Comment les stablecoins sont devenus un outil puissant pour les blanchisseurs d’argent et les personnes tentant de contourner les sanctions

Les réseaux criminels du monde entier ont trouvé un substitut moderne aux diamants de contrebande, aux valises remplies d’argent liquide et aux œuvres d’art de grande valeur : monnaies stables, les jetons numériques à forte volatilité indexés sur le dollar américain.

Contrairement aux biens de luxe traditionnels utilisés pour dissimuler sa richesse, les stablecoins sont faciles à stocker, à transférer et extrêmement difficiles à tracer pour les autorités. L’analyse des données de la blockchain, des forums en ligne et des rapports d’entreprises révèle la rapidité avec laquelle les fonds illicites peuvent échapper aux mécanismes de contrôle internationaux.

Un nouveau favori pour les transactions financières criminelles

Au cours de la dernière décennie, des contrebandiers, des trafiquants de drogue, des élites sanctionnées et des groupes extrémistes ont utilisé des stablecoins pour transférer des millions de dollars à travers les frontières. Un rapport de Chainalysis publié en février estimait que Des transactions illégales d’une valeur pouvant atteindre 25 milliards de dollars. L’année dernière, l’attention s’est portée sur ces jetons numériques en dollars.

Parce que les stablecoins sont en dehors du système bancaire traditionnel, ils menacent l’un des leviers de politique étrangère les plus efficaces de Washington : la capacité d’isoler les adversaires du dollar.

« Les criminels agissent plus vite que jamais », a déclaré Ari Redbord, ancien fonctionnaire du Trésor américain et actuel directeur des politiques chez TRM Labs, une société d’analyse de la blockchain. Si les criminels peuvent transférer d’importantes sommes d’argent en quelques secondes, les sanctions perdent de leur efficacité, a-t-il ajouté.

Un réseau de plusieurs millions de dollars est mis au jour.

Les gouvernements travaillent sans relâche pour suivre l’évolution de la situation. Fin novembre, les autorités britanniques ont arrêté des membres d’un vaste réseau de blanchiment d’argent qui avait racheté une banque entière au Kirghizistan afin de contourner les sanctions et de transférer des fonds pour soutenir l’intervention militaire russe.
 Son outil de prédilection ? Tether, le plus important stablecoin au monde.

Selon la National Crime Agency britannique, ces plateformes d’échange « espèces contre cryptomonnaie » sont devenues partie intégrante des opérations criminelles mondiales.

Pourquoi les stablecoins échappent-ils au réseau ?

Depuis des décennies, le Trésor américain exige des banques qu’elles enquêtent sur les transactions suspectes et bloquent les relations d’affaires avec les personnes sanctionnées. Les stablecoins contournent totalement ce système.

Les dollars numériques peuvent être échangés via des plateformes d’échange, des services de mixage, des courtiers non officiels et des services basés sur Telegram, comme suit :

• Acheté localement en espèces,
  
  
• Échange non supervisé entre différents portefeuilles,
  
  
• échangés entre différents jetons,
  
  
• mélangés à d’autres fonds pour dissimuler leur origine, et
  
  
• Avec le temps, ils sont revenus au secteur financier traditionnel, parfois par le biais de produits prépayés Visa ou Mastercard.
  
  

Redbord souligne que ce processus à plusieurs étapes complique considérablement le suivi des flux financiers illicites.

Un test : avec quelle facilité peut-on émettre des stablecoins ?

Pour vérifier l’accessibilité réelle de ces méthodes, le journaliste qui a rédigé le reportage initial s’est rendu à un distributeur automatique de cryptomonnaies à Weehawken, dans le New Jersey, et y a inséré deux billets de 20 dollars.

En quelques minutes, les stablecoins sont apparus dans un portefeuille numérique et un bot Telegram a guidé l’utilisateur tout au long du processus de conversion.. Carte de paiement Visa qui peut être utilisé pratiquement partout sans avoir besoin d’adresse ni d’informations d’identité.

