Крипто-банкомати зросли в роздрібних магазинах, оскільки шахрайство вийшло з-під контролю
Криптобанкомати непомітно поширилися по магазинах, автозаправних станціях та продуктових мережах у США, обіцяючи легкий доступ до цифрової валюти. Але з розмноженням цих машин зростає і кількість шахрайств, що спустошує жертв, тоді як роздрібні торговці та оператори продовжують отримувати прибуток.
У грудні 2024 року 66-річний житель Індіани Стів Беккет втратив усі свої заощадження в магазині Circle K. Злочин не був пов’язаний з насильством чи крадіжкою в традиційному сенсі. Натомість, він був скоєний через біткоїн-банкомат, яким керувала Bitcoin Depot та який був встановлений у магазині завдяки загальнонаціональному партнерству з Circle K.
Випробування Беккета почалися вдома, коли його комп’ютер завис і з’явилося попередження із закликом зателефонувати, ймовірно, до служби підтримки Microsoft. Номер зв’язав його з шахраями, які видавали себе за технічну підтримку, банківськими службовцями та навіть представниками Федеральної резервної системи. Вони повідомили Беккету, що його рахунки пов’язані зі злочинною діяльністю, і що йому може загрожувати в’язниця, якщо він не вживе негайних заходів.
Злякавшись, Беккет отримав вказівку зняти готівку та конвертувати її в біткойни, щоб «захистити» свої кошти. Протягом двох днів він вніс 7000 доларів у банкомат Bitcoin Depot, дотримуючись покрокових інструкцій шахраїв по телефону. Гроші миттєво перевели на гаманці, контрольовані злочинцями. Bitcoin Depot стягнув приблизно 2000 доларів комісії за транзакції. Беккет втратив усе.
Цей автомат був лише одним із тисяч. Bitcoin Depot керує понад 8000 криптобанкоматів по всій території США, багато з яких розташовані всередині заправних станцій Circle K та Holiday. Станом на кінець 2024 року компанія повідомляла про наявність автоматів приблизно в 750 місцях Circle K по всій території США та Канади.
Оскільки кількість криптобанкоматів у світі різко зросла — майже до 40 000, — разом із ними вибухнуло шахрайство. Дані ФБР показують, що у 2024 році було подано майже 11 000 скарг на шахрайство, пов’язане з криптобанкоматами, що майже вдвічі більше, ніж у попередньому році. Заявлені збитки сягнули 247 мільйонів доларів, а до кінця 2025 року вже перевищили 330 мільйонів доларів.
Розслідування ICIJ та CNN виявили, що роздрібні торговці, які розміщують ці автомати, продовжують співпрацювати, незважаючи на зростаючу кількість скарг. З початку 2024 року щонайменше 150 жертв повідомили про шахрайство, пов’язане з автоматами Bitcoin Depot у торгових центрах Circle K та Holiday, зі збитками понад 1,5 мільйона доларів.
Працівники магазинів Circle K кажуть, що проблему неможливо ігнорувати. Деякі описували, як спостерігали за покупцями, часто літніми, які стояли біля банкоматів, поки шахраї отримували телефонні поради. В одному випадку жертва повернулася з кувалдою, намагаючись зламати банкомат, щоб повернути втрачені гроші. Незважаючи на це, Circle K поновила свій контракт з Bitcoin Depot на початку 2025 року.
Circle K стверджує, що її співробітники проходять навчання з розпізнавання шахрайства, але наполягає на тому, що машини належать та експлуатуються третіми сторонами. Bitcoin Depot, зі свого боку, стверджує, що більшість клієнтів користуються її кіосками законно, і каже, що вона значно інвестує в інструменти для дотримання вимог, попередження про шахрайство та співпрацю з правоохоронними органами.
Однак колишні співробітники Bitcoin Depot малюють похмурішу картину. Дехто сказав, що шахрайство становило значну частку транзакцій, а один колишній працівник заявив, що повне усунення шахрайства серйозно зашкодить прибуткам. Судові документи генерального прокурора штату Айова свідчать про те, що понад половина всіх транзакцій, проведених на автоматах Bitcoin Depot у штаті протягом багаторічного періоду, були пов’язані з шахрайством.
Інші великі оператори криптобанкоматів стикаються з аналогічною перевіркою. Слідчі в Айові та Вашингтоні, округ Колумбія, виявили, що до 90% транзакцій у конкуруючих мережах були пов’язані з шахрайством. Критики стверджують, що машини не мають особливої мети, окрім сприяння шахрайству та відмиванню грошей, особливо враховуючи комісії за транзакції, які можуть сягати 30% або більше.
Роздрібні торговці почали чинити опір. У 2024 році мережа продуктових магазинів Fareway Stores відключила всі банкомати Bitcoin Depot у своїх магазинах, назвавши їх інструментами «масового шахрайства». Bitcoin Depot подала до суду, і банкомати зрештою були знову ввімкнені після того, як нові закони штату запровадили ліміти транзакцій, обмеження комісій та обов’язкове повернення коштів для деяких жертв.
Регулятори по всій території США зараз втручаються. Станом на кінець 2025 року щонайменше 18 штатів прийняли закони, спрямовані на захист споживачів від шахрайства з криптовалютними банкоматами, включаючи щоденні обмеження транзакцій та вимоги до перевірки особи.
Однак для таких жертв, як Беккет, зміни відбуваються занадто пізно. Будучи священиком і пожежником-добровольцем, він каже, що гроші, які він втратив, покривали повсякденне життя — іпотеку, рахунки та сімейні потреби. Зараз він подає до суду на Bitcoin Depot, стверджуючи, що як оператори банкоматів, так і роздрібні торговці, які їх обслуговують, повинні бути притягнуті до відповідальності.
«Я думаю, вони знають, що відбувається», – сказав Беккет про магазини, де розміщені автомати. «Вони заробляють на цьому гроші».
Оскільки криптобанкомати продовжують поширюватися, залишається питання, чи зручність і прибуток продовжуватимуть переважати захист споживачів, чи ж галузь нарешті буде змушена зіткнутися зі шкодою, закладеною в її бізнес-модель.
Застереження: Ця стаття є переписаним викладом. Оригінальний репортаж був опублікований Міжнародним консорціумом журналістів-розслідувачів (ICIJ) і доступний за посиланням https://www.icij.org/
