So bewahren Sie Kryptowährungen sicher auf: Ein praktischer Leitfaden für Privatanleger

Das Büro für Anlegeraufklärung und -hilfe der US-amerikanischen Börsenaufsichtsbehörde (Securities and Exchange Commission) hat einen Leitfaden veröffentlicht, der Privatanlegern helfen soll, einen der wichtigsten Aspekte des Besitzes von Kryptowährungen zu verstehen: Gewahrsam. Vereinfacht ausgedrückt bezieht sich Verwahrung darauf, wie und wo Ihre Kryptowährung aufbewahrt wird – und wer den Zugriff darauf kontrolliert.

Nachfolgend finden Sie eine leicht verständliche Aufschlüsselung der Grundlagen sowie wichtige Fragen, die Sie sich stellen sollten, bevor Sie entscheiden, wie Sie Ihre digitalen Assets speichern.

Was bedeutet Krypto-Verwahrung?

Krypto-Verwahrung beschreibt, wie Sie Ihre Krypto-Assets speichern und darauf zugreifen. Die meisten Anleger nutzen eine solche Verwahrung. Krypto-WalletDabei handelt es sich um eine Software oder ein physisches Gerät, das die Interaktion mit der Blockchain ermöglicht.

Wichtig ist, dass Krypto-Wallets Ihre Kryptowährung nicht tatsächlich „aufbewahren“. Stattdessen speichern sie sie. private Schlüssel—Geheimcodes, die beweisen, dass Sie Eigentümer Ihrer Vermögenswerte sind und Ihnen ermöglichen, diese zu senden oder auszugeben.

Krypto-Assets und Schlüssel verstehen

A Krypto-Asset Als Krypto-Asset bezeichnet man alle Vermögenswerte, die mithilfe der Blockchain oder einer ähnlichen Distributed-Ledger-Technologie erstellt oder übertragen werden. Dazu gehören Token, digitale Assets, virtuelle Währungen und Coins. Da sich die Funktionsweise der einzelnen Krypto-Assets leicht unterscheidet, können Risiken und Chancen stark variieren.

Bei der Erstellung einer Wallet werden zwei kryptografische Schlüssel generiert:

• Privater Schlüssel:
  Dies ist ein zufällig generierter alphanumerischer Code, der Ihnen die volle Kontrolle über Ihre Kryptowährung gibt. Stellen Sie ihn sich wie Ihr Wallet-Passwort vor. Wenn Sie ihn verlieren, gibt es keine Möglichkeit, Ihre Vermögenswerte wiederherzustellen.
• Öffentlicher Schlüssel:
  Dieser Schlüssel ermöglicht es anderen, Kryptowährungen an Ihre Wallet zu senden. Er ist vergleichbar mit einer E-Mail-Adresse – Sie können ihn bedenkenlos weitergeben, aber er kann nicht verwendet werden, um auf Ihre Guthaben zuzugreifen oder diese zu transferieren.

Zusammen bestätigen diese Schlüssel Ihr Eigentum und ermöglichen Ihnen das Senden, Empfangen und Speichern von Kryptowährungen.

Hot Wallets vs. Cold Wallets

Krypto-Wallets lassen sich im Allgemeinen in zwei Kategorien einteilen:

Heiße Geldbörsen

Hot Wallets sind mit dem Internet verbunden und werden häufig als mobile Apps, Desktop-Software oder browserbasierte Tools angeboten. Sie eignen sich gut für häufige Transaktionen, sind aber aufgrund ihrer Online-Natur anfälliger für Hackerangriffe und Cyberattacken.

Cold Wallets

Cold Wallets sind Offline-Speicheroptionen wie Hardwaregeräte, externe Festplatten oder sogar Papierkopien. Sie sind im Alltag weniger komfortabel, bieten aber in der Regel einen besseren Schutz vor Online-Bedrohungen. Geht das physische Gerät jedoch verloren, wird es beschädigt oder gestohlen, kann der Zugriff auf Ihre Kryptowährung dauerhaft verloren gehen.

