crédito TrueFi

El protocolo de crédito TrueFi está diseñado para proporcionar préstamos sin garantía a los prestatarios en función de su solvencia. He aquí algunos aspectos importantes:

• Los prestatarios apuestan tokens TRU para solicitar un préstamo. Cuantos más TRU se apuesten, mayor será la puntuación crediticia.
• Los préstamos se financian con el fondo TrueFi, que comienza en 20 millones de dólares. El fondo se gestiona mediante la gobernanza de tokens TRU.
• Un modelo de IA analiza la reputación de los prestatarios dentro y fuera de la cadena para crear una puntuación de crédito TrueFi.
• Un comité humano revisa los casos extremos antes de aprobar los préstamos. Los plazos de los préstamos pueden oscilar entre 1 y 12 meses.
• Los prestatarios aprobados reciben los fondos prestados y deben devolverlos a tiempo. Los préstamos reembolsados devengan intereses, que revierten en el fondo.
• Los préstamos impagados son asumidos por el fondo. Los prestatarios con impagos quedan excluidos de la concesión de nuevos préstamos.

Ficha TRU y control

El token TRU es el token de control y utilidad del protocolo TrueFi. Estas son algunas de sus funciones clave:

• Los titulares de TRU pueden apostar tokens para ganar recompensas de apuesta y comisiones de prestatario.
• Los TRU apostados también aumentan la elegibilidad de crédito y la puntuación de crédito en el protocolo.
• Los titulares de TRU votan sobre los cambios en el protocolo, la gestión de fondos y otras decisiones de gobierno.
• El 1% de los reembolsos de préstamos se quema para reducir el suministro de tokens. Se acuñarán nuevos TRU semanalmente y se distribuirán como recompensas de estaca.
• En el futuro, TRU pasará a una tokenómica basada en comisiones. Las comisiones financiarán el desarrollo del protocolo.

En general, el token TRU alinea los incentivos entre prestatarios, acreedores y titulares de tokens en TrueFi.

Ventajas de TrueFi

TrueFi ofrece algunas ventajas únicas a la financiación descentralizada:

• Amplía el acceso al crédito a nivel mundial utilizando la criptomoneda y la tecnología blockchain. Sin comprobaciones de crédito tradicionales.
• El modelo de crédito de IA propio y el proceso de verificación humana reducen los impagos mediante un escrutinio minucioso.
• Los préstamos no están garantizados, lo que permite a los prestatarios conservar la propiedad de sus activos.
• Los tipos de interés se fijan de forma competitiva para ofrecer valor a prestatarios y prestamistas.
• Con el token TRU, los incentivos se alinean a través de participaciones, gobernanza y estructuras de comisiones.
• El apoyo de TrustToken proporciona legitimidad, asociaciones e integración con datos de préstamos del mundo real.

Desventajas y riesgos

Sin embargo, TrueFi también tiene algunas desventajas:

• Los préstamos no garantizados conllevan un mayor riesgo de impago que los préstamos garantizados. El fondo podría sufrir pérdidas.
• Al tratarse de un protocolo en fase inicial, la liquidez de los préstamos puede seguir siendo limitada durante algún tiempo.
• Existe el riesgo de que los tokens TRU pierdan valor si el protocolo no consigue atraer a usuarios a largo plazo.
• El modelo de préstamo no se ha probado en gran medida y podría aprobar inicialmente préstamos demasiado generosos o demasiado estrictos.
• La regulación de los criptopréstamos no garantizados no está clara en la actualidad.
• Los usuarios deben confiar en que la dirección de TrueFi no está manejando el protocolo y los fondos de forma maliciosa.

Hoja de ruta y desarrollos futuros

TrueFi tiene la intención de desarrollar más funciones y aumentar la adopción generalizada:

• Cambiar de TRU a un modelo de token basado en comisiones para financiar mejor el desarrollo.
• Lanzar aplicaciones móviles para simplificar los préstamos.
• Ofrecer márgenes de cartera a los prestatarios que utilicen su puntuación de crédito TrueFi para obtener tipos más bajos.
• Asociarse con agencias de crédito, plataformas de identidad y minoristas offline para ampliar los datos de crédito y reputación.
• Ampliar la capacidad de los fondos a 1.000 millones de dólares mediante asociaciones e iniciativas comunitarias.
• Habilitar los NFT como garantía para préstamos, de modo que los titulares de NFT puedan conservar sus activos.
• Obtener licencias para ofrecer préstamos regulados sin garantía en mercados mundiales clave.

Conclusión

TrueFi ofrece un enfoque novedoso para la financiación descentralizada a través de préstamos sin garantía basados en la reputación. Con su modelo de préstamo, su capacidad de financiación y su sólido equipo, tiene potencial para convertirse en un protocolo de préstamo DeFi consolidado. Sin embargo, una gobernanza y una gestión del riesgo prudentes serán fundamentales para lograr la sostenibilidad a largo plazo. El camino que le queda por recorrer a este proyecto pionero de DeFi sigue siendo difícil, pero apasionante.