Ces cartes fonctionnent comme des cartes de débit, mais sont soumises à beaucoup moins de contrôles. WantToPay, la société à l’origine de ce robot de paiement, les commercialise spécifiquement auprès des Russes qui ne peuvent plus utiliser leurs cartes américaines en raison des sanctions liées à la guerre en Ukraine.

Les forums en ligne contiennent des centaines d’avis en russe d’utilisateurs qui utilisent ces cartes pour payer des services tels que Netflix, ChatGPT et les places de marché internationales en ligne.

Après que des journalistes ont contacté WantToPay, toute référence à Visa et Mastercard a disparu du site web de l’entreprise, et celle-ci a annoncé qu’elle cesserait d’émettre des cartes.

Un réseau d’intermédiaires et des lacunes en matière de responsabilité.

La carte émise dans le cadre de l’expérience ne pouvait pas être directement rattachée à WantToPay, mais seulement à QuaiDock, une société brésilienne de technologie financière qui aide les entreprises à obtenir des cartes auprès des banques traditionnelles, a nié toute collaboration délibérée avec WantToPay et a déclaré avoir bloqué les cartes suspectes.

Ce système complexe, impliquant les émetteurs de cartes, les prestataires de services de paiement, les fintechs et les banques, crée des failles que les criminels peuvent exploiter. WantToPay n’est qu’un exemple parmi tant d’autres : au moins deux douzaines d’entreprises Des produits Visa et Mastercard anonymes, financés par des stablecoins et avec des limites de dépenses allant jusqu’à 30 000 $, sont commercialisés dans le monde entier.

Les autorités de réglementation tentent de rattraper leur retard.

En juillet, le président Trump a promulgué la loi GENIUS, première loi américaine majeure consacrée aux stablecoins. Elle établit de nouvelles règles fédérales visant à renforcer la conformité réglementaire et à prévenir précisément les types d’abus actuellement constatés.

Circle, l’émetteur de l’USDC, a salué cette législation, affirmant qu’elle représente une modernisation de la réglementation anti-blanchiment d’argent à l’ère numérique. Circle et Tether ont tous deux souligné leur étroite collaboration avec les forces de l’ordre et ont fait remarquer que les transactions blockchain sont, dans de nombreux cas, plus faciles à tracer que les transactions en espèces.

Tether affirme avoir congelé plus de 1000 personnes.. 3,4 milliards de dollars américains en fonds illégaux.

Cependant, la loi s’applique principalement aux institutions basées aux États-Unis. Les plateformes offshore, les stablecoins non réglementés et les protocoles financiers décentralisés restent en grande partie hors de la juridiction américaine, et une grande partie des activités illégales se déroule dans ces zones.

Les complications liées au câble

Tether, émetteur d’environ 180 milliards de dollars américains Cette société, dont le siège social est situé au Salvador et qui détient plus de 112 milliards de dollars d’obligations du Trésor américain, fonctionne avec des jetons. Toute mesure coercitive énergique pourrait affecter l’ensemble des marchés financiers.

Il existe également des liens politiques : les activités de Tether sont étroitement liées à des sociétés proches de la famille du secrétaire au Commerce, Howard Lutnick. Cantor Fitzgerald, présidée par l’un des fils de Lutnick, fournit des services essentiels à Tether. Le ministère du Commerce et Cantor Fitzgerald ont refusé de commenter ces relations.

Même les sanctions n’arrêtent pas toujours les flux migratoires.

Les tentatives de démantèlement des réseaux de blanchiment d’argent dans les paradis fiscaux ont donné des résultats mitigés.

Une société kirghize a récemment émis des produits Visa et Mastercard en dollars américains, financés par un stablecoin indexé sur le rouble appelé A7A5. Même après que les autorités américaines et européennes ont imposé des sanctions à ce jeton, à l’émetteur, aux banques affiliées et à un oligarque associé, la monnaie est restée active.

Et dans les jours précédant le gel par les autorités de régulation américaines de la principale plateforme d’échange derrière A7A5, cette dernière a discrètement transféré des dizaines de millions de dollars de stablecoins vers de nouveaux portefeuilles qui n’avaient pas encore été signalés par les autorités.