TrueFi

O Trofei

TrueFi to zdecentralizowany protokół finansowy (DeFi) zbudowany na platformie TrustToken, który umożliwia użytkownikom dostęp do niezabezpieczonych pożyczek finansowanych przez TrueFi. Protokół ma na celu ocenę zdolności kredytowej pożyczkobiorców na podstawie ich zachowania w łańcuchu bloków, a nie tradycyjnych rejestrów kredytowych.

Historia TrueFi

TruePay został uruchomiony w listopadzie 2020 roku przez TrustToken, twórcę popularnych stablecoinów, takich jak TUSD. Celem TruePay jest rozszerzenie dostępu do kredytów na całym świecie za pomocą kryptowaluty i zdecentralizowanej technologii. Protokół oparty jest na blockchainie Ethereum. W 2021 roku TruePay wprowadził funkcje oceny i zarządzania za pomocą tokena TRU, umożliwiając posiadaczom TRU otrzymywanie nagród i uczestniczenie w zmianach protokołu. Zespół nawiązał również współpracę z dużymi zdecentralizowanymi projektami finansowymi, takimi jak Aave, aby rozszerzyć możliwości pożyczkowe TruePay.

Jak działa TrueFi?

Protokół TrueFi składa się z dwóch głównych graczy: Pożyczkobiorców i pożyczkodawców. Pożyczkobiorcy mogą uzyskać niezabezpieczone pożyczki, ubiegając się o nominalną pożyczkę od TRU i wykazując, że mają wiarygodną historię spłat. Zarządzany na podstawie umowy fundusz TrueFi zapewnia środki potrzebne do udzielenia pożyczki. Model kredytowy oparty na sztucznej inteligencji i panel ludzki oceniają pożyczkobiorców na podstawie różnych czynników w łańcuchu bloków i poza nim. Zatwierdzone pożyczki muszą zostać spłacone w terminie, aby zapewnić dobrą historię kredytową. Pożyczkobiorcy otrzymują stałe oprocentowanie swoich pożyczek. Token TRU odgrywa kluczową rolę w wyrównywaniu zachęt i przyznawaniu praw do zarządzania. Posiadacze tokenów mogą również używać TRU do otrzymywania nagród w grze.

Umowa pożyczki TrueFi

Umowa pożyczki TrueFi ma na celu oferowanie niezabezpieczonych pożyczek w oparciu o zdolność kredytową pożyczkobiorcy. Oto kilka ważnych punktów

• Pożyczkobiorcy deponują tokeny TRU, aby ubiegać się o pożyczkę. Im więcej tokenów TRU zdeponują, tym wyższa będzie ich ocena kredytowa.
• Pożyczki są finansowane przez TrueFi Fund, którego początkowa wielkość wynosi 20 milionów dolarów. Fundusz jest zarządzany za pomocą tokenów TRU.
• Model sztucznej inteligencji analizuje reputację pożyczkobiorcy w łańcuchu bloków i poza nim, aby utworzyć ocenę kredytową TrueFi.
• Panel ludzki analizuje skrajne przypadki przed zatwierdzeniem pożyczki. Warunki pożyczki wahają się od jednego miesiąca do 12 miesięcy.
• Po zatwierdzeniu pożyczkobiorcy są zobowiązani do terminowej spłaty pożyczki. Odsetki są naliczane od spłaconych pożyczek i przekazywane do funduszu.
• Zaległe pożyczki są spłacane z funduszu. Pożyczkobiorcy zalegający ze spłatą nie kwalifikują się do otrzymania nowych pożyczek.

Jednostki i oferty ponownego udzielania pożyczek

Token TRU jest tokenem kontrolnym i usługowym dla protokołu TrueFi. Oto niektóre z jego głównych funkcji

• Posiadacze TRU mogą zdeponować swoje tokeny, aby otrzymać nagrody za zakłady i opłaty za pożyczki.
• Udziały TRU zwiększają również ich kwalifikowalność i zdolność kredytową w kontraktach.
• Posiadacze TRU mogą głosować nad zmianami umów, zarządzaniem funduszami i innymi decyzjami zarządczymi.
• Aby zmniejszyć podaż tokenów, 1% spłat pożyczek jest spalany. Nowe tokeny TRU są bite co tydzień i dystrybuowane jako nagrody.
• W przyszłości TRU przejdzie na płatne tokeny, w których opłaty będą wykorzystywane do rozwoju protokołu.

