Что такое KYC-верификация и почему она так важна в криптовалюте?

Финансовые системы, в том числе системы, работающие с криптовалютами, полагаются на принципы проверки клиентов для предотвращения мошенничества и борьбы с отмыванием денег. Вотпочему большинству крупных бирж приходится внедрять процесс, называемый KYC (Знай своего клиента), для подтверждения личности пользователей. Давайтеподробнее рассмотрим, как работают эти обязательные процедуры проверки персональных данных.

Что означает KYC в криптовалюте?

KYC (Знай своего клиента или Know Your Client) – это правило для финансовых учреждений, которое требует от них верификации личности они идентифицируют себя, прежде чем смогут проводить транзакции. Это помогает им понимать своих клиентов, отслеживать транзакции, управлять рисками и бороться со взяточничеством и коррупцией. KYC появился задолго до криптовалют. Банки, брокеры, платежные системы и другие финансовые компании используют его. Это часть процессов AML (борьбы с отмыванием денег). KYC был официально введен Министерством финансов США Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) в 2016 году. Они устанавливают формальные требования, но каждая служба решает, какие конкретные данные запрашивать. Криптобиржи обычно запрашивают такие данные, как ваше полное имя, дата рождения, адрес электронной почты, номер телефона, страна, адрес и удостоверение личности (например, паспорт или водительские права). Примеры процедур KYC включают установление лимитов на снятие наличных или верификацию личности клиента с помощью SMS-кода. Когда новый клиент регистрируется в финансовом учреждении, он должен пройти процесс проверки личности. Это помогает компании оценить пользователя.профиль рисков и вероятность совершения ими финансовых преступлений. На криптовалютных биржах KYC служит трем основным целям:

1. Подтверждение точности личной информации клиента.
2. Проверка законности действий пользователя.
3. Определение риска причастности клиента к отмыванию денег или другим преступлениям.

Итак, KYC – это гарантия того, что банки и биржи знают, кто на самом деле их клиенты, и могут безопасно предоставлять финансовые услуги.

Различия между KYC и AML

KYC (Знай своего клиента) – это проверка личности и оценка рисков, в то время как AML (борьба с отмыванием денег) охватывает ряд методов защиты от финансовых преступлений, их выявления и сообщения о них. Многие финансовые организации путаются и думают, что они- это одно и то же, но это не так. KYC является ключевой частью соблюдения правил борьбы с отмыванием денег. Пропуск KYC может привести к уголовным обвинениям, даже если в остальном организация является законной. AML – это процесс соблюдения требований, который включает анализ информации о клиентах для соответствия требованиям FATF. Документы KYC, которые предоставляют подробную качественную и количественную информацию, являются основным источником этой информации.

Почему KYC так важен

В современном регулируемом мире криптовалютным биржам необходимо внедрять процедуры KYC и создавать внутренние политики для управления потенциальными рисками. Хотя специфика может немного отличаться от сайта к сайту, основная идея одна и та же: проверка личности с помощью различных типов документов. Криптовалюта – это новый вид финансового обмена, даже если он официально не признан повсеместно. Чтобы получить широкое признание, он должен соответствовать требованиям AML (борьбы с отмыванием денег). Вот почему проверка важна:

• Соблюдение глобальных мер по борьбе с отмыванием денег и взяточничеством.
• Предотвращение использования финансовых учреждений для финансирования терроризма и другой незаконной деятельности.
• Это позволяет компаниям избегать рисков, отказываясь работать с потенциальными клиентами, имеющими сомнительное прошлое.

Короче говоря, KYC помогает поддерживать безопасность и соответствие требованиям криптомира, прокладывая путь к более широкому признанию.

Шаги по проверке KYC

Перед регистрацией на любой бирже,рекомендуется ознакомиться с их требованиями к проверке, если это что-то для вас важно. Некоторые криптовалютные биржи не требуют обязательной верификации, что означает, что вы все равно можете выполнять некоторые действия без нее. Для процесса могут потребоваться разные документы в зависимости от сайта. Большинство криптовалютных бирж выполняют следующие общие действия:

1. Личные данные: Имя и фамилия. Второе имя обычно не требуется.
2. Адрес: Страна, регион, улица, дом, квартира. Изначально вы просто указываете адрес без подтверждения.
3. Документ, удостоверяющий личность: Это может быть внутренний паспорт вашей страны, загранпаспорт, водительские права или удостоверение личности. Вам необходимо загрузить скан или высококачественную фотографию.
4. Контактная информация: Номер телефона и электронная почта.
5. Селфи или проверка лица в режиме реального времени: Для соответствия фотографии в вашем удостоверении личности.

Это первый уровень проверки. Часто существует второй уровень, на котором вам нужно подтвердить свой адрес, обычно чем-то вроде счета за коммунальные услуги. После того, как вы загрузили все необходимые документы, вам придется подождать, пока администратор проверит их. Обычно это занимает пару дней. Вы получите электронное письмо с результатами. Если ваша проверка будет отклонена, они сообщат вам, что пошло не так, чтобы вы могли попробовать снова. Как правило, количество попыток не ограничено, хотя могут быть ежедневные ограничения на запросы.

