ازدهرت أجهزة الصراف الآلي للعملات المشفرة في متاجر البيع بالتجزئة مع خروج عمليات الاحتيال عن السيطرة
انتشرت أجهزة الصراف الآلي للعملات الرقمية بهدوء في المتاجر الصغيرة ومحطات الوقود وسلاسل البقالة في الولايات المتحدة، واعدةً بسهولة الوصول إلى العملات الرقمية. ولكن مع تزايد هذه الأجهزة، تتزايد عمليات الاحتيال، مما يُلحق الضرر بالضحايا بينما يستمر تجار التجزئة والمشغلون في جني الأرباح.
في ديسمبر 2024، خسر ستيف بيكيت، وهو رجل يبلغ من العمر 66 عامًا من سكان ولاية إنديانا، مدخرات عمره في متجر سيركل كي. لم تتضمن الجريمة عنفًا أو سرقة بالمعنى التقليدي، بل حدثت عبر جهاز صراف آلي للبيتكوين تديره شركة بيتكوين ديبوت، تم تركيبه داخل المتجر من خلال شراكة وطنية مع سيركل كي.
بدأت محنة بيكيت في منزله، عندما تجمد حاسوبه وعرض تحذيراً يحثه على الاتصال بما بدا أنه دعم مايكروسوفت. لكن الرقم ربطه بمحتالين انتحلوا صفة الدعم الفني، ومسؤولين مصرفيين، وحتى ممثلين عن الاحتياطي الفيدرالي. أخبروا بيكيت أن حساباته مرتبطة بنشاط إجرامي، وأنه قد يواجه السجن ما لم يتصرف فوراً.
في حالة من الرعب، طُلب من بيكيت سحب نقود وتحويلها إلى بيتكوين ‘لتأمين’ أمواله. على مدار يومين، أودع 7000 دولار في جهاز صراف آلي تابع لشركة بيتكوين ديبوت، مُتبعًا تعليمات مُفصّلة من المُحتالين عبر الهاتف. حُوّلت الأموال فورًا إلى محافظ إلكترونية يُسيطر عليها المجرمون. وحصلت بيتكوين ديبوت على ما يُقارب 2000 دولار كرسوم من هذه المعاملات. خسر بيكيت كل شيء.
لم يكن ذلك الجهاز سوى واحد من آلاف الأجهزة. تدير شركة Bitcoin Depot أكثر من 8000 جهاز صراف آلي للعملات الرقمية في جميع أنحاء الولايات المتحدة، ويقع العديد منها داخل محطات وقود Circle K وHoliday. وبحلول أواخر عام 2024، أفادت الشركة بوجود أجهزة في حوالي 750 موقعًا تابعًا لـ Circle K في الولايات المتحدة وكندا.
مع ازدياد عدد أجهزة الصراف الآلي للعملات الرقمية – ليقارب 40 ألف جهاز حول العالم – تفاقمت عمليات الاحتيال بشكل كبير. تُظهر بيانات مكتب التحقيقات الفيدرالي (FBI) أنه تم تقديم ما يقرب من 11 ألف شكوى احتيال متعلقة بأجهزة الصراف الآلي للعملات الرقمية في عام 2024، أي ما يقارب ضعف عدد الشكاوى في العام السابق. وبلغت الخسائر المُبلغ عنها 247 مليون دولار، وبحلول أواخر عام 2025 تجاوزت 330 مليون دولار.
كشفت تحقيقات أجراها الاتحاد الدولي للصحفيين الاستقصائيين (ICIJ) وشبكة CNN أن متاجر التجزئة التي تستضيف هذه الأجهزة استمرت في شراكاتها رغم تزايد الشكاوى. فمنذ مطلع عام 2024، أبلغ ما لا يقل عن 150 ضحية عن عمليات احتيال باستخدام أجهزة Bitcoin Depot في متاجر Circle K وHoliday، حيث تجاوزت الخسائر 1.5 مليون دولار.
يقول موظفو متاجر سيركل كي إن المشكلة لا يمكن تجاهلها. وقد وصف بعضهم مشاهدتهم لزبائن، غالباً من كبار السن، يقفون عند أجهزة الصراف الآلي بينما يتلقى المحتالون توجيهات عبر الهاتف. وفي إحدى الحالات، عاد أحد الضحايا بمطرقة ثقيلة محاولاً كسر جهاز الصراف الآلي لاستعادة النقود المفقودة. وعلى الرغم من ذلك، جددت سيركل كي عقدها مع شركة بيتكوين ديبوت في أوائل عام ٢٠٢٥.
