随着诈骗活动失控，加密货币ATM机在零售店激增。

加密货币ATM机悄然遍布美国的便利店、加油站和连锁超市，承诺提供便捷的数字货币兑换服务。但随着这些机器数量的增加，诈骗也随之猖獗——受害者损失惨重，而零售商和运营商却从中牟利。

2024年12月，66岁的印第安纳州居民史蒂夫·贝克特在一家Circle K便利店损失了毕生积蓄。这起案件并非传统意义上的暴力或盗窃，而是通过一台由Bitcoin Depot运营的比特币ATM机发生的。这台ATM机是Circle K与Bitcoin Depot全国合作项目的一部分，安装在店内。

贝克特的噩梦始于家中。他的电脑突然死机，屏幕上出现警告，敦促他拨打看似微软客服的电话。然而，他拨打的号码却接通了诈骗电话，对方冒充技术支持、银行职员，甚至美联储代表。他们告诉贝克特，他的账户与犯罪活动有关，如果他不立即采取行动，可能会面临牢狱之灾。

贝克特惊恐万分，被指示取出现金并将其兑换成比特币以“确保”资金安全。两天内，他按照骗子在电话中的一步步指示，将7000美元存入了一台Bitcoin Depot的ATM机。这笔钱立即被转移到了犯罪分子控制的钱包中。Bitcoin Depot从交易中收取了大约2000美元的手续费。贝克特损失惨重。

那台机器只是成千上万台机器中的一台。Bitcoin Depot在美国运营着超过8000台加密货币ATM机，其中许多都位于Circle K和Holiday加油站内。截至2024年底，该公司报告称，其机器已在美国和加拿大的约750家Circle K便利店投放。

随着加密货币ATM机的数量激增——全球已接近4万台——诈骗案件也随之激增。美国联邦调查局（FBI）的数据显示，2024年共收到近1.1万起与加密货币ATM机相关的诈骗投诉，几乎是上一年的两倍。据报道，损失金额高达2.47亿美元，到2025年底，这一数字已超过3.3亿美元。

国际调查记者联盟（ICIJ）和美国有线电视新闻网（CNN）的调查发现，尽管投诉不断增加，但提供这些机器的零售商仍继续与其合作。自2024年初以来，至少有150名受害者报告称，他们在Circle K和Holiday便利店遭遇了涉及Bitcoin Depot机器的诈骗，损失超过150万美元。

Circle K便利店的员工表示，这个问题不容忽视。一些员工描述说，他们看到顾客（通常是老年人）站在自动取款机前，被电话里的骗子指导操作。在一个案例中，一名受害者甚至带着大锤回来，试图砸开取款机找回丢失的现金。尽管如此，Circle K还是在2025年初与Bitcoin Depot续签了合同。

Circle K 表示其员工接受过识别诈骗的培训，但坚称这些机器由第三方拥有和运营。Bitcoin Depot 则坚称大多数顾客合法使用其自助服务终端，并表示公司在合规工具、诈骗警告和执法合作方面投入巨资。

然而，Bitcoin Depot 的前员工们描绘的景象却截然不同。几位员工表示，诈骗交易占了相当大的比例，一位前员工甚至声称，彻底消除诈骗会严重损害利润。爱荷华州总检察长提交的法庭文件显示，在过去几年里，该州 Bitcoin Depot 机器上进行的所有交易中，超过一半都与欺诈有关。

其他主要的加密货币ATM运营商也面临着类似的审查。爱荷华州和华盛顿特区的调查人员发现，在竞争网络上，高达90%的交易都与诈骗有关。批评人士认为，这些机器除了助长欺诈和洗钱活动外几乎没有任何实际用途，尤其考虑到其高达30%甚至更高的交易手续费。

零售商们已经开始反击。2024年，连锁超市Fareway Stores关闭了旗下所有门店的Bitcoin Depot ATM机，称其为“大规模诈骗”的工具。Bitcoin Depot提起诉讼，最终在新的州法律出台后，这些机器才得以重新启用。这些法律规定了交易限额、手续费上限，并强制部分受害者退款。

美国各地的监管机构现在都开始介入。截至2025年底，至少有18个州已经颁布了旨在保护消费者免受加密货币ATM诈骗的法律，其中包括每日交易限额和身份验证要求。

然而，对于像贝克特这样的受害者来说，这些改变来得太晚了。作为一名牧师和志愿消防员，他说他损失的钱原本用于支付日常生活开支——房贷、账单和家庭开销。他现在正在起诉比特币仓库（Bitcoin Depot），认为ATM运营商和提供ATM机的零售商都应该承担责任。

贝克特谈到那些摆放这些机器的商店时说：“我认为他们很清楚是怎么回事。他们从中赚钱。”

随着加密货币 ATM 机的不断普及，问题仍然是：便利性和利润是否会继续凌驾于消费者保护之上？或者，该行业最终是否会被迫面对其商业模式中固有的危害？

免责声明：本文为改写后的摘要。原文由国际调查记者联盟 (ICIJ) 发布，可在以下网址查阅： https://www.icij.org/