TrueFi

트루파이 소개

트러스트토큰 플랫폼에 구축된 탈중앙화 금융(DeFi) 프로토콜입니다. 이를 통해 사용자는 트루파이가 자금을 지원하는 무담보 대출을 이용할 수 있습니다. 이 프로토콜은 전통적인 신용 점수가 아닌 블록체인에서의 행동을 기반으로 대출자의 신용도를 평가하도록 설계되었습니다.

트루파이의 역사

트루파이는 TUSD와 같은 인기 스테이블코인의 개발사인 트러스트토큰이 2020년 11월에 출시했습니다. 트루파이의 목표는 암호화폐와 탈중앙화 기술을 사용해 신용에 대한 접근성을 전 세계로 확장하는 것입니다. 이 프로토콜은 이더리움 블록체인을 기반으로 합니다. 2021년, 트루파이는 자체 TRU 토큰을 사용한 가치 평가 및 관리 기능을 도입했습니다. 이를 통해 TRU 보유자는 보상을 받고 프로토콜 변경에 참여할 수 있습니다. 또한, 트루파이 팀은 트루파이의 대출 기능을 강화하기 위해 에이브와 같은 대형 탈중앙 금융 프로젝트와 파트너십을 맺었습니다.

트루파이의 작동 방식

트루파이 프로토콜은 차입자와 대출자라는 두 가지 주요 플레이어로 구성됩니다. 대출자는 TRU 토큰으로 대출을 신청하고 확실한 결제 이력이 있음을 증명하여 무담보 대출을 신청할 수 있습니다. 계약에 따라 관리되는 트루파이 펀드는 대출에 필요한 자금을 제공합니다. 인공 지능 기반 대출 모델과 인간 패널이 블록체인 안팎의 다양한 요소를 바탕으로 대출자를 평가합니다. 승인된 대출은 좋은 신용 기록을 유지하기 위해 제때 상환해야 합니다. 대출자는 대출에 대해 고정 이자율을 적용받습니다. TRU 토큰은 인센티브를 조정하고 관리 권한을 부여하는 데 핵심적인 역할을 합니다. 또한 토큰 보유자는 TRU를 사용하여 게임 내 보상을 받을 수 있습니다.

트루파이 신용 계약

트루파이 신용 계약은 대출자의 신용도에 따라 무담보 대출을 제공하도록 설계되었습니다. 다음은 몇 가지 중요한 측면입니다:

• 대출자는 대출을 신청하기 위해 TRU 토큰을 베팅합니다. 더 많은 TRU 토큰을 스테이킹할수록 신용 점수가 높아집니다.
• 대출은 2천만 달러의 초기 금액으로 트루파이 펀드에서 자금을 조달합니다. 이 펀드는 TRU 토큰으로 관리됩니다.
• 인공 지능 모델이 블록체인 안팎에서 대출자의 평판을 분석하여 트루파이 신용 점수를 생성합니다.
• 인간 위원회가 대출을 승인하기 전에 극단적인 사례를 분석합니다. 대출 기간은 1개월에서 12개월까지 다양합니다.
• 승인된 대출자는 대출금을 받으면 제때에 대출금을 상환해야 합니다. 상환된 대출금에 대한 이자가 발생하고 이자는 기금으로 이체됩니다.
• 채무 불이행 대출은 기금에서 회수합니다. 채무 불이행 대출자는 신규 대출을 받을 자격이 없습니다.

RTU 및 목록

TRU 토큰은 트루파이 프로토콜의 제어 및 유틸리티 토큰입니다. 다음은 몇 가지 주요 기능입니다:

• TRU 보유자는 토큰을 베팅하여 스테이킹 보상과 차용자 수수료를 받을 수 있습니다.
• TRU 지분은 또한 계약에서 자격과 신용 가치를 높입니다.
• TRU 보유자는 계약 변경, 자금 관리 및 기타 거버넌스 결정에 투표할 수 있습니다.
• 토큰 공급을 줄이기 위해 대출 상환액의 1%가 소각됩니다. 새로운 TRU 토큰은 매주 발행되어 보상으로 분배됩니다.
• 향후 TRU는 수수료 기반 토큰화로 전환될 것입니다. 수수료는 프로토콜 개발에 사용될 것입니다.

전반적으로 TRU 토큰은 트루파이에서 차입자, 대출자, 토큰 보유자 간의 인센티브를 조정합니다.

트루파이의 장점

트루파이는 탈중앙화 금융에 고유한 이점을 제공합니다:

• 암호화폐와 블록체인 기술을 통해 전 세계적으로 신용에 대한 접근성을 확대합니다. 기존 신용 조사의 필요성을 제거합니다.
• 독점적인 AI 기반 신용 모델과 수동 검증 프로세스는 모니터링을 통해 채무 불이행을 줄입니다.
• 무담보 대출로 대출자가 자산의 소유권을 유지할 수 있습니다.
• 이자율은 대출자와 대주 모두에게 이익이 되도록 경쟁적으로 설정됩니다.
• TRU 토큰을 사용하면 자본 구조, 거버넌스, 수수료를 통해 인센티브가 조정됩니다.
• 트러스트토큰의 지원은 합법성, 파트너십, 실제 대출 데이터와의 통합을 제공합니다.

단점 및 위험

그러나 트루파이에는 몇 가지 단점이 있습니다:

• 무담보 대출은 담보 대출보다 채무 불이행 위험이 더 높습니다. 자금에 손실이 발생할 수 있습니다.
• 이 계약은 초기 계약이므로 대출의 유동성이 한동안 제한될 수 있습니다.
• 계약이 장기 사용자를 유치하지 못할 경우 TRU 토큰의 가치가 하락할 수 있습니다.
• 대출 모델은 대부분 검증되지 않았으며 초기에는 너무 관대하거나 지나치게 제한적인 대출을 승인할 수 있습니다.
• 무담보 암호화폐 대출에 대한 규제는 현재 불분명합니다.
• 사용자는 트루파이 경영진이 계약과 자금을 남용하지 않도록 주의해야 합니다.

로드맵 및 향후 개발

TrueFi는 대중적 채택을 늘리기 위해 추가 기능을 개발할 계획입니다:

• TRU 모델에서 ‘종량제’ 토큰화 모델로 전환하여 더 나은 자금 개발을 도모합니다.
• 대출을 간소화하기 위한 모바일 앱 출시.
• 트루파이의 신용 점수를 사용하여 더 낮은 금리를 받는 대출자에게 포트폴리오 신용 한도를 제공합니다.
• 신용 조사 기관, 신원 확인 플랫폼, 오프라인 소매업체와 제휴하여 신용 데이터와 평판을 확장합니다.
• 파트너십과 커뮤니티 이니셔티브를 통해 최대 10억 달러의 자금을 조달합니다.
• NFT를 대출 담보로 사용할 수 있도록 허용하여 NFT 보유자가 자산을 유지할 수 있도록 했습니다.
• 주요 글로벌 시장에서 규제된 무담보 신용을 제공할 수 있는 라이선스를 획득했습니다.

결론

트루파이는 신용 기반 무담보 대출을 통해 탈중앙화 금융에 대한 새로운 접근 방식을 제공합니다. 대출 모델, 자금 조달 기능, 강력한 팀을 갖춘 트루파이는 인정받는 디파이 대출 프로토콜이 될 수 있는 잠재력을 가지고 있습니다. 하지만 장기적인 생존 가능성을 보장하기 위해서는 우수한 거버넌스와 리스크 관리가 필요합니다. 이 선구적인 DeFi 프로젝트의 앞길은 여전히 어렵지만 흥미진진합니다.