Bagaimana stablecoin telah menjadi alat yang ampuh bagi pencuci uang dan mereka yang menghindari sanksi.

Jaringan kriminal di seluruh dunia telah menemukan alternatif modern untuk penyelundupan berlian, koper berisi uang tunai, dan karya seni berharga: Mata uang yang stabilIni adalah token digital yang dipatok ke dolar AS dan sangat fluktuatif.

Berbeda dengan barang mewah tradisional yang digunakan untuk menyembunyikan kekayaan, stablecoin mudah disimpan dan ditransfer, serta sangat sulit dilacak oleh pihak berwenang. Analisis data blockchain, forum online, dan laporan perusahaan mengungkapkan bagaimana dana ilegal dapat dengan cepat menghindari mekanisme regulasi internasional.

Alat baru yang lebih disukai para penjahat untuk melakukan transaksi keuangan.

Selama dekade terakhir, penyelundup, pengedar narkoba, elit yang dikenai sanksi, dan kelompok ekstremis telah menggunakan stablecoin untuk mentransfer jutaan dolar melintasi perbatasan. Sebuah laporan Chainalysis yang dirilis pada bulan Februari memperkirakan bahwa… Jumlah transaksi ilegal mencapai angka setinggi 25 miliar dolar AS. Tahun lalu, perhatian terfokus pada token dolar digital ini.

Karena stablecoin beroperasi di luar sistem perbankan tradisional, stablecoin mengancam salah satu instrumen kebijakan luar negeri Washington yang paling efektif: kemampuan untuk melindungi lawan-lawan dolar.

“Para penjahat bergerak lebih cepat dari sebelumnya,” kata Ali Redbold, mantan pejabat Departemen Keuangan AS dan sekarang direktur kebijakan di perusahaan analitik blockchain TRM Labs. Dia menambahkan bahwa sanksi kurang efektif jika para penjahat dapat memindahkan sejumlah besar uang dalam hitungan detik.

Sebuah jaringan kriminal bernilai jutaan dolar telah terungkap.

Pemerintah di seluruh dunia memantau situasi ini dengan cermat. Pada akhir November, otoritas Inggris menangkap anggota jaringan pencucian uang besar yang telah mengakuisisi sebuah bank di Kirgistan untuk menghindari sanksi dan menyalurkan dana ke Rusia guna mendukung intervensi militernya.
 Instrumen favoritnya? Tether, stablecoin terbesar di dunia.

Menurut Badan Kejahatan Nasional Inggris, platform perdagangan mata uang kripto ini telah menjadi bagian integral dari aktivitas kriminal global.

Mengapa stablecoin belum menarik perhatian publik?

Selama beberapa dekade, Departemen Keuangan AS telah mewajibkan bank untuk menyelidiki transaksi mencurigakan dan memblokir transaksi bisnis dengan entitas yang dikenai sanksi. Namun, stablecoin sepenuhnya melewati sistem ini.

Anda dapat memperdagangkan dolar digital melalui platform perdagangan, layanan pencampuran mata uang, broker tidak resmi, dan layanan berbasis Telegram, seperti yang dijelaskan di bawah ini:

• Dibeli dengan uang tunai di tempat.
  
  
• Perpindahan yang tidak terkontrol antar portofolio yang berbeda.
  
  
• Pertukaran antar token yang berbeda
  
  
• Zat itu dicampur dengan reagen lain untuk menyamarkan sumbernya, dan
  
  
• Seiring waktu, mereka kembali ke lembaga keuangan tradisional, terkadang menggunakan produk prabayar dari Visa atau Mastercard.
  
  

Redbold menunjukkan bahwa proses multi-tahap ini sangat meningkatkan kesulitan dalam memantau aliran keuangan ilegal.

Tes: Seberapa mudah menerbitkan stablecoin?

Untuk menguji kegunaan metode ini, reporter yang menulis laporan awal pergi ke ATM mata uang kripto di Weehawken, New Jersey, dan memasukkan dua lembar uang kertas $20.

Dalam hitungan menit, stablecoin muncul di dompet digital, dan bot Telegram memandu pengguna melalui seluruh proses konversi.. Kartu pembayaran Visa Aplikasi ini dapat digunakan hampir di mana saja, tanpa memerlukan alamat atau informasi identitas.

Kartu-kartu ini berfungsi mirip dengan kartu debit, tetapi tunduk pada regulasi yang jauh lebih sedikit. WantToPay, perusahaan yang mengembangkan robot pembayaran ini, secara khusus menjual kartu-kartu ini kepada warga Rusia yang tidak dapat menggunakan kartu bank AS karena sanksi terkait perang Ukraina.