Schützen Sie Ihre Saatgutphrase

Viele Wallets generieren einen Samenphrase—eine zufällige Wortfolge, die im Notfall Ihre Brieftasche wiederherstellen kann. Diese Formulierung ist äußerst sensibel.

• Bewahren Sie es sicher offline auf.
• Teile es niemals mit irgendjemandem
• Behandeln Sie es so ernst wie die Schlüssel zu einem Tresor.

Selbstbestimmung vs. Fremdbestimmung

Eine weitere wichtige Entscheidung ist, ob man seine Kryptowährungen selbst verwaltet oder sich auf einen Drittanbieter verlässt.

Selbstverwahrung

Bei der Selbstverwahrung kontrollieren Sie Ihre privaten Schlüssel und tragen die volle Verantwortung für deren Sicherheit. Dies bietet Ihnen maximale Kontrolle – aber auch maximale Verantwortung. Gehen Ihre Schlüssel verloren, werden sie gestohlen oder kompromittiert, sind Ihre Kryptowährungen möglicherweise für immer verloren.

Fragen, die Sie sich stellen sollten:

• Fühle ich mich wohl dabei, ein digitales Portemonnaie einzurichten und zu verwalten?
• Möchte ich die volle Verantwortung für die Sicherheit meiner Kryptowährungen übernehmen?
• Soll ich eine Hot Wallet, eine Cold Wallet oder beides verwenden?
• Welche Gebühren fallen bei der Nutzung dieser Wallet an?

Verwahrung durch Dritte

Bei der Verwahrung durch Dritte verwahrt ein Dienstleister – beispielsweise eine Kryptobörse oder ein spezialisierter Verwahrer – Ihre Kryptowährungen in Ihrem Namen. Diese Verwahrer verwalten die privaten Schlüssel und nutzen in der Regel eine Kombination aus Hot- und Cold-Storage.

Das mag zwar bequemer sein, birgt aber auch Risiken. Wird der Verwahrer gehackt, stellt er seinen Betrieb ein oder wird er zahlungsunfähig, könnten Sie den Zugriff auf Ihr Vermögen verlieren.

Fragen an den Hausmeister:

• Ist das Unternehmen reguliert und genießt es einen guten Ruf?
• Welche Krypto-Assets kann ich dort speichern?
• Was passiert, wenn das Unternehmen scheitert?
• Besteht eine Versicherung gegen Diebstahl oder Verlust?
• Wie werden Vermögenswerte gelagert und gesichert?
• Verleihen oder verwenden sie Kundengelder erneut (Rehypothekierung)?
• Welche Datenschutzvorkehrungen sind getroffen?
• Welche Gebühren fallen für das Halten, Handeln oder Abheben von Vermögenswerten an?

Allgemeine Tipps zum Schutz Ihrer Kryptowährungen

• Prüfen Sie Verwahrstellen sorgfältig, bevor Sie ihnen Ihr Vermögen anvertrauen.
• Private Schlüssel oder Seed-Phrasen niemals weitergeben
• Behandeln Sie Details zu Ihren Beteiligungen vertraulich.
• Hüten Sie sich vor Phishing- und Betrugsversuchen
• Verwenden Sie sichere Passwörter und Multi-Faktor-Authentifizierung.

Bei Entscheidungen zur Verwahrung von Kryptowährungen geht es um Abwägungen zwischen Komfort, Kontrolle und Sicherheit. Das Verständnis dieser Grundlagen kann Anlegern helfen, fundiertere Entscheidungen zu treffen und kostspielige Fehler zu vermeiden.

Hinweis: Dieser Artikel ist eine überarbeitete Zusammenfassung zu Bildungszwecken. Das Original-Investorenbulletin wird veröffentlicht auf https://www.investor.gov/