TrueFi

О компании TrueFi

TrueFi – это децентрализованный протокол финансирования (DeFi), построенный на платформе TrustToken. Он позволяет пользователям получать необеспеченные кредиты, финансируемые фондом TrueFi. Протокол нацелен на оценку кредитоспособности заемщиков на основе их поведения в блокчейне, а не традиционных кредитных баллов.

История TrueFi

TrueFi был запущен в ноябре 2020 года компанией TrustToken, которая стоит за популярными стабильными монетами, такими как TUSD. Он был разработан для расширения доступа к кредитам в глобальном масштабе с использованием криптовалюты и децентрализованных технологий. Протокол был построен на блокчейне Ethereum. В 2021 году TrueFi представила функции стейкинга и управления с помощью своего собственного токена TRU. Это позволило держателям TRU получать вознаграждения и участвовать в изменениях протокола. Команда также сотрудничала с крупными проектами DeFi, такими как Aave, чтобы увеличить возможности TrueFi по выдаче кредитов.

Как работает TrueFi

Протокол TrueFi состоит из двух основных участников: заемщиков и кредиторов. Заемщики могут обращаться за необеспеченными кредитами, делая ставки токенами TRU и демонстрируя солидную историю погашения. Фонд TrueFi, управляемый протоколом, предоставляет заемный капитал. Кредитная модель на основе искусственного интеллекта и человеческая комиссия оценивают заемщиков на основе ряда факторов как внутри, так и вне цепочки. Одобренные займы необходимо своевременно погашать, чтобы поддерживать хорошую кредитную историю. Кредиторы получают фиксированные процентные ставки по кредитам, которые они финансируют. Токен TRU играет ключевую роль в выравнивании стимулов и предоставлении административных прав. Использование TRU также позволяет владельцам токенов получать игровые вознаграждения.

Кредитный протокол TrueFi

Кредитный протокол TrueFi предназначен для предоставления необеспеченных кредитов заемщикам на основе их кредитоспособности. Вот некоторые важные аспекты:

• Заемщики делают ставки токенами TRU, чтобы подать заявку на получение кредита. Чем больше токенов TRU поставлено на кон, тем выше кредитный балл.
• Кредиты финансируются из фонда TrueFi, размер которого начинается с 20 миллионов долларов. Фонд управляется с помощью токенов TRU.
• Модель искусственного интеллекта анализирует репутацию заемщиков внутри и вне блокчейна, чтобы создать кредитный балл TrueFi.
• Перед одобрением займов человеческий комитет рассматривает экстремальные случаи. Сроки кредитования могут варьироваться от 1 до 12 месяцев.
• Одобренные заемщики получают заемные средства и должны своевременно их возвращать. Погашенные займы приносят проценты, которые перечисляются в фонд.
• Непогашенные займы забираются фондом. Заемщики, не выполнившие свои обязательства, не допускаются к дальнейшему кредитованию.

UTR и контрольный лист

Токен TRU – это контрольный и утилитарный токен протокола TrueFi. Вот некоторые из его основных функций:

• Держатели TRU могут отыгрывать токены, чтобы заработать вознаграждения за отыгрыш и комиссии заемщиков.
• Отыгранные TRU также увеличивают право на получение кредита и кредитный балл в протоколе.
• Держатели TRU голосуют за изменения в протоколе, управление фондами и другие решения по управлению.
• Один процент от выплат по кредитам сжигается для сокращения предложения токенов. Каждую неделю будут чеканиться новые токены TRU и распространяться в качестве вознаграждения.
• В будущем TRU перейдет на токенизацию на основе комиссионных. За счет комиссий будет финансироваться разработка протокола.

В целом токен TRU выравнивает стимулы между заемщиками, кредиторами и держателями токенов в TrueFi.

Преимущества TrueFi

TrueFi предлагает уникальные преимущества для децентрализованного финансирования:

• Расширяет доступ к кредитам в глобальном масштабе с помощью криптовалюты и технологии блокчейн. Отсутствие традиционного кредитного контроля.
• Собственная кредитная модель на основе искусственного интеллекта и процесс проверки человеком снижают количество дефолтов благодаря контролю.
• Кредиты не обеспечены и позволяют заемщикам сохранять право собственности на свои активы.
• Процентные ставки устанавливаются на конкурентной основе, чтобы обеспечить выгоду для заемщиков и кредиторов.
• Благодаря токену TRU стимулы выравниваются через структуру капитала, управление и комиссионные.
• Поддержка TrustToken обеспечивает легитимность, партнерство и интеграцию с реальными данными о кредитовании.

Недостатки и риски

Однако TrueFi имеет и некоторые недостатки:

• Необеспеченные кредиты несут более высокий риск дефолта, чем обеспеченные. Фонд может понести убытки.
• Поскольку протокол является стартапом, ликвидность займов может оставаться ограниченной в течение некоторого времени.
• Токены TRU могут потерять в цене, если протокол не сможет привлечь долгосрочных пользователей.
• Модель кредитования в значительной степени не протестирована, и на начальном этапе могут быть одобрены слишком щедрые или слишком строгие займы.
• Регулирование необеспеченных криптовалютных займов в настоящее время неясно.
• Пользователи должны быть уверены, что руководство TrueFi не злоупотребляет протоколом и средствами.

Дорожная карта и будущие разработки

TrueFi намерена развивать дальнейшие функциональные возможности и увеличивать масштабное внедрение:

• Переход от модели TRU к модели токенов с оплатой по факту использования для более эффективного финансирования развития.
• Запустить мобильные приложения для упрощения кредитования.
• Предлагать портфельные линии заемщикам, использующим свой кредитный рейтинг TrueFi для получения более низких ставок.
• Сотрудничество с бюро кредитных историй, платформами идентификации и офлайн-ритейлерами для расширения кредитных и репутационных данных.
• Увеличить объем финансирования до 1 миллиарда долларов за счет партнерства и общественных инициатив.
• Разрешить использовать НФТ в качестве залога по кредитам, чтобы владельцы НФТ могли сохранить свои активы.
• Получение лицензий на предоставление регулируемых необеспеченных кредитов на основных мировых рынках.

Заключение

TrueFi предлагает новый подход к децентрализованному финансированию через беззалоговое кредитование на основе репутации. Благодаря своей модели кредитования, возможностям финансирования и сильной команде у компании есть потенциал стать признанным протоколом кредитования DeFi. Однако для обеспечения его долгосрочной жизнеспособности необходимо разумное управление и риск-менеджмент. Путь, который предстоит пройти этому новаторскому проекту DeFi, остается сложным, но захватывающим.