تؤكد سلسلة متاجر سيركل كي أن موظفيها يتلقون تدريباً على كشف عمليات الاحتيال، لكنها تُصرّ على أن الأجهزة مملوكة ومدارة من قِبل جهات خارجية. من جانبها، تُصرّ شركة بيتكوين ديبوت على أن معظم العملاء يستخدمون أكشاكها بشكل قانوني، وتؤكد أنها تستثمر بكثافة في أدوات الامتثال، والتحذيرات من عمليات الاحتيال، والتعاون مع جهات إنفاذ القانون.
لكن موظفين سابقين في شركة Bitcoin Depot يرسمون صورة أكثر قتامة. فقد ذكر العديد منهم أن عمليات الاحتيال شكلت نسبة كبيرة من المعاملات، وادعى أحد الموظفين السابقين أن القضاء على عمليات الاحتيال تمامًا سيضر بالأرباح ضررًا بالغًا. وتشير ملفات المحكمة المقدمة من المدعي العام في ولاية أيوا إلى أن أكثر من نصف جميع المعاملات التي أُجريت على أجهزة Bitcoin Depot في الولاية على مدى عدة سنوات كانت مرتبطة بالاحتيال.
يواجه مشغلو أجهزة الصراف الآلي الرئيسية الأخرى للعملات المشفرة تدقيقًا مماثلاً. فقد وجد محققون في ولاية أيوا وواشنطن العاصمة أن ما يصل إلى 90% من المعاملات على الشبكات المنافسة كانت مرتبطة بعمليات احتيال. ويرى النقاد أن هذه الأجهزة لا تخدم غرضًا يُذكر سوى تسهيل الاحتيال وغسيل الأموال، لا سيما مع رسوم المعاملات التي قد تصل إلى 30% أو أكثر.
بدأ تجار التجزئة في اتخاذ إجراءات مضادة. ففي عام 2024، قامت سلسلة متاجر البقالة ‘فارواي ستورز’ بفصل جميع أجهزة الصراف الآلي التابعة لشركة ‘بيتكوين ديبوت’ من فروعها، واصفةً إياها بأنها أدوات ‘احتيال واسع النطاق’. رفعت ‘بيتكوين ديبوت’ دعوى قضائية، وتم إعادة تشغيل الأجهزة في نهاية المطاف بعد أن فرضت قوانين جديدة في الولاية حدودًا على المعاملات، وسقوفًا للرسوم، واستردادًا إلزاميًا لبعض الضحايا.
بدأت الهيئات التنظيمية في جميع أنحاء الولايات المتحدة بالتدخل الآن. اعتبارًا من أواخر عام 2025، سنّت 18 ولاية على الأقل قوانين تهدف إلى حماية المستهلكين من عمليات الاحتيال المتعلقة بأجهزة الصراف الآلي للعملات المشفرة، بما في ذلك تحديد حدود المعاملات اليومية ومتطلبات التحقق من الهوية.
لكن بالنسبة لضحايا مثل بيكيت، تأتي التغييرات متأخرة جدًا. يقول بيكيت، وهو قس ومتطوع في الإطفاء، إن الأموال التي خسرها كانت تُستخدم لتغطية نفقات الحياة اليومية – أقساط الرهن العقاري، والفواتير، واحتياجات الأسرة. وهو الآن يقاضي شركة ‘بيتكوين ديبوت’، مُطالبًا بمحاسبة كل من مُشغّلي أجهزة الصراف الآلي والمتاجر التي تستضيفها.
قال بيكيت عن المتاجر التي تستضيف هذه الآلات: ‘أعتقد أنهم يعرفون ما يجري. إنهم يجنون المال من ذلك’.
مع استمرار انتشار أجهزة الصراف الآلي للعملات المشفرة، يبقى السؤال مطروحاً عما إذا كانت الراحة والربح سيستمران في التفوق على حماية المستهلك، أو ما إذا كانت الصناعة ستضطر في النهاية إلى مواجهة الضرر المتأصل في نموذج أعمالها.
تنويه: هذا المقال عبارة عن ملخص مُعاد صياغته. نُشر التقرير الأصلي من قِبل الاتحاد الدولي للصحفيين الاستقصائيين (ICIJ) وهو متاح على الرابط التالي: https://www.icij.org/
