क्रिप्टो एटीएम की बिक्री में तेजी से वृद्धि हुई है, जबकि धोखाधड़ी के मामले बेकाबू होते जा रहे हैं।

अमेरिका में किराना स्टोरों, पेट्रोल पंपों और किराना दुकानों में क्रिप्टो एटीएम चुपचाप फैल गए हैं, जो डिजिटल मुद्रा तक आसान पहुंच का वादा करते हैं। लेकिन जैसे-जैसे इन मशीनों की संख्या बढ़ रही है, वैसे-वैसे धोखाधड़ी भी बढ़ रही है—जिससे पीड़ित तबाह हो जाते हैं जबकि खुदरा विक्रेता और संचालक मुनाफा कमाते रहते हैं।

दिसंबर 2024 में, इंडियाना निवासी 66 वर्षीय स्टीव बेकेट ने सर्कल के सुविधा स्टोर में अपनी जीवन भर की बचत खो दी। इस अपराध में हिंसा या चोरी जैसी कोई पारंपरिक घटना शामिल नहीं थी। इसके बजाय, यह घटना बिटकॉइन डिपो द्वारा संचालित बिटकॉइन एटीएम के माध्यम से घटी, जिसे सर्कल के के साथ राष्ट्रव्यापी साझेदारी के तहत स्टोर के अंदर स्थापित किया गया था।

बेकेट की मुसीबत घर पर शुरू हुई, जब उनका कंप्यूटर हैंग हो गया और उस पर एक चेतावनी दिखाई दी जिसमें उन्हें माइक्रोसॉफ्ट सपोर्ट नंबर पर कॉल करने के लिए कहा गया था। उस नंबर ने उन्हें उन धोखेबाजों से जोड़ दिया जो तकनीकी सहायता, बैंक अधिकारी और यहां तक ​​कि फेडरल रिजर्व के प्रतिनिधि बनकर आए थे। उन्होंने बेकेट को बताया कि उनके खाते आपराधिक गतिविधियों से जुड़े हुए हैं और अगर उन्होंने तुरंत कार्रवाई नहीं की तो उन्हें जेल हो सकती है।

बेकेट बहुत डरा हुआ था और उसे नकद निकालकर बिटकॉइन में बदलने के लिए कहा गया ताकि उसके पैसे ‘सुरक्षित’ हो सकें। दो दिनों में उसने फोन पर जालसाजों द्वारा दिए गए निर्देशों का पालन करते हुए बिटकॉइन डिपो एटीएम में 7,000 डॉलर जमा किए। पैसा तुरंत अपराधियों के नियंत्रण वाले वॉलेट में ट्रांसफर हो गया। बिटकॉइन डिपो ने लेनदेन से लगभग 2,000 डॉलर फीस के रूप में वसूले। बेकेट ने सब कुछ खो दिया।

वह मशीन हजारों मशीनों में से एक थी। बिटकॉइन डिपो अमेरिका भर में 8,000 से अधिक क्रिप्टो एटीएम संचालित करता है, जिनमें से कई सर्कल के और हॉलिडे गैस स्टेशनों के अंदर स्थित हैं। 2024 के अंत तक, कंपनी ने अमेरिका और कनाडा में लगभग 750 सर्कल के स्थानों पर मशीनें होने की जानकारी दी थी।

क्रिप्टो एटीएम की संख्या में भारी वृद्धि हुई है—दुनिया भर में इनकी संख्या लगभग 40,000 तक पहुंच गई है—और इसके साथ ही धोखाधड़ी भी तेजी से बढ़ी है। एफबीआई के आंकड़ों से पता चलता है कि 2024 में क्रिप्टो एटीएम से संबंधित धोखाधड़ी की लगभग 11,000 शिकायतें दर्ज की गईं, जो पिछले वर्ष की तुलना में लगभग दोगुनी थीं। रिपोर्ट किए गए नुकसान 247 मिलियन डॉलर तक पहुंच गए, और 2025 के अंत तक यह आंकड़ा 330 मिलियन डॉलर से भी अधिक हो गया।

आईसीआईजे और सीएनएन की जांच में पाया गया कि इन मशीनों को प्रदर्शित करने वाले खुदरा विक्रेताओं ने बढ़ती शिकायतों के बावजूद अपनी साझेदारी जारी रखी है। 2024 की शुरुआत से, सर्कल के और हॉलिडे स्टोर्स में बिटकॉइन डिपो मशीनों से जुड़े घोटालों के कम से कम 150 पीड़ितों ने शिकायत दर्ज कराई है, जिसमें 15 लाख डॉलर से अधिक का नुकसान हुआ है।

सर्कल के स्टोर्स के कर्मचारियों का कहना है कि इस समस्या को नज़रअंदाज़ करना नामुमकिन है। कुछ कर्मचारियों ने बताया कि उन्होंने ग्राहकों, जिनमें अक्सर बुजुर्ग होते हैं, को मशीनों के पास खड़े देखा है, जबकि फ़ोन पर स्कैमर उन्हें ठगने की कोशिश कर रहे होते हैं। एक मामले में, एक पीड़ित हथौड़ा लेकर लौटा और एटीएम तोड़कर खोई हुई नकदी निकालने की कोशिश की। इसके बावजूद, सर्कल के ने 2025 की शुरुआत में बिटकॉइन डिपो के साथ अपना अनुबंध नवीनीकृत कर दिया।