Ogólnie rzecz biorąc, token TRU wyrównuje zachęty między pożyczkobiorcami, pożyczkodawcami i posiadaczami tokenów w TrueFi.

Zalety TrueFi

TruePay oferuje wyjątkowe korzyści dla zdecentralizowanego finansowania:

• Rozszerza dostęp do kredytów na całym świecie dzięki kryptowalucie i technologii blockchain. Eliminuje potrzebę tradycyjnych kontroli kredytowych.
• Modele kredytowe oparte na sztucznej inteligencji i ręczne weryfikacje minimalizują niewypłacalność poprzez monitorowanie.
• Niezabezpieczone pożyczki pozwalają pożyczkobiorcom zachować własność swoich aktywów.
• Stopy procentowe są konkurencyjnie ustalane, z korzyścią zarówno dla pożyczkobiorców, jak i pożyczkodawców.
• Dzięki tokenowi TRU zachęty są wyrównane poprzez strukturę kapitału, zarządzania i opłat.
• Wsparcie TrustToken zapewnia legalność, partnerstwo i integrację z rzeczywistymi danymi kredytowymi.

Wady i zagrożenia

TruePay ma jednak pewne wady:

• Niezabezpieczone pożyczki wiążą się z wyższym ryzykiem niewypłacalności niż pożyczki zabezpieczone, co może skutkować utratą środków.
• Ponieważ jest to początkowa transakcja, płynność pożyczki może być przez pewien czas ograniczona.
• Jeśli transakcja nie przyciągnie długoterminowych użytkowników, wartość tokena TRU może spaść.
• Model pożyczkowy jest w dużej mierze nieprzetestowany, a pożyczki, które są zbyt hojne lub zbyt restrykcyjne, mogą zostać początkowo zatwierdzone.
• Regulacje dotyczące niezabezpieczonych pożyczek kryptowalutowych są obecnie niejasne.
• Użytkownicy powinni uważać na niewłaściwe wykorzystanie umów i funduszy przez kierownictwo TrueFi.

Mapa drogowa i dalszy rozwój

TrueFi planuje opracować dodatkowe funkcje, aby zwiększyć masową adopcję:

• Przejście z modelu TRU na tokenizowany model pay-as-you-go w celu lepszej optymalizacji finansowania.
• Uruchomienie aplikacji mobilnej w celu usprawnienia udzielania pożyczek.
• Oferowanie portfelowych linii kredytowych pożyczkobiorcom korzystającym z ratingów kredytowych TrueFi w celu uzyskania niższych stóp procentowych.
• Współpraca z biurami kredytowymi, platformami weryfikacji tożsamości i tradycyjnymi sprzedawcami detalicznymi w celu rozszerzenia naszych danych kredytowych i poprawy naszej reputacji.
• Pozyskanie do 1 mld USD finansowania poprzez partnerstwa i inicjatywy społeczne.
• Umożliwienie wykorzystania NFT jako zabezpieczenia pożyczek, co pozwoli posiadaczom NFT chronić swoje aktywa.
• Uzyskanie licencji na oferowanie regulowanych niezabezpieczonych pożyczek na kluczowych rynkach globalnych.

Wnioski.

TruePay oferuje nowe podejście do zdecentralizowanego finansowania poprzez niezabezpieczone pożyczki. Dzięki swojemu modelowi kredytowemu, możliwościom finansowania i silnemu zespołowi, TruePay ma potencjał, aby stać się uznanym zdecentralizowanym protokołem pożyczkowym. Wymagane jest jednak solidne zarządzanie i zarządzanie ryzykiem, aby zapewnić jego długoterminową rentowność. Droga przed tym pionierskim projektem DeFi jest trudna, ale ekscytująca.