Dumarami ang mga crypto ATM sa mga retail store habang lumalala ang mga scam

Tahimik na kumalat ang mga Crypto ATM sa mga convenience store, gasolinahan, at mga grocery chain sa US, na nangangako ng madaling pag-access sa digital currency. Ngunit habang dumarami ang mga makinang ito, dumarami rin ang mga scam—na nag-iiwan sa mga biktima na nalulungkot habang patuloy na kumikita ang mga retailer at operator.

Noong Disyembre 2024, si Steve Beckett, isang 66-taong-gulang na residente ng Indiana, ay nawalan ng kanyang ipon sa isang convenience store ng Circle K. Ang krimen ay hindi kinasasangkutan ng karahasan o pagnanakaw sa tradisyonal na kahulugan. Sa halip, ito ay nangyari sa pamamagitan ng isang Bitcoin ATM na pinapatakbo ng Bitcoin Depot, na inilagay sa loob ng tindahan sa pamamagitan ng isang pambansang pakikipagtulungan sa Circle K.

Nagsimula ang pagsubok kay Beckett sa bahay, nang mag-freeze ang kanyang computer at magpakita ng babala na humihimok sa kanya na tawagan ang tila suporta ng Microsoft. Ang numerong iyon ay nag-ugnay sa kanya sa mga scammer na nagpapanggap na tech support, mga opisyal ng bangko, at maging mga kinatawan ng Federal Reserve. Sinabi nila kay Beckett na ang kanyang mga account ay iniugnay sa kriminal na aktibidad at maaari siyang maharap sa bilangguan maliban kung agad siyang kikilos.

Dahil sa takot, inutusan si Beckett na mag-withdraw ng pera at gawing bitcoin para ‘ma-secure’ ang kanyang pondo. Sa loob ng dalawang araw, nagdeposito siya ng $7,000 sa isang Bitcoin Depot ATM, kasunod ng sunud-sunod na mga tagubilin mula sa mga scammer sa telepono. Agad na nailipat ang pera sa mga wallet na kontrolado ng mga kriminal. Nakakolekta ang Bitcoin Depot ng humigit-kumulang $2,000 na bayarin mula sa mga transaksyon. Nawala ang lahat kay Beckett.

Ang makinang iyon ay isa lamang sa libu-libo. Ang Bitcoin Depot ay nagpapatakbo ng mahigit 8,000 crypto ATM sa buong US, marami sa mga ito ay matatagpuan sa loob ng mga gasolinahan ng Circle K at Holiday. Sa huling bahagi ng 2024, iniulat ng kumpanya na mayroong mga makina sa humigit-kumulang 750 lokasyon ng Circle K sa buong US at Canada.

Habang dumarami ang bilang ng mga crypto ATM—halos 40,000 sa buong mundo—sumabog din ang pandaraya kasabay nito. Ipinapakita ng datos ng FBI na halos 11,000 reklamo ng pandaraya na may kaugnayan sa crypto ATM ang isinampa noong 2024, halos doble kumpara sa nakaraang taon. Ang mga naiulat na pagkalugi ay umabot sa $247 milyon, at pagsapit ng huling bahagi ng 2025 ay lumampas na sa $330 milyon.

Natuklasan sa mga imbestigasyon ng ICIJ at CNN na ang mga retailer na nagho-host ng mga makinang ito ay nagpatuloy sa kanilang pakikipagsosyo sa kabila ng dumaraming reklamo. Simula noong unang bahagi ng 2024, hindi bababa sa 150 biktima ang nag-ulat ng mga scam na kinasasangkutan ng mga Bitcoin Depot machine sa mga lokasyon ng Circle K at Holiday, na may mga pagkalugi na higit sa $1.5 milyon.

Sinasabi ng mga empleyado sa loob ng mga tindahan ng Circle K na imposibleng balewalain ang problema. Inilarawan ng ilan ang panonood sa mga kostumer, kadalasan ay mga matatanda, na nakatayo sa mga makina habang tinuturuan ng mga manloloko sa telepono. Sa isang kaso, bumalik ang isang biktima na may dalang martilyo, sinusubukang basagin ang ATM upang mabawi ang nawalang pera. Sa kabila nito, ni-renew ng Circle K ang kontrata nito sa Bitcoin Depot noong unang bahagi ng 2025.

