Comment stocker ses cryptomonnaies en toute sécurité : un guide pratique pour les investisseurs particuliers

Le Bureau de l’éducation et de l’assistance aux investisseurs de la Securities and Exchange Commission (SEC) américaine a publié des directives pour aider les investisseurs particuliers à comprendre l’un des aspects les plus importants de la détention de cryptomonnaies : garde à vue. En termes simples, la notion de garde fait référence à la manière et au lieu où vos cryptomonnaies sont stockées, et aux personnes qui en contrôlent l’accès.

Vous trouverez ci-dessous une explication claire des principes de base, ainsi que les questions clés à se poser avant de décider comment conserver vos actifs numériques.

Que signifie la conservation de cryptomonnaies ?

La conservation de cryptomonnaies décrit la manière dont vous stockez et accédez à vos actifs cryptographiques. La plupart des investisseurs utilisent un service de conservation de cryptomonnaies. portefeuille crypto, qui est un logiciel ou un dispositif physique permettant d’interagir avec la blockchain.

Il est important de noter que les portefeuilles de cryptomonnaies ne « détiennent » pas réellement vos cryptomonnaies. Ils les stockent plutôt. clés privées— des codes secrets qui prouvent que vous êtes propriétaire de vos actifs et vous permettent de les envoyer ou de les dépenser.

Comprendre les crypto-actifs et les clés

UN crypto-actif Un crypto-actif est tout actif créé ou transféré à l’aide de la blockchain ou d’une technologie similaire de registre distribué. Cela inclut les tokens, les actifs numériques, les cryptomonnaies et les pièces. Chaque crypto-actif fonctionne différemment, ce qui signifie que les risques et les avantages peuvent varier considérablement.

Lors de la création d’un portefeuille, deux clés cryptographiques sont générées :

• Clé privée :
  Il s’agit d’un code alphanumérique généré aléatoirement qui vous donne un contrôle total sur vos cryptomonnaies. Considérez-le comme le mot de passe de votre portefeuille. Si vous le perdez, il sera impossible de récupérer vos actifs.
• Clé publique :
  Cette clé permet à d’autres personnes d’envoyer des cryptomonnaies à votre portefeuille. Elle est comparable à une adresse e-mail : vous pouvez la partager en toute sécurité, mais elle ne permet pas d’accéder à vos fonds ni de les transférer.

Ensemble, ces clés confirment votre propriété et vous permettent d’envoyer, de recevoir ou de stocker des cryptomonnaies.

Portefeuilles chauds vs portefeuilles froids

Les portefeuilles de cryptomonnaies se répartissent généralement en deux catégories :

portefeuilles chauds

Les portefeuilles en ligne sont connectés à Internet et se présentent souvent sous forme d’applications mobiles, de logiciels de bureau ou d’outils web. Pratiques pour les transactions fréquentes, leur nature en ligne les rend toutefois plus vulnérables au piratage et aux cyberattaques.

portefeuilles froids

Les portefeuilles froids sont des solutions de stockage hors ligne, comme des appareils matériels, des disques durs externes ou même des sauvegardes papier. Moins pratiques au quotidien, ils offrent généralement une meilleure protection contre les menaces en ligne. Toutefois, en cas de perte, de dommage ou de vol de l’appareil physique, l’accès à vos cryptomonnaies peut être définitivement perdu.

Protégez votre phrase de récupération

De nombreux portefeuilles génèrent un phrase de départ— une suite de mots aléatoires qui peuvent vous permettre de récupérer votre portefeuille en cas de problème. Cette phrase est extrêmement sensible.

• Stockez-le hors ligne en toute sécurité
• Ne le partagez jamais avec personne.
• Traitez-le avec autant de sérieux que vous le feriez pour les clés d’un coffre-fort.

Garde autonome vs garde par un tiers

Une autre décision clé consiste à choisir entre gérer soi-même ses cryptomonnaies ou faire appel à un tiers.

Auto-garde

En conservant vous-même vos clés privées, vous en êtes entièrement responsable et en contrôlez la sécurité. Cela vous offre un contrôle maximal, mais aussi une responsabilité maximale. Si vos clés sont perdues, volées ou compromises, vos cryptomonnaies pourraient disparaître définitivement.

Questions à se poser :

• Suis-je à l’aise avec la création et la gestion d’un portefeuille ?
• Est-ce que je souhaite assumer l’entière responsabilité de la sécurité de mes cryptomonnaies ?
• Dois-je utiliser un portefeuille chaud, un portefeuille froid, ou les deux ?
• Quels sont les frais liés à l’utilisation de ce portefeuille ?

Garde par un tiers

Avec la conservation par un tiers, un prestataire de services (comme une plateforme d’échange de cryptomonnaies ou un dépositaire dédié) conserve vos cryptomonnaies pour votre compte. Ces dépositaires gèrent les clés privées et utilisent généralement une combinaison de stockage à chaud et à froid.

Bien que cette solution puisse s’avérer plus pratique, elle comporte des risques. En cas de piratage, de fermeture ou d’insolvabilité du dépositaire, vous pourriez perdre l’accès à vos actifs.

Questions à poser à un gardien :

• L’entreprise est-elle réglementée et jouit-elle d’une solide réputation ?
• Quels types de crypto-actifs puis-je y stocker ?
• Que se passe-t-il si l’entreprise fait faillite ?
• Offrent-ils une assurance contre le vol ou la perte ?
• Comment les actifs sont-ils stockés et sécurisés ?
• Prêtent-ils ou réutilisent-ils les actifs des clients (réhypothèque) ?
• Quelles sont les mesures de protection de la vie privée mises en place ?
• Quels frais devrai-je payer pour détenir, échanger ou retirer des actifs ?

Conseils généraux pour protéger vos cryptomonnaies

• Faites des recherches approfondies sur les dépositaires avant de leur confier vos actifs.
• Ne partagez jamais vos clés privées ni vos phrases de récupération.
• Gardez confidentielles les informations relatives à vos avoirs.
• Attention aux tentatives d’hameçonnage et d’escroquerie
• Utilisez des mots de passe forts et l’authentification multifacteurs

Les décisions relatives à la conservation des cryptomonnaies impliquent des compromis entre commodité, contrôle et sécurité. Comprendre ces notions de base peut aider les investisseurs à faire des choix plus éclairés et à éviter des erreurs coûteuses.

Avertissement : Cet article est un résumé réécrit à des fins pédagogiques. Le Bulletin des investisseurs original est publié sur https://www.investor.gov/