Ratusan komentar berbahasa Rusia dapat ditemukan di forum online, yang ditulis oleh pengguna yang menggunakan kartu-kartu ini untuk membayar layanan seperti Netflix, ChatGPT, dan platform online internasional.

Setelah wartawan menghubungi WantToPay, semua referensi ke Visa dan Mastercard menghilang dari situs web perusahaan, dan perusahaan mengumumkan bahwa mereka tidak akan lagi menerbitkan kartu kredit.

Terdapat kekurangan jaringan perantara dan mekanisme akuntabilitas.

Kartu yang diterbitkan sebagai bagian dari eksperimen ini tidak dapat dihubungkan langsung ke WantToPay, tetapi hanya dapat dihubungkan ke…. sabukPerusahaan fintech Brasil, Dock, yang membantu bisnis mendapatkan kartu bank dari bank tradisional, membantah adanya kolusi dengan WantToPay dan mengatakan telah memblokir kartu bank yang mencurigakan.

Sistem kompleks ini, yang melibatkan penerbit kartu, penyedia layanan pembayaran, perusahaan fintech, dan bank, mengandung kerentanan yang dapat dieksploitasi oleh penjahat. WantToPay hanyalah satu contoh: setidaknya… Lebih dari 20 perusahaan Kartu kredit Visa dan Mastercard anonim, yang didanai oleh stablecoin dan memiliki batas pengeluaran hingga $30.000, dijual secara global.

Pihak berwenang sedang berupaya untuk mengimbangi laju ini.

Pada bulan Juli, Presiden Trump menandatangani GENIUS Act, undang-undang utama pertama AS yang berkaitan dengan stablecoin. Undang-undang ini menetapkan peraturan federal baru yang bertujuan untuk memperkuat pengawasan dan mencegah penyalahgunaan yang ada.

Penerbit USDC Circle menyambut baik RUU tersebut, menyebutnya sebagai modernisasi peraturan anti pencucian uang untuk era digital. Baik Circle maupun Tether menekankan kerja sama erat mereka dengan penegak hukum, mencatat bahwa transaksi blockchain umumnya lebih mudah dilacak daripada transaksi tunai.

Tether mengklaim telah membekukan data lebih dari 1.000 orang.. $3,4 miliar Dengan menggunakan cara-cara ilegal.

Namun, hukum ini terutama berlaku untuk organisasi yang berkantor pusat di Amerika Serikat. Platform luar negeri, stablecoin yang tidak diatur, dan protokol keuangan terdesentralisasi sebagian besar tetap berada di luar yurisdiksi AS, dan sebagian besar aktivitas ilegal terjadi di wilayah-wilayah ini.

Masalah terkait kabel

Kabel, pemancar kira-kira. $180 miliar Perusahaan yang berbasis di El Salvador ini memegang lebih dari $112 miliar dalam obligasi Treasury AS dan beroperasi menggunakan struktur tokenisasi. Tindakan regulasi apa pun dapat berdampak pada seluruh pasar keuangan.

Selain itu, terdapat hubungan politik: bisnis Tether terkait erat dengan perusahaan-perusahaan yang dimiliki oleh keluarga Menteri Perdagangan Howard Lutnick. Cantor Fitzgerald, sebuah perusahaan yang dijalankan oleh salah satu putra Lutnick, menyediakan layanan penting bagi Tether. Baik Departemen Perdagangan maupun Cantor Fitzgerald menolak berkomentar mengenai hubungan ini.

Bahkan sanksi pun tidak selalu bisa menghentikan arus migran.

Upaya untuk membongkar jaringan pencucian uang di surga pajak telah menghasilkan hasil yang beragam.

Baru-baru ini, sebuah perusahaan Kirgistan meluncurkan produk Visa dan Mastercard dalam mata uang dolar AS, yang didanai oleh stablecoin yang dipatok ke rubel bernama A7A5. Bahkan setelah otoritas AS dan Eropa memberlakukan sanksi terhadap mata uang kripto tersebut, penerbitnya, bank-bank afiliasinya, dan seorang oligarki terkait terus melanjutkan aktivitas mereka dengan mata uang tersebut.

Beberapa hari sebelum regulator AS membekukan bursa utama di balik A7A5, bursa tersebut diam-diam mentransfer puluhan juta dolar stablecoin ke dompet baru yang belum diungkapkan oleh pihak berwenang.