Sinasabi ng Circle K na ang mga empleyado nito ay sumasailalim sa pagsasanay upang makilala ang mga scam ngunit iginiit na ang mga makina ay pagmamay-ari at pinapatakbo ng mga ikatlong partido. Sa bahagi naman ng Bitcoin Depot, pinaninindigan nito na karamihan sa mga customer ay lehitimong gumagamit ng mga kiosk nito at sinasabing malaki ang namumuhunan nito sa mga tool sa pagsunod, mga babala sa scam, at kooperasyon sa pagpapatupad ng batas.

Ngunit ang mga dating empleyado ng Bitcoin Depot ay nagpapakita ng mas malungkot na sitwasyon. Marami ang nagsabing ang mga panloloko ang bumubuo sa malaking bahagi ng mga transaksyon, at isang dating manggagawa ang nagsabing ang ganap na pag-aalis ng mga panloloko ay malubhang makakasira sa kita. Ang mga isinampa ng korte mula sa attorney general ng Iowa ay nagmumungkahi na mahigit sa kalahati ng lahat ng transaksyon na isinagawa sa mga makina ng Bitcoin Depot sa estado sa loob ng maraming taon ay nauugnay sa pandaraya.

Nahaharap din sa katulad na pagsusuri ang iba pang pangunahing crypto ATM operator. Natuklasan ng mga imbestigador sa Iowa at Washington, DC, na hanggang 90% ng mga transaksyon sa mga kakumpitensyang network ay may kaugnayan sa scam. Ikinakatuwiran ng mga kritiko na ang mga makina ay walang gaanong gamit maliban sa pagpapadali sa pandaraya at money laundering, lalo na’t may mga bayarin sa transaksyon na maaaring umabot sa 30% o higit pa.

Nagsimula nang tumulong ang mga retailer. Noong 2024, tinanggal ng Fareway Stores, isang grocery chain, ang lahat ng Bitcoin Depot ATM sa kanilang mga lokasyon, at tinawag itong mga kasangkapan ng ‘malawakang pandaraya.’ Nagsampa ng kaso ang Bitcoin Depot, at kalaunan ay muling binuksan ang mga makina matapos magpatupad ng mga limitasyon sa transaksyon, mga limitasyon sa bayarin, at mga mandatoryong refund para sa ilang biktima ang mga bagong batas ng estado.

Pumapasok na ngayon ang mga regulator sa buong US. Sa huling bahagi ng 2025, hindi bababa sa 18 estado ang nagpatupad ng mga batas na naglalayong protektahan ang mga mamimili mula sa mga crypto ATM scam, kabilang ang mga pang-araw-araw na limitasyon sa transaksyon at mga kinakailangan sa pag-verify ng ID.

Gayunpaman, para sa mga biktima tulad ni Beckett, huli na ang mga pagbabago. Bilang isang ministro at boluntaryong bumbero, sinabi niyang ang perang nawala niya ang siyang pambayad sa pang-araw-araw na buhay—mga mortgage, bayarin, at mga pangangailangan ng pamilya. Kinakasuhan niya ngayon ang Bitcoin Depot, na nangangatwiran na dapat managot ang mga operator ng ATM at ang mga retailer na nagho-host sa kanila.

“Sa tingin ko alam nila ang nangyayari,” sabi ni Beckett tungkol sa mga tindahang nag-oorganisa ng mga makina. “Kumikita sila mula rito.”

Habang patuloy na lumalaganap ang mga crypto ATM, nananatili ang tanong kung ang kaginhawahan at kita ay patuloy na mas mahalaga kaysa sa proteksyon ng mga mamimili—o kung ang industriya ba ay mapipilitang harapin ang pinsalang nakapaloob sa modelo ng negosyo nito.

Pagtatanggi: Ang artikulong ito ay isang muling isinulat na buod. Ang orihinal na pag-uulat ay inilathala ng International Consortium of Investigative Journalists (ICIJ) at makukuha sa https://www.icij.org/