詐欺が制御不能に陥る中、小売店で暗号通貨ATMが急増

米国のコンビニエンスストア、ガソリンスタンド、食料品チェーン店などでは、暗号資産ATMが静かに普及し、デジタル通貨への容易なアクセスを約束しています。しかし、こうしたATMが増えるにつれて、詐欺も増加しています。被害者は壊滅的な打撃を受ける一方で、小売業者や運営業者は利益を上げ続けています。

2024年12月、インディアナ州在住の66歳、スティーブ・ベケット氏はサークルKのコンビニエンスストアで長年蓄えた貯金を失いました。この事件は、従来の意味での暴力や窃盗ではありませんでした。事件は、サークルKとの全国的な提携を通じて店舗内に設置された、ビットコイン・デポが運営するビットコインATMを通じて発生しました。

ベケット氏の苦難は自宅で始まった。彼のパソコンがフリーズし、マイクロソフトのサポートを装った電話番号に電話するよう促す警告が表示された。その番号は、テクニカルサポート、銀行員、そして連邦準備制度理事会の担当者を装った詐欺師に繋がった。彼らはベケット氏に、彼のアカウントが犯罪行為に関連づけられており、直ちに行動を起こさなければ懲役刑に処される可能性があると告げた。

恐怖に駆られたベケット氏は、資金を「確保」するために現金を引き出してビットコインに交換するよう指示された。2日間かけて、詐欺師から電話で指示された手順に従い、ビットコイン・デポのATMに7,000ドルを入金した。資金は瞬時に犯罪者が管理するウォレットに送金された。ビットコイン・デポは取引手数料として約2,000ドルを徴収し、ベケット氏は全てを失った。

そのATMは数千台のうちの1台に過ぎませんでした。ビットコイン・デポは全米で8,000台以上の仮想通貨ATMを運営しており、その多くはサークルKやホリデー・ガソリンスタンド内に設置されています。2024年末現在、同社は米国とカナダのサークルK約750店舗にATMを設置していると報告しています。

仮想通貨ATMの数が急増し、世界中で4万台近くに達している一方で、詐欺行為も急増しています。FBIのデータによると、2024年には仮想通貨ATM関連の詐欺被害が約1万1000件報告され、前年比でほぼ倍増しました。報告された損失額は2億4700万ドルに達し、2025年末までに既に3億3000万ドルを超えています。

ICIJとCNNの調査によると、これらのマシンを設置している小売業者は、苦情の増加にもかかわらず、提携を継続していることが判明しました。2024年初頭以降、サークルKとホリデーの店舗でビットコインデポマシンが絡む詐欺の被害に遭ったと少なくとも150人が報告しており、被害額は150万ドルを超えています。

サークルKの従業員は、この問題を無視することは不可能だと述べています。中には、詐欺師から電話で指示を受けながら、機械の前に立っている客（特に高齢者）を見たという人もいました。あるケースでは、被害者が大型ハンマーを持って戻ってきて、ATMを壊し、失われた現金を取り戻そうとしました。にもかかわらず、サークルKは2025年初頭にビットコイン・デポとの契約を更新しました。

サークルKは、従業員が詐欺を見抜くための研修を受けていると述べているものの、これらの端末は第三者が所有・運営していると主張している。一方、ビットコイン・デポは、ほとんどの顧客がキオスク端末を合法的に利用していると主張し、コンプライアンスツール、詐欺警告、法執行機関との協力に多額の投資を行っていると述べている。

しかし、ビットコイン・デポの元従業員たちは、より暗い見通しを描いている。複数の従業員は、詐欺が取引のかなりの部分を占めていたと述べ、ある元従業員は、詐欺を完全に排除すれば利益に深刻な打撃を与えると主張した。アイオワ州司法長官の裁判所への提出書類によると、州内のビットコイン・デポの自動販売機で数年にわたって行われた取引の半数以上が詐欺に関連していたことが示唆されている。

他の大手仮想通貨ATM運営会社も同様の厳しい監視に直面している。アイオワ州とワシントンD.C.の捜査官は、競合ネットワークにおける取引の最大90%が詐欺関連だったことを明らかにした。批評家は、特に取引手数料が30%以上にもなることから、これらのATMは詐欺やマネーロンダリングを助長する以外にほとんど役に立たないと主張している。

小売業者は反発し始めている。2024年、食料品チェーンのフェアウェイ・ストアーズは、ビットコイン・デポのATMを「大規模詐欺」の道具として、店舗から全て撤去した。ビットコイン・デポは訴訟を起こし、州法の改正により取引制限、手数料上限、そして一部の被害者への強制返金が導入されたことで、ATMは最終的に再開された。

全米の規制当局が現在、介入し始めている。2025年末現在、少なくとも18の州が、1日あたりの取引上限やID確認の要件など、仮想通貨ATM詐欺から消費者を保護することを目的とした法律を制定している。

しかし、ベケット氏のような被害者にとって、これらの変化は遅すぎた。牧師であり、ボランティア消防士でもある彼は、失ったお金は住宅ローン、光熱費、家族の生活費といった日常生活に充てられていたと語る。彼は現在、ビットコイン・デポを相手取り訴訟を起こしており、ATM運営会社とATMを設置する小売業者の両方に責任があると主張している。

「彼らは何が起こっているか分かっていると思います」とベケット氏は、自動販売機を設置している店舗について語った。「彼らはそれで金を儲けているんです」

暗号通貨ATMが普及し続ける中で、利便性と利益が消費者保護を上回り続けるのか、それとも業界が最終的にそのビジネスモデルに組み込まれた損害に直面せざるを得なくなるのかという疑問が残る。

免責事項：この記事は要約を加筆したものです。元の記事は国際調査報道ジャーナリスト連合（ICIJ）によって公開されており、こちらからご覧いただけます。 https://www.icij.org/