La transformation de la banque: Sont cryptocurrencies prête à remodeler votre compte en banque?

L’intégration de cryptocurrency dans la finance était autrefois considéré avec scepticisme, comparé à un incongru de couplage. De ce point de vue découle de la financière mondiales traditionnellement attitude hautaine envers les crypto. Par exemple, le chef de la direction d’une grande banque juré de mettre fin à tout opérateur concerné avec Bitcoin, ce qui représente une généralisation sentiment négatif au sein des grandes institutions financières.

Toutefois, les évolutions récentes ont conduit à une réévaluation de ce point de vue. Il a été noté avec intérêt que certaines des figures les plus importantes dans le secteur bancaire ont commencé à exprimer des opinions positives sur cryptocurrency. Tout d’abord attribuer ce changement à des considérations politiques, l’enquête a révélé une dynamique plus complexe à jouer.

Wall Streets d’intérêt en crypto s’étend au-delà de la simple manœuvre politique; il représente une nouvelle avenue pour la génération de profit. Les banques peuvent potentiellement augmenter leurs revenus en exposant les clients les plus à risque, tout en fonctionnant dans des conditions moins strictes de surveillance de la réglementation. Certains de ces changements pourraient modifier fondamentalement le noyau du système bancaire, plus précisément personnel de la vérification des comptes.

Afin de fournir un contexte, cryptocurrencies sont des formes numériques de l’argent qui ne sont pas émis par un gouvernement. À la différence des monnaies, dont la valeur peut être influencée par les politiques des banques centrales, le prix de la crypto est déterminé par l’offre et la demande. Cette volatilité rend cryptocurrencies inadaptés pour les transactions quotidiennes, conduisant à l’augmentation de stablecoins.

Stablecoins sont un type de cryptocurrency conçu pour maintenir une valeur stable, généralement à parité avec le dollar AMÉRICAIN. Les grandes banques, y compris plusieurs grands noms, auraient l’intention de lancer leur propre stablecoins. Géants du commerce de détail sont également étudier la possibilité d’émettre leur propre monnaie.

Ces évolutions ont été rendues possibles par la législation récente, qui permet aux banques d’offrir à ses clients stablecoins au lieu de traditionnelle de trésorerie. Surtout, la législation stipule que les banques conservent l’intérêt gagné sur stablecoins, à la différence de la vérification et des comptes d’épargne. En outre, stablecoin comptes sont traités comme des ‘investissements’ plutôt que les traditionnels dépôts, ce qui précède fédéral de la protection d’assurance en cas de faillite de la banque.

Des dirigeants des banques à envisager un avenir où les clients sont dirigés vers l’échange traditionnel de vérification des fonds du compte pour stablecoins, qui peut ensuite être utilisé pour faire des achats. Alors que cela pourrait offrir des avantages tels que la diminution des frais et des transactions plus rapides pour les transferts internationaux, mais elle comporte aussi beaucoup d’inconvénients. En plus de qui précède intérêt, les clients perdent de l’assurance fédérale qui protège les dépôts traditionnels.

Un banquier a attiré un parallèle historique de la Wildcat bancaire de l’ère des années 1800, au cours de laquelle non réglementés par des banques d’état émis en concurrence des monnaies, conduisant à l’instabilité financière et à une éventuelle intervention fédérale. Cette comparaison souligne les risques potentiels associés à l’adoption généralisée de stablecoins sans mesures de protection réglementaires.