Как KYC влияет на децентрализацию и анонимность

Проверка KYC отчасти противоречит основным принципам блокчейна, таким как децентрализация и анонимность. Сбор личной информации противоречит рынку криптовалют это идеология, но деанонимизация становится все более распространенным явлением. Это, в свою очередь, снижает децентрализацию криптовалютного рынка. В мире криптовалют существуют централизованные компании, такие как биржи и операторы кошельков, которые должны следовать законам своей юрисдикции. Другие пользователи должны пройти процедуры KYC, чтобы продолжать пользоваться услугами, которые им нравятся. Такие процедуры, как KYC и AML, в основном предназначены для защиты клиентов биржи и рынка в целом от мошенничества. Если кто-то выбирает полную анонимность, он берет на себя дополнительные риски.

Можете ли вы торговать криптовалютой без KYC?

Да, вы все еще можете торговать криптовалютой без KYC на некоторых биржах. Обычно это децентрализованные биржи (DEX). Большинство централизованных бирж (CEX) требуют KYC. На крупных платформах непроверенные пользователи могут столкнуться с проблемами при попытке вывода средств. Однако некоторые централизованные биржи не требуют KYC для основных транзакций.

Примеры обменов без обязательной верификации

Вот список платформ, где вы можете выполнять все основные действия без верификации аккаунта. Однако имейте в виду, что для работы с фиатными средствами или ежедневного вывода больших объемов криптовалюты по-прежнему потребуется KYC.

1. Huobi: Непроверенные пользователи могут выводить до 1 BTC в день и торговать в p2p на сумму до 999 долларов. Использование фиатных денег запрещено.
2. Bybit: Без верификации вы можете выводить до 2 BTC в день и торговать в p2p на сумму до 1000 долларов. Никакого участия в IEO или использования фиатных денег.
3. OKX: Имеет несколько уровней проверки. Без верификации вы не можете купить криптовалюту с помощью карты или воспользоваться некоторыми другими функциями.
4. MEXC: Нефиатные криптовалютные транзакции можно совершать без проверки личности.
5. KuCoin: Вы можете анонимно торговать криптовалютой и фьючерсами с кредитным плечом до 5x и выводить до 1 BTC в день.
6. Gate.io: Еще одна биржа, на которой вы можете торговать криптовалютой анонимно, пока не задействованы фиатные деньги.

Преимущества KYC

1. Останавливают мошенников. KYC помогает держать мошенников в страхе. Проверяя личность, криптоплатформы гарантируют законность пользователей, сокращая количество случаев мошенничества и делая пространство более безопасным для всех.
2. Боритесь с грязными деньгами. KYC помогает выявлять и пресекать отмывание денег. Это гарантирует, что криптовалютные платформы не используются для теневых транзакций, сохраняя чистоту и законность.
3. Оставайтесь на правильной стороне закона. Во многих местах существуют правила для криптовалют, предотвращающие неправильное использование. Соблюдение KYC помогает платформам соблюдать эти правила, избегая юридических проблем и оставаясь работоспособными.
4. Защитите инвесторов. KYC защищает инвесторов, проверяя законность пользователей. Это снижает риск мошенничества и сомнительных сделок, сохраняя деньги инвесторов в безопасности.
5. Укрепляйте доверие. Когда криптовалютная платформа использует KYC, это показывает, что они серьезно относятся к безопасности и прозрачности. Это укрепляет доверие текущих пользователей, привлекает новых и повышает авторитет платформы.
6. Получите банковский доступ. Банки с опаской относятся к криптовалютным компаниям, но у тех, кто соответствует KYC, больше шансов обезопасить банковские услуги. Соответствие показывает банкам, что платформа заслуживает доверия.

KYC в криптовалюте: проблемы и противоречия

Политика KYC (Знай своего клиента) порождает свой собственный набор проблем в мире криптовалют, часто вступая в противоречие с основными принципами криптовалюты.

1. Вопросы конфиденциальности. Криптовалюта была создана для анонимных транзакций. KYC требует обмена личной информацией, что противоречит конфиденциальности, которую ценят многие пользователи.
2. Сложно реализовать. Настроить KYC для глобальной базы пользователей непросто. Различные идентификаторы и технические ноу-хау усложняют процесс и отнимают много времени.
3. Дорогостоящий и ресурсоемкий. KYC обходится недешево. Небольшие криптовалютные стартапы могут столкнуться с издержками, что потенциально затормозит их рост.
4. У некоторых меньше доступа. В местах с плохими банковскими системами и системами идентификации KYC является серьезным препятствием. Это ограничивает доступ к криптовалюте для многих, что противоречит ее цели расширения доступа к финансовым услугам.
5. Риски для безопасности. Хотя KYC повышает безопасность, хранение личных данных может привлечь хакеров. Взлом может привести к раскрытию конфиденциальной информации, ставящей под угрозу конфиденциальность пользователя.
6. Более медленные транзакции. Криптовалюта известна быстрыми транзакциями. Проверки KYC могут замедлить работу, иногда делая криптовалюту менее привлекательной, чем традиционный банкинг.
7. Риск неправильного использования данных. Собранные данные KYC могут быть неправильно использованы платформами или третьими сторонами, что приведет к проблемам с доверием и юридическим проблемам.

Краткие сведения

KYC чрезвычайно важен в мире криптовалют. Он помогает защитить пользователей и платформы от мошенничества и отмывания денег, повышает доверие и надежность и гарантирует, что все соблюдают правовые нормы. Несмотря на проблемы и противоречия, будущее KYC в криптовалюте выглядит блестящим благодаря технологическим достижениям, делающим процесс более эффективным и безопасным. Помните, мир криптовалют интересен, но безопасность всегда должна быть на первом месте.