ATM kripto marak di toko-toko ritel sementara penipuan semakin merajalela.
ATM kripto telah menyebar secara diam-diam di toko-toko swalayan, SPBU, dan jaringan toko kelontong di AS, menjanjikan akses mudah ke mata uang digital. Namun, seiring bertambahnya jumlah mesin ini, penipuan pun meningkat—menyebabkan para korban menderita kerugian besar sementara pengecer dan operator terus meraup keuntungan.
Pada Desember 2024, Steve Beckett, seorang warga Indiana berusia 66 tahun, kehilangan seluruh tabungan hidupnya di toko Circle K. Kejahatan tersebut tidak melibatkan kekerasan atau pencurian dalam arti tradisional. Sebaliknya, kejadian itu terjadi melalui ATM Bitcoin yang dioperasikan oleh Bitcoin Depot, yang dipasang di dalam toko melalui kemitraan nasional dengan Circle K.
Cobaan yang dialami Beckett dimulai di rumah, ketika komputernya macet dan menampilkan peringatan yang mendesaknya untuk menghubungi nomor yang tampaknya merupakan dukungan Microsoft. Nomor tersebut menghubungkannya dengan para penipu yang menyamar sebagai dukungan teknis, pejabat bank, dan bahkan perwakilan dari Federal Reserve. Mereka memberi tahu Beckett bahwa rekeningnya telah dikaitkan dengan aktivitas kriminal dan bahwa ia dapat menghadapi hukuman penjara kecuali jika ia segera bertindak.
Karena ketakutan, Beckett diperintahkan untuk menarik uang tunai dan mengubahnya menjadi bitcoin untuk ‘mengamankan’ dananya. Selama dua hari, ia menyetor $7.000 ke ATM Bitcoin Depot, mengikuti instruksi langkah demi langkah dari para penipu melalui telepon. Uang itu langsung ditransfer ke dompet yang dikendalikan oleh para penjahat. Bitcoin Depot mengumpulkan sekitar $2.000 dalam bentuk biaya dari transaksi tersebut. Beckett kehilangan semuanya.
Mesin itu hanyalah satu dari ribuan mesin lainnya. Bitcoin Depot mengoperasikan lebih dari 8.000 ATM kripto di seluruh AS, banyak di antaranya berlokasi di dalam SPBU Circle K dan Holiday. Hingga akhir tahun 2024, perusahaan tersebut melaporkan memiliki mesin di sekitar 750 lokasi Circle K di seluruh AS dan Kanada.
Seiring dengan meningkatnya jumlah ATM kripto—mendekati 40.000 di seluruh dunia—penipuan juga meningkat pesat. Data FBI menunjukkan bahwa hampir 11.000 pengaduan penipuan terkait ATM kripto diajukan pada tahun 2024, hampir dua kali lipat dari tahun sebelumnya. Kerugian yang dilaporkan mencapai $247 juta, dan pada akhir tahun 2025 telah melampaui $330 juta.
Investigasi oleh ICIJ dan CNN menemukan bahwa pengecer yang menyediakan mesin-mesin ini terus melanjutkan kemitraan mereka meskipun ada banyak keluhan. Sejak awal tahun 2024, setidaknya 150 korban telah melaporkan penipuan yang melibatkan mesin Bitcoin Depot di lokasi Circle K dan Holiday, dengan kerugian melebihi $1,5 juta.
Para karyawan di dalam toko Circle K mengatakan masalah ini tidak mungkin diabaikan. Beberapa di antaranya menggambarkan melihat pelanggan, yang seringkali lanjut usia, berdiri di depan mesin ATM sambil dibimbing oleh penipu melalui telepon. Dalam satu kasus, seorang korban kembali dengan palu godam, mencoba membobol ATM untuk mengambil kembali uang yang hilang. Terlepas dari itu, Circle K memperbarui kontraknya dengan Bitcoin Depot pada awal tahun 2025.
Circle K menyatakan bahwa karyawannya menerima pelatihan untuk mengenali penipuan, tetapi bersikeras bahwa mesin-mesin tersebut dimiliki dan dioperasikan oleh pihak ketiga. Sementara itu, Bitcoin Depot menegaskan bahwa sebagian besar pelanggan menggunakan kiosnya secara sah dan mengatakan bahwa mereka berinvestasi besar-besaran dalam alat kepatuhan, peringatan penipuan, dan kerja sama dengan penegak hukum.
Namun, mantan karyawan Bitcoin Depot memberikan gambaran yang lebih suram. Beberapa mengatakan, penipuan merupakan bagian signifikan dari transaksi, dan seorang mantan pekerja mengklaim bahwa menghilangkan penipuan sepenuhnya akan sangat merugikan keuntungan. Dokumen pengadilan dari jaksa agung Iowa menunjukkan bahwa lebih dari setengah dari semua transaksi yang dilakukan di mesin Bitcoin Depot di negara bagian tersebut selama beberapa tahun terkait dengan penipuan.
Operator ATM kripto besar lainnya menghadapi pengawasan serupa. Para penyelidik di Iowa dan Washington, DC, menemukan bahwa hingga 90% transaksi di jaringan pesaing terkait dengan penipuan. Para kritikus berpendapat bahwa mesin-mesin tersebut hanya berfungsi untuk memfasilitasi penipuan dan pencucian uang, terutama mengingat biaya transaksi yang dapat mencapai 30% atau lebih.
Para peritel mulai melakukan perlawanan. Pada tahun 2024, jaringan toko grosir Fareway Stores mencabut semua ATM Bitcoin Depot dari lokasi mereka, menyebutnya sebagai alat ‘penipuan besar-besaran.’ Bitcoin Depot menggugat, dan mesin-mesin tersebut akhirnya diaktifkan kembali setelah undang-undang negara bagian baru memperkenalkan batasan transaksi, batasan biaya, dan pengembalian dana wajib untuk beberapa korban.
Regulator di seluruh AS kini mulai turun tangan. Hingga akhir tahun 2025, setidaknya 18 negara bagian telah memberlakukan undang-undang yang bertujuan untuk melindungi konsumen dari penipuan ATM kripto, termasuk batasan transaksi harian dan persyaratan verifikasi identitas.
Namun, bagi para korban seperti Beckett, perubahan tersebut datang terlambat. Seorang pendeta dan petugas pemadam kebakaran sukarelawan, ia mengatakan bahwa uang yang hilang tersebut digunakan untuk kebutuhan sehari-hari—cicilan rumah, tagihan, dan kebutuhan keluarga. Ia kini menggugat Bitcoin Depot, dengan alasan bahwa baik operator ATM maupun pengecer yang menyediakan ATM tersebut harus bertanggung jawab.
“Saya rasa mereka tahu apa yang sedang terjadi,” kata Beckett tentang toko-toko yang memasang mesin-mesin itu. “Mereka menghasilkan uang dari situ.”
Seiring dengan terus menyebarnya ATM kripto, pertanyaannya tetap apakah kenyamanan dan keuntungan akan terus mengalahkan perlindungan konsumen—atau apakah industri ini akhirnya akan dipaksa untuk menghadapi bahaya yang melekat dalam model bisnisnya.
Penafian: Artikel ini adalah ringkasan yang ditulis ulang. Laporan asli diterbitkan oleh Konsorsium Jurnalis Investigasi Internasional (ICIJ) dan tersedia di [tautan]. https://www.icij.org/