सर्कल के का कहना है कि उसके कर्मचारियों को धोखाधड़ी पहचानने का प्रशिक्षण दिया जाता है, लेकिन उसका यह भी कहना है कि मशीनें तीसरे पक्ष के स्वामित्व और संचालन में हैं। वहीं, बिटकॉइन डिपो का दावा है कि उसके अधिकांश ग्राहक वैध रूप से उसके कियोस्क का उपयोग करते हैं और वह अनुपालन उपकरणों, धोखाधड़ी की चेतावनियों और कानून प्रवर्तन एजेंसियों के सहयोग में भारी निवेश करता है।

लेकिन बिटकॉइन डिपो के पूर्व कर्मचारियों ने इससे भी निराशाजनक तस्वीर पेश की है। कई कर्मचारियों ने कहा कि धोखाधड़ी से जुड़े लेन-देन का एक बड़ा हिस्सा था, और एक पूर्व कर्मचारी ने दावा किया कि धोखाधड़ी को पूरी तरह खत्म करने से मुनाफे को गंभीर नुकसान होगा। आयोवा के अटॉर्नी जनरल द्वारा अदालत में दायर किए गए दस्तावेजों से पता चलता है कि राज्य में बिटकॉइन डिपो मशीनों पर कई वर्षों की अवधि में किए गए सभी लेन-देन में से आधे से अधिक धोखाधड़ी से जुड़े थे।

अन्य प्रमुख क्रिप्टो एटीएम ऑपरेटरों को भी इसी तरह की जांच का सामना करना पड़ रहा है। आयोवा और वाशिंगटन डीसी के जांचकर्ताओं ने पाया कि प्रतिस्पर्धी नेटवर्कों पर होने वाले 90% तक लेनदेन धोखाधड़ी से संबंधित थे। आलोचकों का तर्क है कि ये मशीनें धोखाधड़ी और मनी लॉन्ड्रिंग को बढ़ावा देने के अलावा और किसी काम की नहीं हैं, खासकर लेनदेन शुल्क को देखते हुए जो 30% या उससे अधिक तक पहुंच सकता है।

खुदरा विक्रेताओं ने विरोध करना शुरू कर दिया है। 2024 में, किराना श्रृंखला फेयरवे स्टोर्स ने अपने सभी स्टोरों से बिटकॉइन डिपो एटीएम को बंद कर दिया, उन्हें ‘बड़े पैमाने पर धोखाधड़ी’ का जरिया बताया। बिटकॉइन डिपो ने मुकदमा दायर किया, और अंततः नए राज्य कानूनों के लागू होने के बाद मशीनों को फिर से चालू कर दिया गया, जिनमें लेनदेन सीमा, शुल्क सीमा और कुछ पीड़ितों के लिए अनिवार्य धनवापसी शामिल हैं।

अमेरिका भर में नियामक अब सक्रिय हो रहे हैं। 2025 के अंत तक, कम से कम 18 राज्यों ने उपभोक्ताओं को क्रिप्टो एटीएम घोटालों से बचाने के उद्देश्य से कानून बनाए हैं, जिनमें दैनिक लेनदेन सीमा और पहचान सत्यापन की आवश्यकताएं शामिल हैं।

लेकिन बेकेट जैसे पीड़ितों के लिए ये बदलाव बहुत देर से आए हैं। एक पादरी और स्वयंसेवी अग्निशामक, उनका कहना है कि जो पैसा उन्होंने खोया, उससे उनकी रोज़मर्रा की ज़रूरतें पूरी होती थीं – घर का लोन, बिल और परिवार की ज़रूरतें। अब वे बिटकॉइन डिपो पर मुकदमा कर रहे हैं, उनका तर्क है कि एटीएम ऑपरेटरों और उन्हें होस्ट करने वाले खुदरा विक्रेताओं, दोनों को जवाबदेह ठहराया जाना चाहिए।

‘मुझे लगता है कि उन्हें पता है कि क्या चल रहा है,’ बेकेट ने उन दुकानों के बारे में कहा जहां ये मशीनें लगी हैं। ‘वे इससे पैसा कमा रहे हैं।’

क्रिप्टो एटीएम के प्रसार के साथ, यह सवाल बना हुआ है कि क्या सुविधा और लाभ उपभोक्ता संरक्षण पर हावी होते रहेंगे – या क्या उद्योग अंततः अपने व्यापार मॉडल में निहित नुकसान का सामना करने के लिए मजबूर होगा।

अस्वीकरण: यह लेख एक पुनर्लिखित सारांश है। मूल रिपोर्ट इंटरनेशनल कंसोर्टियम ऑफ इन्वेस्टिगेटिव जर्नलिस्ट्स (ICIJ) द्वारा प्रकाशित की गई थी और यह यहाँ उपलब्ध है। https://www.icij.org/