W sklepach detalicznych pojawia się coraz więcej bankomatów kryptowalutowych, a oszustwa wymykają się spod kontroli

Bankomaty kryptowalutowe po cichu rozprzestrzeniły się w sklepach spożywczych, na stacjach benzynowych i w sieciach sklepów spożywczych w USA, obiecując łatwy dostęp do waluty cyfrowej. Jednak wraz z mnożeniem się tych bankomatów, rośnie liczba oszustw – ofiary są zdruzgotane, a sprzedawcy detaliczni i operatorzy nadal czerpią zyski.

W grudniu 2024 roku Steve Beckett, 66-letni mieszkaniec Indiany, stracił oszczędności całego życia w sklepie spożywczym Circle K. Przestępstwo nie było związane z przemocą ani kradzieżą w tradycyjnym rozumieniu tego słowa. Doszło do niego za pośrednictwem bankomatu Bitcoin obsługiwanego przez Bitcoin Depot, zainstalowanego w sklepie w ramach ogólnokrajowej współpracy z Circle K.

Przeżycia Becketta rozpoczęły się w domu, gdy jego komputer zawiesił się i wyświetlił ostrzeżenie wzywające go do kontaktu z działem pomocy technicznej firmy Microsoft. Numer ten połączył go z oszustami podszywającymi się pod pomoc techniczną, urzędnikami bankowymi, a nawet przedstawicielami Rezerwy Federalnej. Powiedzieli Beckettowi, że jego konta zostały powiązane z działalnością przestępczą i że grozi mu więzienie, jeśli nie podejmie natychmiastowych działań.

Przerażony Beckett otrzymał polecenie wypłacenia gotówki i zamiany jej na bitcoiny, aby „zabezpieczyć” swoje środki. W ciągu dwóch dni wpłacił 7000 dolarów do bankomatu Bitcoin Depot, postępując zgodnie z instrukcjami oszustów udzielonymi mu telefonicznie. Pieniądze zostały natychmiast przelane na portfele kontrolowane przez przestępców. Bitcoin Depot pobrał około 2000 dolarów opłat z tytułu transakcji. Beckett stracił wszystko.

Ten bankomat był tylko jednym z tysięcy. Bitcoin Depot obsługuje ponad 8000 bankomatów kryptowalutowych w całych Stanach Zjednoczonych, z których wiele znajduje się na stacjach benzynowych Circle K i Holiday. Pod koniec 2024 roku firma informowała o posiadaniu bankomatów w około 750 lokalizacjach Circle K w Stanach Zjednoczonych i Kanadzie.

Wraz ze wzrostem liczby bankomatów kryptowalutowych – sięgającym prawie 40 000 na całym świecie – nastąpił gwałtowny wzrost liczby oszustw. Dane FBI pokazują, że w 2024 roku złożono prawie 11 000 skarg dotyczących oszustw związanych z bankomatami kryptowalutowymi, prawie dwukrotnie więcej niż w roku poprzednim. Zgłoszone straty sięgnęły 247 milionów dolarów, a pod koniec 2025 roku przekroczyły już 330 milionów dolarów.

Śledztwa przeprowadzone przez ICIJ i CNN wykazały, że sprzedawcy detaliczni udostępniający te automaty, pomimo narastających skarg, kontynuowali współpracę. Od początku 2024 roku co najmniej 150 ofiar zgłosiło oszustwa związane z automatami Bitcoin Depot w sklepach Circle K i Holiday, ze stratami przekraczającymi 1,5 miliona dolarów.

Pracownicy sklepów Circle K twierdzą, że problemu nie da się zignorować. Niektórzy opisują, że obserwowali klientów, często starszych, stojących przy bankomatach, podczas gdy oszuści instruowali ich przez telefon. W jednym przypadku ofiara wróciła z młotem kowalskim, próbując włamać się do bankomatu, aby odzyskać utracone pieniądze. Mimo to Circle K odnowiło umowę z Bitcoin Depot na początku 2025 roku.

Firma Circle K twierdzi, że jej pracownicy przechodzą szkolenia z rozpoznawania oszustw, ale podkreśla, że ​​maszyny są własnością i są obsługiwane przez osoby trzecie. Bitcoin Depot z kolei utrzymuje, że większość klientów korzysta z kiosków legalnie i zapewnia, że ​​firma inwestuje znaczne środki w narzędzia zapewniające zgodność z przepisami, ostrzeżenia przed oszustwami i współpracę z organami ścigania.

Jednak byli pracownicy Bitcoin Depot przedstawiają bardziej ponury obraz. Kilku z nich stwierdziło, że oszustwa stanowiły znaczną część transakcji, a jeden z byłych pracowników twierdził, że całkowite wyeliminowanie oszustw poważnie zaszkodziłoby zyskom. Z dokumentów sądowych prokuratora generalnego stanu Iowa wynika, że ​​ponad połowa wszystkich transakcji przeprowadzonych na automatach Bitcoin Depot w tym stanie w ciągu kilku lat była powiązana z oszustwami.

Inni duzi operatorzy bankomatów kryptowalutowych podlegają podobnej kontroli. Śledczy w Iowa i Waszyngtonie odkryli, że nawet 90% transakcji w konkurencyjnych sieciach było związanych z oszustwami. Krytycy twierdzą, że maszyny te nie mają większego zastosowania poza ułatwianiem oszustw i praniem pieniędzy, zwłaszcza biorąc pod uwagę opłaty transakcyjne, które mogą sięgać 30% lub więcej.

Sprzedawcy detaliczni zaczęli się bronić. W 2024 roku sieć sklepów spożywczych Fareway Stores wyłączyła wszystkie bankomaty Bitcoin Depot ze swoich lokalizacji, nazywając je narzędziami „masowego oszustwa”. Bitcoin Depot pozwał firmę, a bankomaty zostały ostatecznie ponownie uruchomione po tym, jak nowe przepisy stanowe wprowadziły limity transakcji, limity opłat i obowiązkowe zwroty pieniędzy dla niektórych ofiar.

Organy regulacyjne w całych Stanach Zjednoczonych wkraczają do akcji. Pod koniec 2025 roku co najmniej 18 stanów uchwaliło przepisy mające na celu ochronę konsumentów przed oszustwami związanymi z kryptowalutami w bankomatach, w tym dzienne limity transakcji i wymogi weryfikacji tożsamości.

Dla ofiar takich jak Beckett zmiany nadeszły jednak za późno. Ten duchowny i strażak ochotnik twierdzi, że stracone pieniądze pokryły codzienne potrzeby – kredyty hipoteczne, rachunki i potrzeby rodziny. Pozywa teraz Bitcoin Depot, argumentując, że zarówno operatorzy bankomatów, jak i sprzedawcy detaliczni, którzy je udostępniają, powinni zostać pociągnięci do odpowiedzialności.

„Myślę, że wiedzą, co się dzieje” – powiedział Beckett o sklepach, w których znajdują się te automaty. „Zarabiają na tym”.

W miarę jak kryptowalutowe bankomaty stają się coraz bardziej popularne, pojawia się pytanie, czy wygoda i zysk nadal będą miały pierwszeństwo przed ochroną konsumenta, czy też branża w końcu będzie zmuszona zmierzyć się ze szkodami wpisanymi w jej model biznesowy.

Zastrzeżenie: Niniejszy artykuł stanowi przepisane streszczenie. Oryginalny artykuł został opublikowany przez Międzynarodowe Konsorcjum Dziennikarzy Śledczych (ICIJ) i jest dostępny pod adresem https://www.icij.org/