암호화폐 ATM이 소매점에서 급증하는 가운데, 사기 행위가 통제 불능 상태로 치닫고 있습니다.
암호화폐 ATM이 미국 내 편의점, 주유소, 대형마트 등에 조용히 확산되면서 손쉽게 디지털 화폐를 인출할 수 있다는 광고를 내보내고 있습니다. 하지만 이러한 기계들이 늘어남에 따라 사기 행위도 증가하고 있으며, 피해자들은 큰 피해를 입는 반면 소매업체와 운영업체는 계속해서 이익을 얻고 있습니다.
2024년 12월, 인디애나 주에 거주하는 66세 스티브 베켓은 서클 K 편의점에서 평생 모은 저축금을 잃었습니다. 이 범죄는 전통적인 의미의 폭력이나 절도와는 달랐습니다. 서클 K와 전국적인 제휴를 맺고 매장 내에 설치된 비트코인 데포(Bitcoin Depot)의 비트코인 ATM을 통해 발생한 일이었습니다.
베켓의 고난은 집에서 시작되었습니다. 그의 컴퓨터가 갑자기 멈추고 마이크로소프트 고객 지원 센터로 보이는 곳에 전화하라는 경고 메시지가 떴습니다. 그 번호로 전화를 걸자 기술 지원 담당자, 은행 직원, 심지어 연방준비제도 직원으로 위장한 사기꾼들이 그를 연결해 주었습니다. 그들은 베켓에게 그의 계좌가 범죄 활동과 연루되었으며 즉시 조치를 취하지 않으면 감옥에 갈 수도 있다고 협박했습니다.
겁에 질린 베켓은 사기꾼들의 전화 지시에 따라 현금을 인출하여 비트코인으로 바꿔 ‘자금을 안전하게 보관’하라는 말을 들었습니다. 이틀에 걸쳐 그는 비트코인 데포(Bitcoin Depot) ATM에 7,000달러를 입금했습니다. 돈은 즉시 범죄자들이 관리하는 지갑으로 이체되었고, 비트코인 데포는 거래 수수료로 약 2,000달러를 챙겼습니다. 베켓은 결국 모든 것을 잃었습니다.
그 기계는 수천 대 중 하나일 뿐이었습니다. 비트코인 디포(Bitcoin Depot)는 미국 전역에 8,000대 이상의 암호화폐 ATM을 운영하고 있으며, 그중 상당수는 서클 K(Circle K)와 홀리데이(Holiday) 주유소 내에 설치되어 있습니다. 2024년 말 기준으로, 이 회사는 미국과 캐나다 전역의 약 750개 서클 K 매장에 ATM을 설치했다고 밝혔습니다.
전 세계적으로 암호화폐 ATM이 4만 대 가까이 급증하면서 사기 행위도 함께 급증했습니다. FBI 데이터에 따르면 2024년 암호화폐 ATM 관련 사기 신고 건수는 약 1만 1천 건으로 전년 대비 거의 두 배에 달했습니다. 신고된 피해액은 2억 4천 7백만 달러에 이르렀고, 2025년 말에는 이미 3억 3천만 달러를 넘어섰습니다.
국제탐사보도연맹(ICIJ)과 CNN의 조사에 따르면, 이러한 기기를 설치한 소매업체들은 늘어나는 불만에도 불구하고 파트너십을 유지해왔습니다. 2024년 초부터 서클 K와 홀리데이 매장에 설치된 비트코인 데포 기기를 이용한 사기 피해 신고 건수는 최소 150건에 달하며, 피해액은 150만 달러를 넘어섰습니다.
서클 K 매장 직원들은 이 문제를 더 이상 외면할 수 없다고 말합니다. 일부 직원들은 주로 노인 고객들이 사기꾼들의 전화 안내를 받으며 ATM 앞에 서 있는 모습을 목격했다고 증언했습니다. 한 피해자는 잃어버린 현금을 되찾기 위해 망치를 들고 ATM을 부수려고 시도하기도 했습니다. 이러한 상황에도 불구하고 서클 K는 2025년 초 비트코인 디포(Bitcoin Depot)와의 계약을 갱신했습니다.
서클 K는 직원들이 사기를 식별하는 교육을 받는다고 밝혔지만, 자사 기기는 제3자가 소유하고 운영한다고 주장했습니다. 비트코인 디포는 대부분의 고객이 자사 키오스크를 합법적으로 이용하고 있으며, 규정 준수 도구, 사기 경고 및 법 집행 기관과의 협력에 막대한 투자를 하고 있다고 밝혔습니다.
하지만 전 비트코인 데포 직원들의 증언은 더욱 암울합니다. 여러 직원은 사기 거래가 상당 부분을 차지했다고 밝혔으며, 한 전 직원은 사기를 완전히 근절하면 수익에 심각한 타격을 입을 것이라고 주장했습니다. 아이오와 주 법무장관이 제출한 법원 서류에 따르면, 수년간 아이오와 주 내 비트코인 데포 기기에서 이루어진 모든 거래의 절반 이상이 사기와 연관된 것으로 나타났습니다.
다른 주요 암호화폐 ATM 운영업체들도 비슷한 조사를 받고 있습니다. 아이오와와 워싱턴 D.C.의 조사관들은 경쟁 네트워크에서 이루어진 거래의 최대 90%가 사기와 관련된 것임을 밝혀냈습니다. 비평가들은 특히 거래 수수료가 30% 이상에 달할 수 있다는 점을 고려할 때, 이러한 기계들이 사기 및 자금 세탁을 조장하는 것 외에는 별다른 역할을 하지 못한다고 주장합니다.
소매업체들이 반발에 나서기 시작했습니다. 2024년, 식료품 체인인 페어웨이 스토어즈(Fareway Stores)는 모든 비트코인 디포(Bitcoin Depot) ATM을 자사 매장에서 철수시키며 이를 ‘대규모 사기’의 도구라고 비난했습니다. 비트코인 디포는 소송을 제기했고, 결국 새로운 주 법률이 도입되어 거래 한도, 수수료 상한선, 그리고 일부 피해자에 대한 의무 환불 조치가 시행된 후에야 ATM이 다시 가동되었습니다.
미국 전역의 규제 당국이 개입하고 있습니다. 2025년 말 기준으로 최소 18개 주에서 일일 거래 한도 설정 및 신분 확인 요건을 포함하여 암호화폐 ATM 사기로부터 소비자를 보호하기 위한 법률을 제정했습니다.
하지만 베켓과 같은 피해자들에게는 변화가 너무 늦었습니다. 목사이자 자원 소방관인 그는 잃어버린 돈이 주택담보대출금, 공과금, 가족 생활비 등 일상생활에 쓰였다고 말합니다. 그는 현재 비트코인 디포를 상대로 소송을 제기하며 ATM 운영업체와 ATM을 설치한 소매업체 모두 책임을 져야 한다고 주장하고 있습니다.
베켓은 ‘그들은 무슨 일이 벌어지고 있는지 알고 있을 겁니다. 그걸로 돈을 벌고 있으니까요.’라고 말했다.
암호화폐 ATM이 계속 확산됨에 따라 편의성과 수익성이 소비자 보호보다 우선시될 것인지, 아니면 업계가 사업 모델에 내재된 문제점을 마침내 직면하게 될 것인지에 대한 의문이 제기되고 있습니다.
면책 조항: 이 기사는 재구성된 요약본입니다. 원본 기사는 국제탐사보도기자협회(ICIJ)에서 발행했으며, 다음 링크에서 확인할 수 있습니다. https://www.icij.org/
